Finansiering av bil vha. boliglån?

[Hummm]

Hei,

 

Samboeren min og jeg har planer om å kjøpe ny bil, men vurderer alternative løsninger til vanlig billån (eks. Elcon e.l.).

 

Sammen eier vi en 3-roms leilighet i Oslo og har da et eksisterende boliglån på denne gjennom vår faste bank, hvor vi begge er totalkunder. Ut fra lånetilsagnet vi fikk før dette boligkjøpet, var det tydelig at vi hadde en god del å gå på mtp. vår samlede likviditet og vi holdt oss godt under øvre grense. I tillegg har jeg registrert at identiske leiligheter i samme borettslag nå prises en god del høyere enn hva vi måtte gi for vår leilighet i sin tid, noe som også skulle tyde på at markedsverdien på vår leilighet har steget en del siden denne gang.

 

Burde det ikke da la seg gjøre å be om et tilskudd fra banken som kan bakes inn i boliglånet? Vi mangler ca. kr. 80.000. Så lenge vi begge har delt eierforhold både på leiligheten og den kommende bilen, burde vel dette være en fornuftig innfallsvinkel...til tross for at kanskje banken vil råde oss til å gjøre noe annet (pga. verditapet på bil osv.). Det vil ihvertfall slå positivt ut på våre månedlige utgifter...en såpass "lav" sum vil vel neppe utgjøre mange hundrelappene på terminbeløpene.

 

Noen som har gjort noe liknende? Kommentarer? Råd/tips?

 

Er takknemlig for all hjelp... :-)

[learntofly]

Dersom dere har tilstrekkelig sikkerhet i boligen deres, vil dette være det gunstigste for dere å låne med sikkerhet der (rent rentemessig). Banken er neppe interessert i at dere låner mer enn hva leiligheten er verdt (uten tilleggssikkerhet), men du antyder jo at den mest sannsynlig har steget i verdi. Dersom dere har tilstrekkelig sikkerhet i leiligheten, er det uvesentlig for banken om dette brukes til bil som dere eier sammen eller bare den ene av dere. Banken har uansett sikkerheten den trenger. Dersom dere legger billånet inn i huslånet, blir bilen betalt ned over mye lengre tid. Dette kan være greit å ha gjort seg opp noen tanker rundt.

 

Fordelen med å låne med pant i bilen er at lånet har kortere løpetid enn hva boliglånet deres mest sannsynlig har. Rentene ligger derimot noe over boliglånsrentene.

 

En mulighet er å dele boliglånet i to lån. Ett på kr 80.000,- som dere betaler hurtigere ned på, og det eksisterende som dere lar løpe som i dag. En annen mulighet er å samle alt i ett lån, men sette opp ett regnestykke. Da kan dere betale ned raskere på lånet til bilen er nedbetalt, for så å betale normalt etter dette.

 

Enda en mulighet er å legge alt inn i boliglånet, og betale dette over lengre tid. Så kan man heller spare fast hver mnd i fond. Da må man være strukturert med sin egen økonomi, men er absolutt en smart måte å legge opp litt penger på. Så kan man ved ett senere tidspunkt bruke oppsparte midler til å betale ned på lånet dersom man ønsker dette.

[Raimop]

I disse tider er det stadig mere populært med såkalte fleksilån der du "låner" penger på huset til div innkjøp. De fleste bankene tilbyr dette. For mere info les her: http://www1.vg.no/pub/vgart.php?artid=143118

[Hummm]

Fikk omsider kontakt med vår rådgiver/kontaktperson hos banken igår, og dette skulle vise seg å være helt problemfritt. Var kun snakk om litt papirarbeid så ville pengene bli utbetalt.

 

Den eneste ulempen dette medfører, er vi ikke nå lenger kan kategorisere vårt boliglån som "førstehjemslån" pga. refinansieringen og kan heller ikke dra nytte av de fordelene dette innebærer. Ellers ble vi enige om å øke lånet da med 80.000 og beholde samme løpetid, noe som vil bety ca en tusenlapp mer på de månedlige terminbeløpene.

 

Fra før av har vi fast spareordning i fond, denne blir ikke berørt i det hele tatt og vil fortsette som tidligere...

[Balsfjord]

Det som er negativt er at den dagen du skal selge bilen og den har tapt seg i verdi, så betaler du fortsatt på lånet..

[Raimop]

Dette kan man kompansere med å øke innbetalingene, evt. foreta ekstra innbetaling når man har råd til det. Værre er det egentlig ikke, dog forutsetter det at man har litt kontroll...