Uforsvarlig høyt lånetilbud fra banken?

[wampster]

Gjest d51f8...5b8 skrev (2 minutter siden):

Fint om du kan gi deg nå. Du ødelegger bare tråden med fiktive historier og antagelser. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

🤔 Det er ingenting fiktivt i det jeg skriver.. men ja noen antagelser må man gjøre da du utelater en god del.
Uansett, banken sitt lånetilbud er langt fra uforsvarlig og helt sikkert ment som en hjelpende hånd til dere
slik at dere kan prøve å komme dere halveis helskinnet ut av situasjonen dere har satt dere selv i.

At dere ikke ser det/slår bort hånden er helt opp til dere og resulterer mest sannsynlig i at situasjonen
blir verre enn det den må. Lykke til 

[Gjest d51f8...5b8]

Hadde satt pris på om noen kunne, sette opp et budsjett hvordan vi skal klare å betjene et lån på 30.000,-. Gir gjerne en oversikt over fk. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[wampster]

Jeg kan være behjelpelig med budsjett (andre kan sikkert det også).

Er de 30.000 hele lånekostnaden, dvs både renterog avdrag?
Har dere annen gjeld/lån utover lånekostnaden på 30.000?
Er inntekten man går ut i fra forstatt ca 60.000 ?

[Gjest d51f8...5b8]

wampster skrev (6 minutter siden):

Jeg kan være behjelpelig med budsjett (andre kan sikkert det også).

Er de 30.000 hele lånekostnaden, dvs både renterog avdrag?
Har dere annen gjeld/lån utover lånekostnaden på 30.000?
Er inntekten man går ut i fra forstatt ca 60.000 ?

Supert 😊

Boliglån 30.000, - er renter, avdrag og gebyr. Lånekassen 4300, - 

Bhg 3200,-

Ingen andre lån. 

Utbetalt 62.000,- 

Har ikke de andre fk kostnader på stående fot, men kan finne de etterpå. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[Gjest d51f8...5b8]

Utbet 62.000,-

Boliglån 30.000,-

Lånekassen 4.300,-

Bhg 3.420,-

Forsikringer 4.100,-

Kollektivt 350,-

Trening barn 450,-

Eiendomskatt 400,-

Strøm 2.000,-

Alarm 380,-

Fjernvarme 2000,-

Mobil og Internett 1.800,-

Vann/kloakk 1.270,-

Avfall 425,-

Noen av kostnadene er selvfølgelig varierende, men tatt gjennomsnittet. 

Har helserelaterte kostnader på 700,- til 1.500,- pr måned og drivstoff på ca 500 - 1000 pr måned. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[Jarmo]

Husk rentefradrag 22% på lån. Noe å hente/tenke på der og. Litt viktig at du/dere har riktig tilpasset skattekort.

[Gjest d51f8...5b8]

Jarmo skrev (3 minutter siden):

Husk rentefradrag 22% på lån. Noe å hente/tenke på der og. Litt viktig at du/dere har riktig tilpasset skattekort.

Den er tilpasset 😊

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[panzerwolf]

Ryddig oversikt, TS 🙂

Hva slags forsikringer har dere? Det kan hende dere kan kutte ut noe der, og heller tegne nye seinere. Innbo, hus og bil er minimum. Men tenk også på om dere absolutt må ha bil? 

Er det noen tiltak dere kan gjøre for å kutte i strøm og fjernvarme? Særlig utover nå kan man f.eks henge opp tøy ute stedet for å bruke trommel. Strømutgiftene går også ned i tilfelle anslaget er basert på de siste månedene. 

Noen mulighet, evt ved hjelp fra besteforeldre eller andre, å kutte tiden i barnehage? Avhenger selvsagt av prismodellen i barnehagen som jo varierer fra kommune til kommune. 

Har dere undersøkt om helseutgiftene kan dekkes i allefall delvis av Helfo eller andre ordninger? 

Ellers ser jeg ved groveregning at dette er et stramt budsjett slik det er per nå, ja.

