Kredittkort — Råd om valg og bruk!

[arne22]

On 3/23/2025 at 6:32 PM, kremt said:

Trolig alt for mange som har disse kortene betaler alt ved forfall. Hvis det hadde vært litt flere dårlige betalere kunne de hatt rom for å gi noen fordeler. 

Tror det kan være et lite poeng der. Jeg pleier å sjekke anmeldelsene på Trustpilot og se hva kundene egentlig skriver. For BankNorwegian, så var anmeldelsene delt i to, den gruppen som var kjempefornøyd og den gruppen som var like så misfornøyde. De fornøyde var de som hadde betalt til tiden og de misfornøyde var de som ikke hadde betalt til tiden, og som fortalte om gebyrer og en pågående kreditor. Min konklusjon var at dette ser veldig bra ut, og siden så har jeg vært kunde, og er veldig fornøyd. (Men håper at jeg aldri noen gang kommer til å glemme å betale faktura til tiden.)  

Endret 26. mars av arne22

[BadCat]

De gode kortene er ikke listet.

2% på dagligvare for eksempel uten maksgrense for utbetalt bonus, er kjekt å ha. Kombinerer man det med 2% hos Coop så er man oppe i 4%.Det kompenserer for en god del av prisstigninga på dagligvarer.

Handler du dagligvarer for 10k, kommer det 200 kr inn på kortet, uten at du trenger å gjøre noe annet enn å betale som vanlig.

 

Alle kredittverdige får 1% bonus hos Morrow Bank. 2% på netthandel og 4% hos Komplett. Ulempen  med kortet er at det er cap på bonus og den har stått stille i årevis.

Typisk er Komplett så mye dyrere på varer at det ikke svarer seg å handle der til tross for 4%. Så svarer det seg ikke å bruke opp bonusen raskest mulig på grunn av bonustaket i utgangspunktet. Total bonus i løpet av året blir ikke noe mer selv om man får 4% Det eneste man oppnår er å makse bonusen raskere. Unntaket er hvis man handler få varer og sjelden. Da lønner det seg med 4% hvis grunnprisen er lik.

Quote

Maksimal opptjening av bonuspoeng er 500 per måned og 2000 per siste 12 måneder.

For lavere bruk er det kanskje bra, men med min bruk så mottar man ikke bonus 8 av 12 måneder i året. Kanskje ikke full bonus de øvrige 4 månedene heller. Derfor er ikke kortet så bra. Helt greit som kort nr. 2, 3 eller 4.

Dagligvarebonusen er heller ikke best til alt, for det er kun 0,5% på øvrig handel. Man bør lage seg en liten deck av kort og bruke det kortet som er best egnet til formålet. Noen ganger er det forsikringene man ønsker å benytte og ikke bonusen.

Bunus eller ikke. Det beste er å unngå å kjøpe varer man ikke trenger. Man sparer mye mer på å begrense forbruket enn hva man får i diverse bonuser.

Det er som med de spillene man kjøper på salg hos Steam. Plutselig blir det flere hundre spill man ikke har spilt elelr kommer til å spille noen gang. 70–90% rabatt på spill man ikke kommer til å spille slår ikke å avstå fra å kjøpe. Folk får en ekstrem FoMO når de ser en rabatt, fordi det er synd og skam om det skulle vise seg at de må betale fullpris senere, hvis det blir aktuelt å spille akkurat det spillet. "Best" å sikre seg og legge det i den enorme backlogen for en "rimelig" penge.

Endret 26. mars av BadCat

[Cascada81]

kremt skrev (På 23.3.2025 den 18.32):

Trolig alt for mange som har disse kortene betaler alt ved forfall. Hvis det hadde vært litt flere dårlige betalere kunne de hatt rom for å gi noen fordeler. 

Kredittbanken, tidligere kjent som Sparebank1 Kreditt (server Sparebank1-gruppen med kredittkorttjenester) endret for en tid tilbake betingelsene forcashback på kredittkort fra 1 prosent til 0,5 prosent, og de økte samtidig månedsgebyret fra 10 til 15 kroner for å ha cashback aktivert. Det er i tillegg til det tak på hvor mye cashback du kan opptjene. De skrev i sin halvårsrapport for 2023: "Kundene våre bruker kredittkortene sine smart gjennom trygg handel og rettidig betaling." De viser også til at halvårsresultatene hadde falt fra 42 mill i pluss til 41 mill i minus, så det er helt klart en sammenheng mellom lavere inntjening og dårligere fordeler for kundene, i det minste for noen av kredittilbyderne.

