De tre regnestykkene

[otre]

La oss si at du har 450 000 kr i brutto årsinntekt og 1 million kroner i gjeld. Og så vinner du 2 millioner kroner i lotto.

 

Du gjør en av følgende:

 

1. Nedbetaler lånet og setter den resterende millionen i banken

 

2. Beholder lånet som det er og setter de to millionene i banken.

 

3. Gir bort hele gevinsten til et veldedig formål

 

Hva må du betale i skatt per år (rundt regnet) i hver av de tre situasjonene. (Se bort fra småfradrag som reiseutgifter og fagforeningskontingent)

 

Det fins mer lønnsomme måter å bruke pengene på, men jeg vi bare ha svar på disse tre regnestykkene.

 

[Ekko]

La oss si at du har 450 000 kr i brutto årsinntekt og 1 million kroner i gjeld. Og så vinner du 2 millioner kroner i lotto.

Om vi regner litt rundt så sier vi at du betaler 1/3=150 000 i skatt på inntekten din.

En lottogevinst er vel skattefri ilfg et raskt googlesøk.

 

Du gjør en av følgende:

1. Nedbetaler lånet og setter den resterende millionen i banken

 

Du har da 150 000kr i vanlig skatt

Du betaler formueskatt: Dette er 1,1%, dvs 11 000kr

(utfra det jeg kan lese her:http://www.skatteetaten.no/Templates/TabellerOgSatser.aspx?id=62406&epslanguage=NO)

Du bestaler 28% skatt på renteinntektene dine. La oss si 5% rente gir 50k. 28%= ca 14 000kr

 

Totalt 175 000kr i skatt

 

2. Beholder lånet som det er og setter de to millionene i banken.

Jeg vil tro denne blir ganske lik som den over, bortsett fra at du får fradrag på renteutgiftene dine som vel er litt større en skatten du får på rentene du tjener for samme millionen. Totalt vil du betale mer, men betale mindre i skatt.

 

150 000kr i vanlig skatt

28 000kr i skatt på de 100 000kr du får i renter

11 000 kr i formueskatt

-16 800kr i fratrekk for de ca 60 000kr du betaler i 6% renter på 1 mill.

Totalt ca 170 000kr i skatt

 

3. Gir bort hele gevinsten til et veldedig formål

 

Jeg tror maksgrense for fratrekk 12 000kr. Totalt vil du da betale vanlig skatt på 150 000kr minus 28% av 12 000= ca 4000 kroner for gaven din, sdvs totalt ca 146 000kr i skatt.

EDIT:Glemte lånet: -16 800kr i fratrekk for de ca 60 000kr du betaler i 6% renter på 1 mill.

Da er vi nedi 130 000.

 

 

Godt mulig det er ting jeg ikke har tenkt på her, da må gjerne noen rette meg.

 

 

Det er faktisk et ganske interessant regnestykke hvor lite man egentlig tjener på å ha 1 mill i banken. Overskuddet spises fort opp av formueskatt og inflasjon.

Endret 25. februar 2008 av Ekko

[otre]

La oss si at du har 450 000 kr i brutto årsinntekt og 1 million kroner i gjeld. Og så vinner du 2 millioner kroner i lotto.

Om vi regner litt rundt så sier vi at du betaler 1/3=150 000 i skatt på inntekten din.

En lottogevinst er vel skattefri ilfg et raskt googlesøk.

 

Du gjør en av følgende:

1. Nedbetaler lånet og setter den resterende millionen i banken

 

Du har da 150 000kr i vanlig skatt

Du betaler formueskatt: Dette er 1,1%, dvs 11 000kr

(utfra det jeg kan lese her:http://www.skatteetaten.no/Templates/TabellerOgSatser.aspx?id=62406&epslanguage=NO)

Du bestaler 28% skatt på renteinntektene dine. La oss si 5% rente gir 50k. 28%= ca 14 000kr

 

Totalt 175 000kr i skatt

 

2. Beholder lånet som det er og setter de to millionene i banken.

Jeg vil tro denne blir ganske lik som den over, bortsett fra at du får fradrag på renteutgiftene dine som vel er litt større en skatten du får på rentene du tjener for samme millionen. Totalt vil du betale mer, men betale mindre i skatt.

