Den Store Fondstråden

[Zeph]

Takk for innspel. Eg tenkte for nokre månader sidan på høgrente eller fastrente på 3-4%, men så har eg sett pengemarkedsfond nevnt så mange stader som eit betre alternativ. Dei har kanskje gjort det dårleg siste åra pga. låg rente? Bla. Kvadsheim anbefalar det no.

Om høgrentekonto vs pengemarkedsfond:

Sitat

Tvert imot! Det er nettopp nå pengemarkdesfond (med lav risiko) har god rente i forhold til bank. Årsaken er at oppgang i rentene slår nokså umiddelbart inn i slike fond, men tar flere uker for en sparekonto (går nemlig vanligvis seks uker før rentene økes, i tillegg har mange banker økt rentemarginen på slike innskudd, dvs tatt mer av renteøkningen selv)

Dei enorme forskjellane er vel ikkje å vente uansett.

Får håpe dei globale tar seg opp igjen etter ein flat periode. Det er der eg har tenkt å investere eit større beløp.

[Nimrad]

Zeph skrev (16 minutter siden):

Takk for innspel. Eg tenkte for nokre månader sidan på høgrente eller fastrente på 3-4%, men så har eg sett pengemarkedsfond nevnt så mange stader som eit betre alternativ. Dei har kanskje gjort det dårleg siste åra pga. låg rente? Bla. Kvadsheim anbefalar det no.

Dårlig er jo relativt. I absolutte termer (antall %), så har det ikke vært mye å hente nei. Inflasjonen har spist opp alt. Men man må se opp mot indeks. Det er markedet som har vært sånn. Nå er det andre boller ja, og det kan bli spennende å se hvordan det utvikler seg fremover for disse typer fond. 

[Zeph]

Då har eg putta den største delen i KLP AksjeGlobal Indeks P. Om marknaden ikkje har gått noko særleg ned til den tid me kanskje kjøper hus så kan eg vurdere om eg vil ha lån eller mindre i fond.

EK-delen blir satt på Høyrentekonto Pluss hos Santander inntil vidare (31-dagars varsel for å ta ut pengar). Eg vurderte fastrenteinnskot på 3,40% i 6 mnd. i DNB, men renta var nesten den same som hos Santander. 3,35% rente opp til 499.999,- og  3,25% på alt over. Det kjennes som ein litt tryggare havn enn pengemarknadsfond.

[x-ray-cat]

On 1/25/2023 at 10:58 AM, Zeph said:

Då har eg putta den største delen i KLP AksjeGlobal Indeks P. Om marknaden ikkje har gått noko særleg ned til den tid me kanskje kjøper hus så kan eg vurdere om eg vil ha lån eller mindre i fond.

EK-delen blir satt på Høyrentekonto Pluss hos Santander inntil vidare (31-dagars varsel for å ta ut pengar). Eg vurderte fastrenteinnskot på 3,40% i 6 mnd. i DNB, men renta var nesten den same som hos Santander. 3,35% rente opp til 499.999,- og  3,25% på alt over. Det kjennes som ein litt tryggare havn enn pengemarknadsfond.

