1,3 mill i tek-aksjer, 400k i BSU og 750k i studielån.. innfri?

[Gjest 2c4f4...64c]

I tillegg til tittelen, er situasjonen din:

- Mann på 33 år, med stabil partner.

- Mitt Inntektspotensiale er 750K-1,6mill/året, etter innsats, aldri tomt for arbeid og styrer mengde selv.

- Ferdig med siste studie i sommer

- I etableringsfasen, ser for oss å helst ikke bruke mer enn 4 mill på et sted å bo, ingen barn men skal vurderes.

 

Er kjent med at det "alltid" har vært sagt at studielånet er det siste man innfrir, men har litt blandede følelser til at det ryker med 5500,-/mnd kun i renter til studielånet. Samtidig har aksjene steget bra siste par mnd, har stor tro på at de vil stige meget greit de neste 10 årene, men man har aldri noen garanti. Betaler man ned noe, så har man hvertfall garantert blitt kvitt både penger og gjeld.

 

Synspunkter?

Anonymous poster hash: 2c4f4...64c

[sedsberg]

Jo mindre faste utgifter du har jo mer kan du få i boliglån. Dette er nå lovbestemt så det er lite bankene har å gå på. Får du 5000 mer å rutte med i måneden så er det 5000 mer i måneden i boliglån.

[Nimrad]

Poenget med at man ikke skal betale ned lånekasselån er ikke nødvendigvis at det er så veldig billig(men det er som oftest på nivå med gode boliglånsrenter), men det er en del fordeler med det. Blant annet hvis du mot formodning skulle dø så slettes hele lånet. 

Det andre er at du over tid vil ha bedre avkastning i andre markeder. Hvis du tar de 750k, setter inn i et globalt indeksfond og trekker studielånet derfra, så sitter du sannsynligvis igjen med en veldig fin slump med penger etter at det er nedbetalt.

sedsberg skrev (2 minutter siden):

Jo mindre faste utgifter du har jo mer kan du få i boliglån. Dette er nå lovbestemt så det er lite bankene har å gå på. Får du 5000 mer å rutte med i måneden så er det 5000 mer i måneden i boliglån.

Har du lest situasjonen hans i det hele tatt? Det siste han har behov for er 5000 mer i mnd til boliglånet. Han tjener godt, har masse penger i BSU og på bok og skal kjøpe sammen med partner så hans andel blir 2 mill. Hvis han casher ut kan han nesten kjøpe sin andel av boligen uten å ta opp lån.

Endret 30. desember 2024 av Nimrad

[sedsberg]

Ja, men jeg har jo ingen oversikt over utgiftene hans. Men hvis man vil betale masse for ingenting så må man jo få lov til det.

[Mag ne]

Gjest 2c4f4...64c skrev (3 timer siden):

I tillegg til tittelen, er situasjonen din:

- Mann på 33 år, med stabil partner.

- Mitt Inntektspotensiale er 750K-1,6mill/året, etter innsats, aldri tomt for arbeid og styrer mengde selv.

- Ferdig med siste studie i sommer

- I etableringsfasen, ser for oss å helst ikke bruke mer enn 4 mill på et sted å bo, ingen barn men skal vurderes.

 

Er kjent med at det "alltid" har vært sagt at studielånet er det siste man innfrir, men har litt blandede følelser til at det ryker med 5500,-/mnd kun i renter til studielånet. Samtidig har aksjene steget bra siste par mnd, har stor tro på at de vil stige meget greit de neste 10 årene, men man har aldri noen garanti. Betaler man ned noe, så har man hvertfall garantert blitt kvitt både penger og gjeld.

 

Synspunkter?

Anonymous poster hash: 2c4f4...64c

Den beste investeringen er den du sover godt med om natten. Høy p/e i aksjemarkedet som nå har historisk blitt fulgt av lavere gj.snitt  avkasning på aksjer neste 10 år. Det er ikke gitt at studielån til aksjer går i pluss, det som er sikkert er at det øker risikoen.  Har du et mål som du må ta sjanser for å kunne nå? Virker ikke sånn.

[Cascada81]

Enig med Nimrad. Har selv studielån jeg kunne innfridd, men har valgt å spare/investere andre steder i steder. Renteutgiftene gir skattefradrag og følger stort sett inflasjon, så reelt sett er tapet ved å ha studielån helt minimalt, såfremt pengene som kunne ha gått til innfrielse blir plassert annet sted hvor det gir avkastning, eventuelt reduserer rentebærende gjeld.

Blir man ufør, kan man søke om sletting, og dør man, kan arvingene ta over formuen uten å måtte betale ned studielånet først. Man kan også søke om utsettelse av avdrag hvis man har behov for det en periode.

Hadde du sølt bort penger og ikke hatt kontroll, ville innfrielse ha vært greien. Må nevnes at en fordel med å betale ned studielånet er at ved samlivsbrudd følger studielånet den som har lånet, uavhengig av hvordan alt annet er delt.