 

150 000kr i vanlig skatt

28 000kr i skatt på de 100 000kr du får i renter

11 000 kr i formueskatt

-16 800kr i fratrekk for de ca 60 000kr du betaler i 6% renter på 1 mill.

Totalt ca 170 000kr i skatt

 

3. Gir bort hele gevinsten til et veldedig formål

 

Jeg tror maksgrense for fratrekk 12 000kr. Totalt vil du da betale vanlig skatt på 150 000kr minus 28% av 12 000= ca 4000 kroner for gaven din, sdvs totalt ca 146 000kr i skatt.

EDIT:Glemte lånet: -16 800kr i fratrekk for de ca 60 000kr du betaler i 6% renter på 1 mill.

Da er vi nedi 130 000.

 

 

Godt mulig det er ting jeg ikke har tenkt på her, da må gjerne noen rette meg.

 

 

Det er faktisk et ganske interessant regnestykke hvor lite man egentlig tjener på å ha 1 mill i banken. Overskuddet spises fort opp av formueskatt og inflasjon.

 

--------------------------------

 

Hei, og takk for svar!

 

Svarene virker rimelige og samsvarer med mine. Men, da kommer neste lille regnestykke

 

1. Du betaler ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 175 000 (skatt) + 60 000 (renteinntekten på 1 mill i banken) = 335 000

Du har 335 000 kr å rutte med

 

2. Du betaler ikke ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 170 000 (skatt) + 120 000 (renteinntekten på 2 mill i banken) = 400 000

Du har 400 000 kr å rutte med

 

3. Du gir bort gevinsten

450 000 (inntekt) - 130 000 (skatt) = 320 000

Du har 320 000 kr å rutte med

 

Hvis dette er riktig tenkt, så betyr det at du bare har 15 000 mer å rutte med i året ved å betale ned gjelda og sette resten i banken. Altså bare litt mer enn en tusenlapp mer i måneden enn du hadde før du vant lottogevinsten på 2 mill.

 

Og videre, du har hele 80 000 kroner mer hvis du setter hele beløpet i banken og beholder gjelda di.

 

Så altså:

 

1. Ikke betal ned gjeld

2. Det er lønnsomt å ta opp lån og sette pengene i banken (for eksempel kan jeg gå fra tilfelle 1. til tilfelle 2. ved å låne 1 mill og setter pengene inn på høyrentekonto og få 2 mill i banken og 1 mill i gjeld)

 

eller tar jeg helt feil..

[cybirg]

--------------------------------

 

Hei, og takk for svar!

 

Svarene virker rimelige og samsvarer med mine. Men, da kommer neste lille regnestykke

 

1. Du betaler ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 175 000 (skatt) + 60 000 (renteinntekten på 1 mill i banken) = 335 000

Du har 335 000 kr å rutte med

 

2. Du betaler ikke ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 170 000 (skatt) + 120 000 (renteinntekten på 2 mill i banken) = 400 000

Du har 400 000 kr å rutte med

 

3. Du gir bort gevinsten

450 000 (inntekt) - 130 000 (skatt) = 320 000

Du har 320 000 kr å rutte med

 

Hvis dette er riktig tenkt, så betyr det at du bare har 15 000 mer å rutte med i året ved å betale ned gjelda og sette resten i banken. Altså bare litt mer enn en tusenlapp mer i måneden enn du hadde før du vant lottogevinsten på 2 mill.

 

Og videre, du har hele 80 000 kroner mer hvis du setter hele beløpet i banken og beholder gjelda di.

 

Så altså:

 

1. Ikke betal ned gjeld

2. Det er lønnsomt å ta opp lån og sette pengene i banken (for eksempel kan jeg gå fra tilfelle 1. til tilfelle 2. ved å låne 1 mill og setter pengene inn på høyrentekonto og få 2 mill i banken og 1 mill i gjeld)

 

eller tar jeg helt feil..

 

Jeg orker ikke å gjøre nøyaktige beregninger her, men vil påpeke en feil. Hvorfor tar du med årsinntekten når du her snakker om en formuesposisjon som er uavhengig av inntekt? Hvorfor beregner du ikke kostnaden ved å ha lånet?