Komplettbank ga et utvalg kunder 3,50% rente på sin sparekonto. Konto uten begrensninger/minsteinnskudd. Opprettet sparekonto hos dem i november tror jeg med 3 prosent effektiv rente (månedlig kapitalisering). Men virker som de har en forskjellsbehandlende praksis. En jeg kjenner opprettet sparekonto hos dem for noen år siden med 1,7 i rente. Da dette var markedsledende rente og KomplettBank på denne tiden kun denne/kanskje rente i det hele tatt for innskudd fra 500000 og oppover.  Denne eksisterende kunden har fortsatt 1,7 rente. Vet ikke om utvalget av kunder som fikk mail om 3,5% rente kun er nyere kunder som har opprettet konto med 3% eller bedre enn 1,7 siste året. Men mistenker det.  Aprila bank og andre forbrukslån-banker pleier å gi eksisterende kunder ny oppjustert rente med virkning fra de annonserer det. DNB og endel "dagligvare"-banker/totalbanker gir annonsert renteoppgang til nye kunder/nyopprettede kontoer fra renteoppgangen annonseres. Tilsvarende på lån. Men eksisterende kunder 6 uker eller 2 måneder etter. Liker 3,5 innskuddsrente uten betingelser. Eneste er at en gjør innskudd med KID og uttak skjer en gang daglig. Tror en må gjøre det før kl 06 for å motta dem samme virkedag typisk rundt siste godskriving slik at det er for seint til å betale regningene /gjøre vanlig overføring. De bruker Nordea som har siste frist for å motta pengene samme virkedag kl 14. som cut off. Ellers kan andre enn deg selv gjøre innskudd til kontoen og en kan gjøre uttak til andre kontoer med melding. Altså ikke uttak til kontoer som krever KID. Aprila har 3,08 nominell rente, 3,12 effektiv. KID for innskudd. Tror det er kun samme person som eier konto som kan gjøre innskudd, og muligens kun uttal til. De bruker DNB. Og uttak før klokken 12 gjør at pengene mottas samme virkedag. Mottar en dem på DNB-konto rekker en DNB siste daglige kjøringsfrist kl. 14:30 om en følger med/har lagt betaling til forfall på forskudd. Mybank gir eget kontonummeret og fungerer som en vanlig bank uten kort. Efaktura, faste overføringer, støttes i Vipps. Alle nevnte kontoer har månedlig kapitalisering. Mybank har 3,06 nominell og 3,10 effektiv.  Lunar har 3% med månedlig kapitalisering på brukskonto og gratis kort inkludert. Kan sette inn fra Vipps, kort, konto. Kort og Vipps innskudd skal gi rentedag uavhengig når på døgnet, om det er helg og helligdager. Men tror ikke det fungerer å ha som mottakerkonto på Vipps enda. Og vippsing fra gikk som vippsing fra kort hvor det kan ta opptil virkedager. Var tidligere dansk IBAN, men de endret og fikk endelig norsk IBAN.

Rentefond kan gi mye meravkastning eller mindreavkastning ift. bankinnskudd på kortere/lengre horisont. På fondskonto/IPS ol. for en utsatt skatt. Også på utbyttet. Eier en direkte blir det skattegevinst/tap når en selger men uansett skatteplikt når utbytte utdeles ved årsskiftet som gir en flere andeler og NAV reduseres slik at det ser ut som at en har tapt. Kostprisen blir høyere. I det siste har credit rentefond gjort det bra. High yield gir gjerne god renteavkastning over tid. Pengermarked veldig lavrisiko. Så avkastning kan være lavere enn bankinnskudd. Men å prøve å få tilsvarende avkastning på lavrisiko som på bankinnskudd på konto med utsatt skatt kan jo kanskje være en ide. Utsatt skatt. På zero/fondskonto/kapitalforsikring vil minst 80 prosent i rentefond/derivater/ andre fond og under 20 % i aksjefond/aksjer ved 1.1. i starten av året gjøre at skattesatsen blir satt til 22% fremfor 37,84% på fondskontoen det neste året. Da får en ikke opparbeidet skjermingsfradrag det året. Er fordelingen mer enn 20% i aksjer/aksjefond blir satsen satt forholdsvis og en får skjermingsgrunnlag på aksjeandelen.

[Raude]

Nå som jeg er ferdig med boligkjøps- og boligsalgsprosessen så tenkte jeg å gjøre et comeback i global indeksfond. I forbindelse med dette så hadde jeg et spørsmål knyttet til valg av fond.

 

Kron tilbyr "Kron Indeks Global"-fondet til en totalkostnad på 0,14 prosent.

KLP tilbyr "KLP AksjeGlobal Indeks P"-fondet til en totalkostnad på 0,18 prosent.

 

Kjenner noen til om det er noen vesentlige forskjeller mellom disse? Og hva burde jeg gå for?

Endret 3. februar 2023 av Raude

[bshagen]

@Raude Sammenlign porteføljen dems, så kan du se på forskjellene  

[Zeph]

Raude skrev (3 timer siden):

Nå som jeg er ferdig med boligkjøps- og boligsalgsprosessen så tenkte jeg å gjøre et comeback i global indeksfond. I forbindelse med dette så hadde jeg et spørsmål knyttet til valg av fond.

Kron tilbyr "Kron Indeks Global"-fondet til en totalkostnad på 0,14 prosent.

KLP tilbyr "KLP AksjeGlobal Indeks P"-fondet til en totalkostnad på 0,18 prosent.