Aner jo ikke hvor dere bor, men her i området vil en leiebolig til deg og familien brått ligge på minst 20-25.000,-. Dere sparer i utgangspunktet kommunale avgifter og skatt, så er et par lapper å hente der, men dere vil også få mindre utbetalt pga rentefradraget som reduseres. Selvsagt helt avhengig av leiepris, men det er heller ikke sikkert dette får så veldig mye igjen i måneden. Er det f.eks. 4.000,-, så vil det tar dere et par-tre år å hente inn igjen bare meglerkostnadene ved å selge.

På nettsidene til Skatteetaten er det også en fin kalkulator som regner ut potensielt skattetrekk det man kan legge inn gjeld og renter. 

Dere har havnet i en skikkelig lei situasjon og føler virkelig med dere dere! 

Ønsker (igjen) bare å poengtere at dere må se nøye på dette. Det finnes steder man kan leie hus til halve prisen av hva dere har i avdrag, men sjekk dette nøye først. Utifra hva du har skrevet til sammen, antar jeg dette ikke bor på et slikt sted nå (lavere leiepris betyr ofte også lavere kjøpepris).

Det er også en risiko når man leier at man må ut (kan være kostbart) og får kanskje ikke gjort øvrige kostnadsbesparende tiltak. 

Totalt sett vil derfor å leie kanskje ikke hente inn så mye frie midler allikevel siden de andre utgiftene er så høye?

Hilsen en med erfaring 🙂

[BIGG]

Gjest d51f8...5b8 skrev (19 timer siden):

Alarm 380,-

Litt på siden, men:

Jeg har fundert lenge på hvem som har "lurt" vanlige folk til å tro at de absolutt må ha alarm? Hvis forsikringene er i orden(villa/innbo) gir det da mening å betale tusenvis ekstra i året for alarm?

Mulig det er noe jeg overser, men opplys meg gjerne!!

[panzerwolf]

BIGG skrev (7 minutter siden):

Litt på siden, men:

Jeg har fundert lenge på hvem som har "lurt" vanlige folk til å tro at de absolutt må ha alarm? Hvis forsikringene er i orden(villa/innbo) gir det da mening å betale tusenvis ekstra i året for alarm?

Mulig det er noe jeg overser, men opplys meg gjerne!!

Du får lavere forsikring (men ikke tilsvarende), men det viktigste er vel at noen kan agere tidlig om det skjer noe og du ikke er hjemme. Er ikke alt som en forsikring dekker fullt ut hvis du mister gjenstander som betyr mye. Eller du ikke er hjemme, det begynner å brenne og kjæledyret er inne.

[Gjest d51f8...5b8]

panzerwolf skrev (45 minutter siden):

Ryddig oversikt, TS 🙂

Hva slags forsikringer har dere? Det kan hende dere kan kutte ut noe der, og heller tegne nye seinere. Innbo, hus og bil er minimum. Men tenk også på om dere absolutt må ha bil? 

Er det noen tiltak dere kan gjøre for å kutte i strøm og fjernvarme? Særlig utover nå kan man f.eks henge opp tøy ute stedet for å bruke trommel. Strømutgiftene går også ned i tilfelle anslaget er basert på de siste månedene. 

Noen mulighet, evt ved hjelp fra besteforeldre eller andre, å kutte tiden i barnehage? Avhenger selvsagt av prismodellen i barnehagen som jo varierer fra kommune til kommune. 

Har dere undersøkt om helseutgiftene kan dekkes i allefall delvis av Helfo eller andre ordninger? 

Ellers ser jeg ved groveregning at dette er et stramt budsjett slik det er per nå, ja.

Aner jo ikke hvor dere bor, men her i området vil en leiebolig til deg og familien brått ligge på minst 20-25.000,-. Dere sparer i utgangspunktet kommunale avgifter og skatt, så er et par lapper å hente der, men dere vil også få mindre utbetalt pga rentefradraget som reduseres. Selvsagt helt avhengig av leiepris, men det er heller ikke sikkert dette får så veldig mye igjen i måneden. Er det f.eks. 4.000,-, så vil det tar dere et par-tre år å hente inn igjen bare meglerkostnadene ved å selge.

På nettsidene til Skatteetaten er det også en fin kalkulator som regner ut potensielt skattetrekk det man kan legge inn gjeld og renter. 