[Ekko]

Som cybrig påpeker:

 

Du betaler jo renter på lånet ditt. Disse må du jo trekke direkte fra på nettoinntekt før du kan snakke om penger du har til disposisjon. Hvis du i tillegg skal betale avdrag forsvinner jo litt der og, men du bør ihvertfall regne med 60 000kr i renter på alternativ 2 og 3.

[Naranek]

2. Det er lønnsomt å ta opp lån og sette pengene i banken (for eksempel kan jeg gå fra tilfelle 1. til tilfelle 2. ved å låne 1 mill og setter pengene inn på høyrentekonto og få 2 mill i banken og 1 mill i gjeld)

Du må regne med å betale minst ca 1% høyere rente for pengene du låner enn du får i rente for pengene du har i banken så nei, det lønner seg ikke. Det er sånn banker tjener penger.

[otre]

Selvfølgelig må renteutgiften til lånet med i regnestykket (det hadde jeg glemt). Da blir regnestykkene slik:

 

 

1. Du betaler ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 175 000 (skatt) + 60 000 (renteinntekten på 1 mill i banken) = 335 000

Du har 335 000 kr å rutte med

 

2. Du betaler ikke ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 170 000 (skatt) - 50 000 (rente på lån) + 120 000 (renteinntekten på 2 mill i banken) = 350 000

Du har 350 000 kr å rutte med

 

3. Du gir bort gevinsten

450 000 (inntekt) - 130 000 (skatt) - 50 000 (rente på lån) = 270 000

Du har 270 000 kr å rutte med

 

Men, fremdeles er jo alternativ 2 bedre enn altternativ 1...

[Ekko]

Selvfølgelig må renteutgiften til lånet med i regnestykket (det hadde jeg glemt). Da blir regnestykkene slik:

 

 

1. Du betaler ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 175 000 (skatt) +50 000 (renteinntekten på 1 mill i banken) = 335 000

Du har 325 000 kr å rutte med

 

2. Du betaler ikke ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 170 000 (skatt) - 60 000 (rente på lån) + 100 000 (renteinntekten på 2 mill i banken) = 320 000

Du har 320 000 kr å rutte med

 

3. Du gir bort gevinsten

450 000 (inntekt) - 130 000 (skatt) - 60 000 (rente på lån) = 270 000

Du har 260 000 kr å rutte med

 

Men, fremdeles er jo alternativ 2 bedre enn altternativ 1...

 

Du må regne med å ha høyere rente på lånet ditt i banken enn innskuddet. Se mine rettelser uthevet.

[otre]

Takk skal du (dere) ha! Jeg har lært mye.

 

Bruker vi "Kaupting" på innskuddet (6,2 %) og "skandiabanken" på lånet (6,5 %), har vi:

 

1. Du betaler ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 175 000 (skatt) + 62 000 (renteinntekten på 1 mill i banken) = 337 000

Du har 337 000 kr å rutte med

 

2. Du betaler ikke ned gjelda di

450 000 (inntekt) - 170 000 (skatt) - 65 000 (rente på lån) + 124 000 (renteinntekten på 2 mill i banken) = 339 000

Du har 339 000 kr å rutte med

 

3. Du gir bort gevinsten

450 000 (inntekt) - 130 000 (skatt) - 65 000 (rente på lån) = 255 000

Du har 255 000 kr å rutte med

 

Så konklusjonen er, at det ikke er spesielt lønnsomt å betale ned gjeld..

 

;o)

[Naranek]

Regnestykkene dine er fortsatt feil. Lønnsinntekt og formueskatt kan man se bort fra siden det blir det samme uavhengig av hvor mye du har i lønn, og du uansett har 1 mill i nettoformue.

 

Forskjellen på beløpene du sitter igjen blir dermed sånn:

1. 62 000 (innskuddsrente)

2. 124 000 - 65000 = 59 000 (innskuddsrente - lånerente).

 

minus 28% skatt på begge beløp.

[KS]

Kan vi ikke få hele skoleoppgaven din med engang?