Kjenner noen til om det er noen vesentlige forskjeller mellom disse? Og hva burde jeg gå for?

https://finanssans.no/klp-aksjeglobal-indeks-p-eller-kron-indeks-global

Sitat

Både KLP AksjeGlobal Indeks P og Kron Indeks Global er gode investeringsvalg for deg som ønsker en passiv, global eksponering i aksjemarkedet.

I tillegg er de billige begge to: Årlig gebyr er 0,15 % for Kron-fondet, og 0,18 % for KLP-fondet. Til sammenligning er gebyrene til DNB Global Indeks A og Storebrand Global Indeks A på henholdsvis 0,21 % og 0,25 %.

KLP sitt fond følger den populære MSCI World-indeksen. Den følger aksjemarkedene i 23 utviklede land, og anses å være dekkende nok til å omtales som «det globale aksjemarkedet» (inkludering av fremvoksende markeder blir kalt for «verden indeksfond»).

Herfra ekskluderer forvalterne i KLP selskaper som ikke er i tråd med fondets bærekraftsmål. I skrivende stund er det 117 selskaper som er utelatt fra porteføljen, hvor mesteparten tilhører kull, pengespill, og alkohol.

Kron har en annen tilnærming til bærekraftig portefølje. De investerer i børsfondet Amundi MSCI World ESG Leaders Select. Fondet følger en mindre versjon av MSCI World, kalt «ESG Leaders Select 5% Issuer Capped Index». Denne referanseindeksen har – med sitt eget rangeringssystem – allerede ekskludert omtrent halvparten av selskapene i det globale aksjemarkedet.

Det gjør at Kron Indeks Global kun utgjør omtrent 47 prosent av selskapene i MSCI World, mens KLP AksjeGlobal Indeks P dekker cirka 92 prosent.

Valget ditt bør stykke ned til om du synes at indeksfondet til Kron, med 0,03 prosent lavere årlig gebyr, er verdt besparelsen med tanke på at porteføljen ikke består av mer enn omtrent halvparten så mange selskaper som i KLPs indeksfond.

I tillegg må man huske på at å ekskludere så mye som 50 prosent i hver sektor er et ganske aktivt valg, som kanskje ikke er det man foretrekker når man velger å investere i globale indeksfond. Og det er heller ikke sikkert man er enig i fremgangsmåten som MSCI benytter for ESG-rangeringer.

Hvis du derimot anser ESG-filteret til Kron, via Amundi-fondet, som kun positivt, er det kombinert med årlig avgift en vinn-vinn-situasjon og fondet du bør velge.

Eg kjøpte KLP sitt.

[eplekasse]

Virker som at for globale KLP-fond, i alle tråder jeg har lest, foretrekker omtrent samtlige AksjeGlobal Indeks P (årlig gebyr 0,18%). Dette ligner veldig på, AksjeVerden Indeks P, som har et årlig gebyr på 0,25%. Sistnevnte har 10-15% i fremvoksende markeder, ellers ser det ut som at det er ganske likt AksjeGlobal. Avkastning de siste årene ser også ut til å være ganske likt.

Kort fortalt, vil AksjeGlobal være et bedre fond enn AksjeVerden for folk flest?

Endret 3. februar 2023 av eplekasse

[Zeph]

eplekasse skrev (17 minutter siden):

Virker som at for globale KLP-fond, i alle tråder jeg har lest, foretrekker omtrent samtlige AksjeGlobal Indeks P (årlig gebyr 0,18%). Dette ligner veldig på, AksjeVerden Indeks P, som har et årlig gebyr på 0,25%. Sistnevnte har 10-15% i fremvoksende markeder, ellers ser det ut som at det er ganske likt AksjeGlobal. Avkastning de siste årene ser også ut til å være ganske likt.

Kort fortalt, vil AksjeGlobal være et bedre fond enn AksjeVerden for folk flest?

Umogleg å svara på. Anbefalingane er ofte å gå for dei billegaste, så det er det enklaste. Ikkje at 0,07 prosentpoeng vil utgje så alt for mykje.

Historisk har dei prestert veldig likt, som er rimeleg sidan dei er veldig likt eksponert. Sidan AksjeGlobal vart starta i 2016 har det gjort det marginalt betre enn AksjeVerden, men korleis det ser ut 5-10 år fram i tid veit ingen.

Det blir litt som å velje mellom lettkokt havregryn frå ein produsent eller ein anna. Du får mykje det same uansett.