Dere har havnet i en skikkelig lei situasjon og føler virkelig med dere dere! 

Ønsker (igjen) bare å poengtere at dere må se nøye på dette. Det finnes steder man kan leie hus til halve prisen av hva dere har i avdrag, men sjekk dette nøye først. Utifra hva du har skrevet til sammen, antar jeg dette ikke bor på et slikt sted nå (lavere leiepris betyr ofte også lavere kjøpepris).

Det er også en risiko når man leier at man må ut (kan være kostbart) og får kanskje ikke gjort øvrige kostnadsbesparende tiltak. 

Totalt sett vil derfor å leie kanskje ikke hente inn så mye frie midler allikevel siden de andre utgiftene er så høye?

Hilsen en med erfaring 🙂

Takk for gode råd. 

Vi har innbo, hus, bil, livsforsikring, ulykkesforsikring og ufør forsikring på mannen. Desverre er det slik at både mannen og jeg, kanskje særskilt meg, står i fare for tidlig død/alvorlig sykdom, så tør ikke å ikke ha det. 

Bil er desverre mannen min avhengig av for å komme seg til jobben. Bytter han jobb til noe nærmere vil det være vanskelig å få like høy lønn, så alt i alt er det lønnsømt. Men vi bruker bilen lite ellers. 

Ingen besteforeldrene igjen. 

Deler av helseutgiftene er dekket av helfo. Summen er etter dette er dekket. 

Vi har justert skatten. 

Leiekostnadene her er litt lavere, rundt 15.000,-. Eventuelt hvis vi sitter igjen med litt ek kan det være mulig å kjøpe noe rimeligere. 

Strøm kan man alltid klare å spare inn på. Vi er stort sett flinke til å vaske klær etc når prisene er lave. Har et energieffektivt hus. 

Vi er også i kontakt med andre banker, 2 finansrådgivere og kommunen. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[Gjest 39212...aaf]

Du kan utsette betaling til lånekassen opptil 3 år.

https://lanekassen.no/nb-NO/gjeld-og-betaling/betalingsutsettelse/

 

Anonymous poster hash: 39212...aaf

[Gjest d51f8...5b8]

Gjest 39212...aaf skrev (16 minutter siden):

Du kan utsette betaling til lånekassen opptil 3 år.

https://lanekassen.no/nb-NO/gjeld-og-betaling/betalingsutsettelse/

 

Anonymous poster hash: 39212...aaf

Brukt opp. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[wampster]

Gjest d51f8...5b8 skrev (20 timer siden):

Utbet 62.000,-

Boliglån 30.000,-
Lånekassen 4.300,-
Bhg 3.420,-

Forsikringer 4.100,-
Kollektivt 350,-
Trening barn 450,-
Eiendomskatt 400,-
Strøm 2.000,-
Alarm 380,-
Fjernvarme 2000,-
Mobil og Internett 1.800,-
Vann/kloakk 1.270,-
Avfall 425,-

Noen av kostnadene er selvfølgelig varierende, men tatt gjennomsnittet. 

Har helserelaterte kostnader på 700,- til 1.500,- pr måned og drivstoff på ca 500 - 1000 pr måned. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

Det er par summer her som jeg tenker må kunne reduseres, noen ganske kraftig også
Forsikring
Tatt utgangspunkt i en enebolig noe landlig (30-45 min unna by) rundt 550 / mnd, bil rundt 300 / mnd, innbo rundt 200 / mnd, annet? 400 / mnd. Totalt 1.500 / mnd
Besparing 2.500 / mnd

Eiendomsskatt
Hvordan kan dere måtte betale eiendomsskatt? 
Ikke sjans at huset/primærboligen deres har såpass høy verdi etter at bunnfradrag er trukket fra
Besparing 400 / mnd

Mobil/internett
Telenor har noe som heter "Ubegrenset data fra 399,-/md."
For 3 personer er dette 1.200 / mnd
Besparing 600 / mnd

