Hjelpe foreldre med boliglån med en betingelse

[Gjest 175e6...068]

Heisann!

Våres uføretrygdede foreldre har ikke taklet den siste renteoppgangen så godt og benytter seg per nå av avdragsfrihet på boliglånet, men vil nok ikke være i stand til å kunne betjene boliglånet når den avdragsfrie perioden er over.

Vi, barna, har lyst til å betale ut resten av denne gjelden som en overraskelse / gave, men vi ønsker å finne en måte vi kan sikre oss på at de ikke kan sette seg selv i samme situasjon gjennom å ta opp nytt lån med sikkerhet i boligen og vi lurer på hvordan noe sånt kan ordnes?

Kan et eksempel være at vi føres opp på skjøtet slik at banken også trenger signatur av oss barna for å kunne utstede lån med sikkerhet i boligen (og hvordan ordner vi dette i praksis)?

Eller finnes det enklere måter vi kan forsikre oss mot det tiltenkte scenarioet?

Anonymous poster hash: 175e6...068

[Ørjanø]

Ville hørt med en advokat. Tviler på at dere kan hindre dem i å ta opp usikret gjeld da vil bli lettere hvis de er gjeldsfrie? 

Uansett, så heldige de er som har så flott og snille barn. 

 

[Brother Ursus]

Hvor gamle er foreldrene deres, og hvor gamle er dere?
Hvordan er deres egen økonomiske situasjon?

Jeg tror ikke det er lurt å gjøre dette som en overraskelse heller. Det krever planlegging. Det er ikke sikkert foreldrene deres ønsker at dere skal ta på dere gjeld heller. Det er jo utrolig snillt tenkt, men det spørs hvor lurt det er. Bankene og det offentlige vil gjerne strekke seg langt for å hjelpe folk å bo i egen bolig så lenge som mulig. Er foreldrene dine på sine eldre dager, og med mindre du er mangemillionær, så tenker jeg det kanskje er lurest å la dem løse det selv. Skulle det ikke gå, så kan dere jo kjøpe boligen og leie den tilbake f.eks.

[anomys]

Heldige deres foreldre.

Alt har blitt dyrere så også for de eldre, mange har ikke oppsparte midler.

[Gjest 175e6...068]

5 minutes ago, Brother Ursus said:

Hvor gamle er foreldrene deres, og hvor gamle er dere?
Hvordan er deres egen økonomiske situasjon?

Jeg tror ikke det er lurt å gjøre dette som en overraskelse heller. Det krever planlegging. Det er ikke sikkert foreldrene deres ønsker at dere skal ta på dere gjeld heller. Det er jo utrolig snillt tenkt, men det spørs hvor lurt det er. Bankene og det offentlige vil gjerne strekke seg langt for å hjelpe folk å bo i egen bolig så lenge som mulig. Er foreldrene dine på sine eldre dager, og med mindre du er mangemillionær, så tenker jeg det kanskje er lurest å la dem løse det selv. Skulle det ikke gå, så kan dere jo kjøpe boligen og leie den tilbake f.eks.

Vi har pratet med foreldrene våres som har indikert at om vi har noen måte å hjelpe på når den avdragsfrie perioden er over så er det ønskelig, og vi trenger ikke å ta opp gjeld selv for å gjøre dette for de.

Og vi tror ikke at de nødvendigvis springer til banken for å ta opp mere gjeld, men vi har ikke lyst til at hjelpen blir "kastet bort" om noen år i et svakt øyeblikk.

Anonymous poster hash: 175e6...068

[WiiBoy]

Det beste er vel om dere gjør opp gjelden og arver huset, mens de får avtale om borett ut livet. 

 

[qualbeen]

WiiBoy skrev (35 minutter siden):

Det beste er vel om dere gjør opp gjelden og arver huset, mens de får avtale om borett ut livet. 

 

Enig.

I stedet for å ettergi gjelden deres, overføres hele eiendommen (inkl gjeld) til alle barna. 

På den måten kan ikke foreldrene ta opp lån med sikkerhet i eiendommen. For de eier den jo ikke ...

