Øke boliglån til oppussing. Ta opp mer i boliglån for å også betale ned på annen gjeld?

[Ænonym]

Skal nå pusse opp litt og kommer til å øke boliglånet for å finansiere hvis banken er med på det. Kommer til å gjøre det meste av oppussingen selv, utenom det som absolutt må gjøres av fagfolk, og vil spare en del på det. Jeg bor i en del av tomannsbolig som i følge Virdi.no nå er verdt ca 2 mill, selv om den vurderinga sikkert ikke er det mest presise. Har nå igjen ca 1,35 mill på boliglånet. Det er også planlagt mer bygging av hus i området her som også kanskje vil være positivt for boligverdien i fremtiden.

Om Virdi sin vurdering er noenlunde presis, så kan man si at jeg på en god dag går 700k i pluss ved et salg. Det jeg må kjøpe av materialer og innredning ser ut til å komme på mellom 50-100k. Får jeg disse pengnene overført til konto? Og da nå som jeg allikevel må snakke med banken for å øke boliglånet, så er jeg inne på tanken på å øke det maksimalt for å betale ned på annen gjeld. Har ikke noe spesielt annen "farlig" gjeld, men har et studielån på 650k som jeg gjerne kunne ha fått minimert mest mulig, samt et billån på ca 175k som i utgangspunktet bare får gå sin gang. Vet studielånet er et lån med gode betingelser, men per nå så er renta på boliglånet jeg har og studielånet så og si lik. Ut ifra kalkulatorer på nett så vil jeg betale litt mindre til sammen på lånene i måneden om jeg f.eks (hvis mulig) låner 300-400k oppå de 50-100k til oppussing for å betale rett inn i studielånet slik at det blir 250-350k på det. Vil da ende opp med et boliglån på 1,75-1,85mill. Vil da sitte igjen med kun 150-250k ved et salg, som er det negative vis 2mill er en realistisk salgssum. Men her vil fremtidig utbygging i området her kanskje legge på noen hundre tusen ved et salg, eller hva kan man forvente her? Evt så er det å betale ut bilen istedenfor er en bedre løsning enn å betale ned på studielån?Bilen jeg har nå ser ut til å faktisk gå i pluss om jeg skulle solgt den i løpet av uka, kanskje 30-50k. Evt litt på begge deler? Går det også an å forlenge betalingstiden på boliglånet noen år, sette det på 30 år igjen, for å få ned månedssummen? 

Noen meninger om dette? Er det dumme tanker? andre muligheter?

Endret 26. november av Ænonym

[Mag ne]

Du kan sikkert både øke og forlenge boliglånet. Du bør beholde studielånet, blandt annet med tanke på eventuell uførhet.

[barfoo]

Studielånet bør du aldri betale ned med anna gjeld. Om du er arbeidsledig betaler du ikkje renter på studielån. Vert du ufør forsvinn det. I tillegg er stortsett renta betre enn det du kan oppnå på huslån - spesielt når du beveger deg opp mot 100% belåning som du vil gjere med verdi på 2M og lån på 1.85M...

Billånet kan vere fornuftig gitt at det har høgare rente enn boliglånet.

Uansett - snakk med banken. Men slå frå deg å flytte studielånet.

[xaco]

1 minute ago, barfoo said:

Billånet kan vere fornuftig gitt at det har høgare rente enn boliglånet.

Bare om man faktisk betaler den delen ned like raskt som et vanlig billån. Lar du beløpet bare ligge der over 25-30 år så vil det fort koste deg mer enn å ha et billån.

[leticia]

Hvis du først skal ta opp ekstra boliglån for å betale ut annen gjeld så er det billånet du bør betale ned. Ikke betal ned studielånet med disse pengene. Det er kjempedumt om du plutselig skulle bli ufør og få mulighet til å slette studielånet men så har du allerede betalt det ned med lånte penger 😖

Når det gjelder billånet, hvis du skal ta det inn i boliglånet så bør du også betale like store avdrag på den delen av boliglånet som gjelder bilen som du gjorde med billånet. (Altså betale inn ekstra på boliglånet).Dette fordi bilen taper seg i verdi, og hvis du nå bruker f.eks 15 år å betale ned på bilen pga den er en del av boliglånet, mens du egentlig bare hadde 5 år igjen å betale på bilen, så har den bilen blitt veldig dyr pga renter og renters rente. Og da sitter du kanskje å betaler ned på bilen lenge etter at den har gått i kverna...

[barfoo]

10 minutes ago, xaco said:

Bare om man faktisk betaler den delen ned like raskt som et vanlig billån. Lar du beløpet bare ligge der over 25-30 år så vil det fort koste deg mer enn å ha et billån.