Fjernvarme/strøm
Jeg skjønner ikke helt hvordan dere kan ha 2.000 kr i strømkostnad når oppvarming går via fjernvarme?
I deres situasjon ville jeg uansett tatt på meg en ekstra genser eller to om høsten/vinteren, skrudd av varme på badet (om det står på) og sørget for at alt av lyst/elektronikk ikke står på/blir brukt unødvendig. Uten mer info kan jeg ikke si noe mer sikkert, men her ville jeg i hvert fall prøvd å spare 500kr mnd uansett hvordan det er fordelt
Besparing 500 / mnd

Boliglån/bhg/lånekasse/vann&kloakk/avfall + andre poster
Går ut i fra at det ikke går ann å kutte på boliglån, bhg, lånekasse, vann/avløp, avfall, kollektivt og trening.
Likevel er det en besparing på omtrent 4.000 / mnd (50.000 / år)

Totale kostnader vil da komme på omtrent 48.625 (inkludert 100 i snitt på helserelatert og 750 i drivstoff)
Det gir at det er igjen omtrent 14.000 (til mat/klær/uforutsette utgifter i mnd)
Går dere i null sparer dere likevel ca 75.000 i året når man tar avdrag med i beregningen.

14.000 i mnd burde være mer enn nok og alt som ikke brukes settes på høyrentekonto (5% eller mer) eller brukes til å betale ned på boliglånet. 

Da har jeg tatt utgangspunkt i 6.5% rente og 4.500.000 i boliglån, noe jeg regner med er ganske nærliggende hva dere har.
Så fort dere får vist banken/har økonomien litt mer under kontroll kan det være mulig å reforhandle renten.

Min personlige mening
Klarer dere ikke ro dette i land er det helt og holdent deres skyld.
Dette er ikke et trangt budsjett engang (etter min mening)

[Mag ne]

wampster skrev (8 minutter siden):

 

Eiendomsskatt
Hvordan kan dere måtte betale eiendomsskatt? 
Ikke sjans at huset/primærboligen deres har såpass høy verdi etter at bunnfradrag er trukket fra
Besparing 400 

Det var da voldsomt.  I hvilken kommune bor ts og hva er reglene for eiendomsskatt der? Eller antok du at alle bor i samme kommune som deg? Ikke alle kommuner har bunnfradrag.

[tigerdyr]

19 minutes ago, wampster said:

Eiendomsskatt
Hvordan kan dere måtte betale eiendomsskatt? 
Ikke sjans at huset/primærboligen deres har såpass høy verdi etter at bunnfradrag er trukket fra

Jeg fant ikke i farten prisen på boligen deres, men tror ikke den var så veldig langt unna min egen som har en offentlig vurdering på litt over 7,5 og jeg betaler 569 kr/mnd i eiendomsskatt, så ~400 kr/mnd høres ikke så feil ut i mine ører. 

Jeg reagerte også på posten for telefoni og internet - trodde etterhånden de fleste får dekket i al fall mobiltlf av jobben og telefon til ungene burde ikke kunne koste så mye.   

Kostnadene til vann og avløp er dog over 4 gangern og det virker temmelig voldsomt.  

På strøm og varme bruker jeg 1700 kr/mnd, for en enebolig på 216 m2 der jeg holder 23-24 grader inne om vinteren, så det er ikke fordi jeg sparer på det.  Jeg skjønner det blir mer vasking med barn, men 4000 kr/mnd syns jeg er uforståelig mye på strøm og varme. 

Jeg sitter også igjen med følelsen av at der kunne spares en del tusenlapper, men til syvende og sist kommer det an på prioriteringen til TS.  De ser ut til å ville selge, ta tapet og heller bo et sted der passer inn med det forbruket de selv føler er et minimum for deres standard. 