Man er ikke så mye man kan gjøre med alle tilbudene som ikke er der, selv om det unektelig er irriterende at fordeler som har vært, forsvinner. Det man kan gjøre, er å bruke forbrukermakten, si opp kredittkort så snart fordelene som forsvarer bruk bortfaller, samt flytte bruken over til tilbydere med beste betingelser.

[BadCat]

0,5% er ikke det verste. Fordelen var 5% rente på beløpet. Når man kan få 5% på vanlige innskudd er det tilnærmet verdiløst, men det hadde en viss verdi den gang innsuddsrenta var nede på 2–3%.

Risikoen er at de kutter ut tjenesten eller endre renta, men hvis man kunne få 1000 kr i året i bonus i 60 år vil det bli en del renter på 5%.



Hvis man sparer 10–30% av lønna hver måned hele livet, vil man ha et stort beløp når man skal trappe ned. Rentene vil være flere ganger beløpet som er spart, gjerne titalls millioner kroner.

Omvendt effekt vil man få hvis man bruker penger man ikke har og får 17–26% rente på utestående beløp. De få kjøpene gjør kortbrukeren fattig i mange år eller resten av livet.

Endret 26. mars av BadCat

[Photon]

On 3/26/2025 at 11:25 PM, BadCat said:

De gode kortene er ikke listet.

2% på dagligvare for eksempel uten maksgrense for utbetalt bonus, er kjekt å ha. Kombinerer man det med 2% hos Coop så er man oppe i 4%.Det kompenserer for en god del av prisstigninga på dagligvarer.

Handler du dagligvarer for 10k, kommer det 200 kr inn på kortet, uten at du trenger å gjøre noe annet enn å betale som vanlig.

 

Alle kredittverdige får 1% bonus hos Morrow Bank. 2% på netthandel og 4% hos Komplett. Ulempen  med kortet er at det er cap på bonus og den har stått stille i årevis.

Typisk er Komplett så mye dyrere på varer at det ikke svarer seg å handle der til tross for 4%. Så svarer det seg ikke å bruke opp bonusen raskest mulig på grunn av bonustaket i utgangspunktet. Total bonus i løpet av året blir ikke noe mer selv om man får 4% Det eneste man oppnår er å makse bonusen raskere. Unntaket er hvis man handler få varer og sjelden. Da lønner det seg med 4% hvis grunnprisen er lik.

For lavere bruk er det kanskje bra, men med min bruk så mottar man ikke bonus 8 av 12 måneder i året. Kanskje ikke full bonus de øvrige 4 månedene heller. Derfor er ikke kortet så bra. Helt greit som kort nr. 2, 3 eller 4.

Dagligvarebonusen er heller ikke best til alt, for det er kun 0,5% på øvrig handel. Man bør lage seg en liten deck av kort og bruke det kortet som er best egnet til formålet. Noen ganger er det forsikringene man ønsker å benytte og ikke bonusen.

Bunus eller ikke. Det beste er å unngå å kjøpe varer man ikke trenger. Man sparer mye mer på å begrense forbruket enn hva man får i diverse bonuser.

Det er som med de spillene man kjøper på salg hos Steam. Plutselig blir det flere hundre spill man ikke har spilt elelr kommer til å spille noen gang. 70–90% rabatt på spill man ikke kommer til å spille slår ikke å avstå fra å kjøpe. Folk får en ekstrem FoMO når de ser en rabatt, fordi det er synd og skam om det skulle vise seg at de må betale fullpris senere, hvis det blir aktuelt å spille akkurat det spillet. "Best" å sikre seg og legge det i den enorme backlogen for en "rimelig" penge.

Hvor finner man tak i disse ulistede kortene?

[Photon]

On 3/27/2025 at 12:19 AM, BadCat said:

0,5% er ikke det verste. Fordelen var 5% rente på beløpet. Når man kan få 5% på vanlige innskudd er det tilnærmet verdiløst, men det hadde en viss verdi den gang innsuddsrenta var nede på 2–3%.

Risikoen er at de kutter ut tjenesten eller endre renta, men hvis man kunne få 1000 kr i året i bonus i 60 år vil det bli en del renter på 5%.



Hvis man sparer 10–30% av lønna hver måned hele livet, vil man ha et stort beløp når man skal trappe ned. Rentene vil være flere ganger beløpet som er spart, gjerne titalls millioner kroner.