Gyldig poeng. Tok det som veldig åpenbart, men det er kanskje ikkje åpenbart for folk som vil ta studielånet inn i boliglånet...

[Loko]

Hvis du planlegger å selge bolig i løpet av de neste årene burde du ikke ta opp mer lån enn nødvendig i boligen. Når du skal selge og kjøpe nytt, og så lenge du ikke har solgt først, så tar bankene som regel fratrekk på 10% risikomargin på verdien. I tillegg skal megler ha 100k+ og i tillegg evt dokument avgift så vil du sitte igjen med svært lite egenkapital til nykjøp av bolig.

Av den gjelden du skal refinansiere inn i boligen så er det i såfall billånet, men sørg for at nedbetalingstiden + alder på bilen ikke burde overstige 7/8 år for at verditap skal følge nedbetaling. Som et ekstra moment burde du ha dette som et sidelån med sikkerhet i boligen, og hvis du skal flytte så burde da planen være å ha nedbetalt dette sidemålet før du planlegger å flytte.

[Johan Kontant]

Ænonym skrev (På 26.11.2024 den 10:45 PM):

Skal nå pusse opp litt og kommer til å øke boliglånet for å finansiere hvis banken er med på det. Kommer til å gjøre det meste av oppussingen selv, utenom det som absolutt må gjøres av fagfolk, og vil spare en del på det. Jeg bor i en del av tomannsbolig som i følge Virdi.no nå er verdt ca 2 mill, selv om den vurderinga sikkert ikke er det mest presise. Har nå igjen ca 1,35 mill på boliglånet. Det er også planlagt mer bygging av hus i området her som også kanskje vil være positivt for boligverdien i fremtiden.

Om Virdi sin vurdering er noenlunde presis, så kan man si at jeg på en god dag går 700k i pluss ved et salg. Det jeg må kjøpe av materialer og innredning ser ut til å komme på mellom 50-100k. Får jeg disse pengnene overført til konto? Og da nå som jeg allikevel må snakke med banken for å øke boliglånet, så er jeg inne på tanken på å øke det maksimalt for å betale ned på annen gjeld. Har ikke noe spesielt annen "farlig" gjeld, men har et studielån på 650k som jeg gjerne kunne ha fått minimert mest mulig, samt et billån på ca 175k som i utgangspunktet bare får gå sin gang. Vet studielånet er et lån med gode betingelser, men per nå så er renta på boliglånet jeg har og studielånet så og si lik. Ut ifra kalkulatorer på nett så vil jeg betale litt mindre til sammen på lånene i måneden om jeg f.eks (hvis mulig) låner 300-400k oppå de 50-100k til oppussing for å betale rett inn i studielånet slik at det blir 250-350k på det. Vil da ende opp med et boliglån på 1,75-1,85mill. Vil da sitte igjen med kun 150-250k ved et salg, som er det negative vis 2mill er en realistisk salgssum. Men her vil fremtidig utbygging i området her kanskje legge på noen hundre tusen ved et salg, eller hva kan man forvente her? Evt så er det å betale ut bilen istedenfor er en bedre løsning enn å betale ned på studielån?Bilen jeg har nå ser ut til å faktisk gå i pluss om jeg skulle solgt den i løpet av uka, kanskje 30-50k. Evt litt på begge deler? Går det også an å forlenge betalingstiden på boliglånet noen år, sette det på 30 år igjen, for å få ned månedssummen? 

Noen meninger om dette? Er det dumme tanker? andre muligheter?

For meg ser det ut som du ønsker/trenger bedre likviditet, dvs. du ønsker å prioritere å sitte igjen med mer pr. måned nå, selv om det på sikt kanskje ikke er det beste rent økonomisk.

Bare så det er sagt; La studielånet være. Det har en haug med fordeler som få eller ingen andre lån har. Enkelt å få utsettelser, rentefritak ved arbeidsledighet, lånet slettes ved uførhet og frafall.

Du kan bake billånet inn i huslånet, dette gir deg mindre å betale pr. måned, men det er ikke særlig økonomisk gunstig å betale i 30 år på en bil som kanskje har halve levetiden. I tillegg bør du selvsagt bruke renteradar for å sammenligne lånerentene dine med hva andre banker kan tilby.

Husk også at det er en haug med andre ting du bør sjekke hvis du ønsker bedre likviditet. Trenger du alle TV-abonnementene dine? Er du dobbelforsikret? Har du mye matsvinn?

Ser også at du nevner salg av boligen, hvis det er aktuelt å selge i nær framtid ville jeg kraftig revurdert oppussingsprosjektet. Svært mange kjøpere vil kjøre en runde oppussing uansett når de tar over en bolig, så det er slett ikke sikkert det du måtte legge inn av kapital nå betaler seg. (Med mindre det er snakk om noe som er tvingende nødvendig.)