Endret 5. mai av tigerdyr

[Gjest d51f8...5b8]

wampster skrev (20 minutter siden):

Det er par summer her som jeg tenker må kunne reduseres, noen ganske kraftig også
Forsikring
Tatt utgangspunkt i en enebolig noe landlig (30-45 min unna by) rundt 550 / mnd, bil rundt 300 / mnd, innbo rundt 200 / mnd, annet? 400 / mnd. Totalt 1.500 / mnd
Besparing 2.500 / mnd

Eiendomsskatt
Hvordan kan dere måtte betale eiendomsskatt? 
Ikke sjans at huset/primærboligen deres har såpass høy verdi etter at bunnfradrag er trukket fra
Besparing 400 / mnd

Mobil/internett
Telenor har noe som heter "Ubegrenset data fra 399,-/md."
For 3 personer er dette 1.200 / mnd
Besparing 600 / mnd

Fjernvarme/strøm
Jeg skjønner ikke helt hvordan dere kan ha 2.000 kr i strømkostnad når oppvarming går via fjernvarme?
I deres situasjon ville jeg uansett tatt på meg en ekstra genser eller to om høsten/vinteren, skrudd av varme på badet (om det står på) og sørget for at alt av lyst/elektronikk ikke står på/blir brukt unødvendig. Uten mer info kan jeg ikke si noe mer sikkert, men her ville jeg i hvert fall prøvd å spare 500kr mnd uansett hvordan det er fordelt
Besparing 500 / mnd

Boliglån/bhg/lånekasse/vann&kloakk/avfall + andre poster
Går ut i fra at det ikke går ann å kutte på boliglån, bhg, lånekasse, vann/avløp, avfall, kollektivt og trening.
Likevel er det en besparing på omtrent 4.000 / mnd (50.000 / år)

Totale kostnader vil da komme på omtrent 48.625 (inkludert 100 i snitt på helserelatert og 750 i drivstoff)
Det gir at det er igjen omtrent 14.000 (til mat/klær/uforutsette utgifter i mnd)
Går dere i null sparer dere likevel ca 75.000 i året når man tar avdrag med i beregningen.

14.000 i mnd burde være mer enn nok og alt som ikke brukes settes på høyrentekonto (5% eller mer) eller brukes til å betale ned på boliglånet. 

Da har jeg tatt utgangspunkt i 6.5% rente og 4.500.000 i boliglån, noe jeg regner med er ganske nærliggende hva dere har.
Så fort dere får vist banken/har økonomien litt mer under kontroll kan det være mulig å reforhandle renten.

Min personlige mening
Klarer dere ikke ro dette i land er det helt og holdent deres skyld.
Dette er ikke et trangt budsjett engang (etter min mening)

👍

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[Gjest d51f8...5b8]

Virker som enkelte som svarer lever alene og uten barn. Hadde jeg levd alene eller bare oss voksne hadde selvfølgelig ikke kostnadene vært like høye og vi ville klart oss på mindre. 

Vi har en tenåring og et bhg barn. Det krever en del vasking av klær, hus, ekstra oppvask, dusjing mm. enn hvis man bor alene. Men helt enig at her skal det være rom for å kutte en del. Temperaturen inne kan vi ikke senke på vinteren og ta på oss mer klær. Det har vi prøvd og det var et mildt sagt helvete med mye sykdom og forverring av symptomer for min del. 

Jeg kan heller ikke kutte i helserelaterte utgifter som foreslått. Da lever man virkelig i en fantasiverden hvis man mener man skal ofre helsa for å beholde et hus. 

Og ja, boligskatten og kommunale avgifter stemmer. Det er kommuner som har høyere enn oss. Og nå var det også snakk om å høyne kommunale avgifter her enda mer. 

 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[Gjest d51f8...5b8]

wampster skrev (2 timer siden):

Klarer dere ikke ro dette i land er det helt og holdent deres skyld.
Dette er ikke et trangt budsjett engang (etter min mening)

Er det noe med tråden/meg som trigger deg? Har du et ønske om å diskutere? Eller er det bare sånn du svarer folk med å vri og vende på alt en sier for å ha rett? 

Har du i det heletatt barn? Ungdom? Bleiebarn i bhg? 

Vi kan ikke bare fjerne forsikringer, eiendomsskatt og helseutgifter. 

Og jo, 12-14.000 er lite for å dekke uforutsette kostnader, vedlikehold hus og bil, mat, klær, hygieneprodukter mm til 4 personer når ting er så dyrt som nå. Å lire ut av seg at det ikke er et trangt budsjett viser hvor lite peiling og oversikt man har. 

Anonymous poster hash: d51f8...5b8

[Tussi]

Bhg blir vel redusert med 1000 kr fra høsten også?