Omvendt effekt vil man få hvis man bruker penger man ikke har og får 17–26% rente på utestående beløp. De få kjøpene gjør kortbrukeren fattig i mange år eller resten av livet.

Ja, eller bare ignorer de som spørr. Hva er poenget om å snakke om disse bra kortene i "råd om kredittkort" tråden, om du bare skal tease de og så ikke si en ting.

[discostu]

Irriterende at man ikke kan legge til Trumf kredittkort verken vipps eller applepay! Noen som vet om man kan ha to fysiske kredittkort knyttet mot samme konto?

[Nordvarg]

Photon skrev (På 29.3.2025 den 2.28):

Hvor finner man tak i disse ulistede kortene?

Du finner en oversikt over så å si samtlige norske kredittkort på Finansportalen. Det er så vidt jeg kan se et fåtall Private Banking-kort som ikke er oppført der.

Ønsker du å gå i dybden med tanke på bonuser, rabatter og andre fordeler, er det best å besøke de respektive kortenes nettsider.

[Nordvarg]

discostu skrev (5 timer siden):

Irriterende at man ikke kan legge til Trumf kredittkort verken vipps eller applepay! Noen som vet om man kan ha to fysiske kredittkort knyttet mot samme konto?

Tenker du på to fysiske kort på samme Trumf-konto? Jeg vet i alle fall at du kan skaffe et tilleggskort (Trumf Familiekort) som deler kredittramme med hovedkortet, og som kan fylle opp den samme Trumf-kontoen.

[Dubious]

Photon skrev (På 29.3.2025 den 2.28):

Hvor finner man tak i disse ulistede kortene?

Jeg har 2% på dagligvarer, men kortet er ikke tilgjengelig lengre.  (Remember Blue) 
Ble hovedsaklig gitt til de som hadde Coop Mastercard (Entercard?)

Jeg får 3% hos Coop, så det blir 5% ubegrenset bonus. 

Ikke listet kort er som regel ikke tilgjengelig, mitt fordi det ikke gies lengre, og andre fordi det sikkert krever noe som oss dødelige aldri får. 

[Cascada81]

Dubious skrev (6 minutter siden):

Jeg har 2% på dagligvarer, men kortet er ikke tilgjengelig lengre.  (Remember Blue) 
Ble hovedsaklig gitt til de som hadde Coop Mastercard (Entercard?)

Jeg får 3% hos Coop, så det blir 5% ubegrenset bonus. 

Ikke listet kort er som regel ikke tilgjengelig, mitt fordi det ikke gies lengre, og andre fordi det sikkert krever noe som oss dødelige aldri får. 

Skal ikke bestemme hva vi skal diskutere her, men mener selv at informasjon om fordeler for utgåtte kort ikke er så interessante for andre enn de som er i besittelse av det relevante kortet. Har man to prosent på alle dagligvarer, er jo det kortet sannsynligvis bedre enn alle kort man kan bytte til (edit: for kjøp av dagligvarer, selvsagt).

Fordeler alle kan oppnå, er jo klart av størst verdi, og for min del kommer jeg aldri selv til å flytte "plasserbar" formue til DNB for å få fordelen der, mens terskelen for å prøve et nytt kredittkort er relativt lav.

Endret 3. april av Cascada81

[BadCat]

On 4/2/2025 at 11:29 PM, Photon said:

Ja, eller bare ignorer de som spørr. Hva er poenget om å snakke om disse bra kortene i "råd om kredittkort" tråden, om du bare skal tease de og så ikke si en ting.

Det er hektisk for tida.

Den beste måten å få et bedre tilbud på er å si opp det man har. Så må de enten synes at du er verdifull som kunde eller at styret i selskapet må ha vedtatt at de skal ha "win back" for alle som er kvalifisert. En sjelden gang kan du bli tilbudt et bedre produkt hvis du er eksisterende kunde eller det kan være annoserte tilbud.

[discostu]

Nordvarg skrev (22 timer siden):

Tenker du på to fysiske kort på samme Trumf-konto? Jeg vet i alle fall at du kan skaffe et tilleggskort (Trumf Familiekort) som deler kredittramme med hovedkortet, og som kan fylle opp den samme Trumf-kontoen.

Ah, men jeg kan få begge fakturaene til min konto? Virket slik på siden, det løser i så tilfelle problemet (Y)