Hvorvidt dere barn velger å innfri egen andel av gjeld, eller betale månedlige renter og avdrag til banken, står dere plutselig fritt til å velge selv. (Er jo ikke gitt at alle arvinger reelt sett ønsker å prioritere å bruke likviditeten sin på å cashe ut gjeld, dersom de får valget — tross alt!)

[Herr Brun]

Tilby dem å refinansiere lånet med et rente- og avdragsfritt lån fra dere med pant i boligen. 

[krikkert]

Man har noen handlingsalternativer.

Det ene er å kreve å få overta eiendommen mot å innfri gjeld. Dette vil effektivt sett være svært ydmykende. For at det skal være effektivt overfor kreditorer må det i tillegg være fullstendig gjennomført: overdragelsen må skje til markedspris (det vil si at dere faktisk må kjøpe ut foreldrene deres), barna må overta det finansielle og reelle eieransvaret, og foreldrene må betale tilnærmet markedsleie. 

Det andre er å gi foreldrene midler til å innfri lånet helt eller delvis på vilkår om at boligen ikke kan pantsettes uten samtykke fra barna. Et slikt vilkår kan tinglyses. Det vil være sikkerhet mot frivillig opplåning, men ikke mot utleggspant for misligholdt gjeld. For de aller fleste vil dette være en god nok løsning. 

Det tredje er å låne foreldrene penger til å innfri lånet helt eller delvis. Et slikt lån kan gis med vilkår om pantesikkerhet, og slik pantesikkerhet vil være god nok sikkerhet både mot frivillig opplåning og mot utleggspant. Man kan også stille vilkår om samtykke for pantsetting. Lånet kan være rente- og avdragsfritt. Det vil da effektivt sett forfalle ved foreldrenes død. 

En fjerde løsning er å gi et månedlig pengetilskudd for å dekke avdragene. 

[Gjest 175e6...068]

Takk for alle svar! Vi har lyst til å gjøre dette på en måte som virker minst mulig inngripende sett bort fra den ene betingelsen vi har for å gjøre dette. Vi ønsker jo at de skal føle at de lever et verdig liv som ikke er under oppsyn fra oss barna.

 

22 minutes ago, krikkert said:

Man har noen handlingsalternativer.

Det ene er å kreve å få overta eiendommen mot å innfri gjeld. Dette vil effektivt sett være svært ydmykende. For at det skal være effektivt overfor kreditorer må det i tillegg være fullstendig gjennomført: overdragelsen må skje til markedspris (det vil si at dere faktisk må kjøpe ut foreldrene deres), barna må overta det finansielle og reelle eieransvaret, og foreldrene må betale tilnærmet markedsleie. 

Det andre er å gi foreldrene midler til å innfri lånet helt eller delvis på vilkår om at boligen ikke kan pantsettes uten samtykke fra barna. Et slikt vilkår kan tinglyses. Det vil være sikkerhet mot frivillig opplåning, men ikke mot utleggspant for misligholdt gjeld. For de aller fleste vil dette være en god nok løsning. 

Det tredje er å låne foreldrene penger til å innfri lånet helt eller delvis. Et slikt lån kan gis med vilkår om pantesikkerhet, og slik pantesikkerhet vil være god nok sikkerhet både mot frivillig opplåning og mot utleggspant. Man kan også stille vilkår om samtykke for pantsetting. Lånet kan være rente- og avdragsfritt. Det vil da effektivt sett forfalle ved foreldrenes død. 

En fjerde løsning er å gi et månedlig pengetilskudd for å dekke avdragene. 

Det virker som om det andre eller det tredje alternativet er de beste forslagene, aller helst alternativ to som jeg tror vi vil føle er godt nok. Er dette noe vi bør engasjere en advokat til for å passe på at alt blir riktig?

 

Anonymous poster hash: 175e6...068

[Loko]

Det kan tinglyses en urådighet på boligen som krever samtykke fra dere før en evt opplåning.

[krikkert]

Alternativ #2 krever i utgangspunktet bare å fylle ut et standardskjema fra Kartverket. Alternativ #3 bør man sette opp en ordentlig låneavtale for. Med mindre man har gjort dette før kan en advokat være god hjelp, men det kan også en bank.