[ProphetSe7en]

Noen grunn til at ikke DnB global index blir vurdert? Er vel sanne avgift på 0.18.

[bshagen]

ProphetSe7en skrev (3 minutter siden):

Noen grunn til at ikke DnB global index blir vurdert? Er vel sanne avgift på 0.18.

0.22% hvis du velger den via DnB. 0.31% via f.eks Nordnet

[ProphetSe7en]

bshagen skrev (16 minutter siden):

0.22% hvis du velger den via DnB. 0.31% via f.eks Nordnet

Se der ja. Sjekket bare via Sbanken hvor det er 0.18

[bshagen]

ProphetSe7en skrev (8 minutter siden):

Se der ja. Sjekket bare via Sbanken hvor det er 0.18

Det er svært billig ja  

[ProphetSe7en]

Hos Nordnet får jeg 0.28 på klp AksjeGlobal som ble nevnt over her. Hvor får dere den til 0.18?

[Zeph]

Hos DNB for eksempel.

[ProphetSe7en]

Så sykt irriterende at det er ulik pris fra bank til bank. 

[Raude]

Zeph skrev (12 timer siden):

https://finanssans.no/klp-aksjeglobal-indeks-p-eller-kron-indeks-global

Eg kjøpte KLP sitt.

Takker!

Jeg tror jeg går for KLP sitt. En fordel til som ikke er nevnt i artikkelen er at salg/realisasjon av fondet er raskere i KLP. Så får jeg beholde pensjonssparingen i Kron.

[bshagen]

ProphetSe7en skrev (10 timer siden):

Så sykt irriterende at det er ulik pris fra bank til bank. 

Jepp, det er derfor jeg flyttet hele fondet mitt til KLP og har det der. En innlogging ekstra, men mye mye billigere totaltsett. Jeg hadde forøvrig KLP AksjeGlobal Indeks P igjennom Sparebank1 som hadde 0,18% veldig lenge, helt til de la på "formidlingsavgift" som økte prisen til 0,50%. For min del som har putta alle sparepengene og endel penger jeg har fått igjennom bytte til billigere bil osv i dette fondet, bli veldig mye dyrere for meg særlig også fordi horisonten min er på 10år +. Det er uholdbart for min del og derfor bytter man  

[sir-alex]

Jeg har i dag min fondshanel i Sbanken. Gikk over til disse før de ble kjøp opp av DNB, fordi Nordnet innførte plattformavgift osv. så kostnaden på de fondene jeg var interesserte ble plutselig dyrere.

Vi vet jo at Sbanken ble kjøpt opp av DNB, og før eller siden skjer det noe endringer. Nå fikk jeg mail forrige uke fra Sbanken med litt informasjon. 

Jeg ser aktivt nå etter hvor jeg eventuelt skal flytte hele min aksjesparekonto med tilhørende portefølje. Har en sterk mistanke om at det etterhvert kommer et varsel om endringer i priser/vilkår i Sbanken/DNB.

Vurderer veldig sterkt Kron. Noen som er i samme situasjon?

Noe av informasjonen i Eposten: 

Fusjonsdato er 2. mai 2023. Fram til den datoen er Sbanken fortsatt et heleid datterselskap i DNB.

Sbanken blir slått sammen med DNB, og er etter fusjonen ikke lenger et eget finansforetak. Sbanken skal levere egne tjenester også etter fusjonen, men på DNB sin bankkonsesjon. Også i fortsettelsen vil Sbanken skille seg fra DNB gjennom heldigitale, enkle løsninger, åpne priser og like betingelser for alle. Vi skal bygge videre på akkurat de samme verdiene og det samme kundefokuset som Sbanken har stått for i snart 23 år.

Våkner jeg helt plutselig opp til nye priser 3. mai?

Nei. Vi er forpliktet gjennom Finansavtaleloven til å varsle deg åtte uker på forhånd hvis vi skal endre pris på noen av tjenestene du bruker. En fusjon gir ingen unntak for dette kravet. Vi kommer til å fortsette å informere deg om eventuelle pris- og renteendringer både før og etter fusjonen, akkurat som vi alltid har gjort.

[bo1e]

De er nødt til å være klar over at endringer fører til kundeflukt. Jeg har klp-fond hos sbanken, men flytter selvfølgelig hvis det blir dårligere betingelser der. Fortsetter det som før så blir jeg værende. Bruker ikke en kalori på å bekymre meg.