Mellomfinansiering uten nok kredittevne

[Ørjanø]

Har banken lov å gi ut mellomfinansiering når ikke kunden har nok kredittevne til å betjene mer enn noen måneder med mellomfinansiering med sparepengene sine? Som da tilsier at huset må selges innen kort tid, og rundt en viss pris pga egenkapital på ny bolig i et nedgående marked. Er det nok sikkerhet? 

Gjelder ikke den nye finansavtaleloven her? Altså avslagsplikten? 

Endret 20. mars av Ørjanø

[anomys]

Ørjanø skrev (På 20.3.2024 den 15.32):

Har banken lov å gi ut mellomfinansiering når ikke kunden har nok kredittevne til å betjene mer enn noen måneder med mellomfinansiering med sparepengene sine? Som da tilsier at huset må selges innen kort tid, og rundt en viss pris pga egenkapital på ny bolig i et nedgående marked. Er det nok sikkerhet? 

Gjelder ikke den nye finansavtaleloven her? Altså avslagsplikten? 

Tror nok du må bite i det sure eplet der. Banken regner ut hva du kan sitte med av gjeld å betjene. For nytt lån må du ha sikkerhet for det. Markedet nå krever veldig mye da renter og priser generelt er høye

[Salvesen.]

Ørjanø skrev (På 20.3.2024 den 3:32 PM):

Har banken lov å gi ut mellomfinansiering når ikke kunden har nok kredittevne til å betjene mer enn noen måneder med mellomfinansiering med sparepengene sine? Som da tilsier at huset må selges innen kort tid, og rundt en viss pris pga egenkapital på ny bolig i et nedgående marked. Er det nok sikkerhet? 

Gjelder ikke den nye finansavtaleloven her? Altså avslagsplikten? 

Mellomfinansiering skal ikke dekkes av sparepenger, men inntekt.

 

[Ørjanø]

Salvesen. skrev (På 7.4.2024 den 1:20 PM):

Mellomfinansiering skal ikke dekkes av sparepenger, men inntekt.

 

Man kan kun få mellomfinansiering når man har en inntekt til å betjene det? Og du er helt sikker? I såfall er det veldig bra. 

Endret 9. april av Ørjanø

[Gjerrigknarken]

Ørjanø skrev (På 9.4.2024 den 3:14 PM):

Man kan kun få mellomfinansiering når man har en inntekt til å betjene det? Og du er helt sikker? I såfall er det veldig bra. 

Selvfølgelig må man ha inntekt til å betjene en mellomfinansiering for å få det.

[Jarmo]

Ørjanø skrev (På 9.4.2024 den 15.14):

Man kan kun få mellomfinansiering når man har en inntekt til å betjene det? Og du er helt sikker? I såfall er det veldig bra. 

Man kan også ha kausjoninst og/eller andre verdier som banken kan godta som sikkerhet.(aksjer/ eiendom/osv.) Opptil bankene det.

[Ørjanø]

Jarmo skrev (1 minutt siden):

Man kan også ha kausjoninst og/eller andre verdier som banken kan godta som sikkerhet.(aksjer/ eiendom/osv.) Opptil bankene det.

Man må vel kunne betjene mellomfinansieringen, nytt huslån og økte kostnader med et ekstra hus? Hvordan skal man dekke disse kostnadene i mellomfinansierings perioden med sikkerhet i aksjer, eiendom ect? 

[Jarmo]

Ørjanø skrev (7 minutter siden):

Man må vel kunne betjene mellomfinansieringen, nytt huslån og økte kostnader med et ekstra hus? Hvordan skal man dekke disse kostnadene i mellomfinansierings perioden med sikkerhet i aksjer, eiendom ect? 

I gamle dager fikk vi lån med f.eks. 6 mnd løpetid med hovedforfall etter 6 mnd.(med pant i verdier.) Nå vet ikke om disse er mulige i dag.

[Ørjanø]

Jarmo skrev (22 minutter siden):

I gamle dager fikk vi lån med f.eks. 6 mnd løpetid med hovedforfall etter 6 mnd.(med pant i verdier.) Nå vet ikke om disse er mulige i dag.

Vet ikke om jeg forstår deg riktig, men tenkte du at man ikke betjener mellomfinansiering og nytt huslån før det har gått 6 måneder? Eller misforstod jeg deg? 

Slik jeg forstår det må man betjene alle lånene løpende i mellomfinansierings perioden, som regel kan man få avdragsfrihet .I tillegg kommer ekstra kostnader med to hus som forsikringer, kommunale avgifter, strøm. Men godt mulig det finnes banker som har andre løsninger når det kommer til betjening av lånene i mellomfinansierings perioden? Det aner jeg ikke. 

[Loko]

Normalt ved en mellomfinansiering så blir det som regel 3 lån.

1 - gammelt lån med sikkerhet i gammel bolig. Løper fram til bolig er solgt og megler innfrir.

2. Mellomfinansieringslånet som da er gevinsten (estimert salgspris minus omkostninger og gammelt lån) fra salget som banken forskuttere. Normalt 6 mnd løpetid. Forskjellig om det skal betjenes renter eller innfris i sin helhet ved salg/6mnd. Sikkerhet I ny og gammel bolig.

3. Langsiktige lån som er det man vil sitte igjen med etter alt er gjort opp. Sikkerhet I ny bolig.

Det er altså det langsiktige lånet banken beregner betjeningsevne på og som er det som man skal kunne betjene.

I tillegg så vil banken ta ut en sikkerhetsmargin på boligverdien (typisk 10%). Dem vil også sikre at man har penger/betjeningsevne til å kunne håndtere renter/nedbetaling i denne mellomfinansierings perioden. Så hvis man har lite kontanter eller lav lønn vil gjerne banken "holde igjen" feks 100.000 på maks låneramme slik at man kan låne til å betjene mellomfinansieringen.

 

 

[Ørjanø]

Loko skrev (16 minutter siden):

Normalt ved en mellomfinansiering så blir det som regel 3 lån.

1 - gammelt lån med sikkerhet i gammel bolig. Løper fram til bolig er solgt og megler innfrir.

2. Mellomfinansieringslånet som da er gevinsten (estimert salgspris minus omkostninger og gammelt lån) fra salget som banken forskuttere. Normalt 6 mnd løpetid. Forskjellig om det skal betjenes renter eller innfris i sin helhet ved salg/6mnd. Sikkerhet I ny og gammel bolig.

3. Langsiktige lån som er det man vil sitte igjen med etter alt er gjort opp. Sikkerhet I ny bolig.

Det er altså det langsiktige lånet banken beregner betjeningsevne på og som er det som man skal kunne betjene.

I tillegg så vil banken ta ut en sikkerhetsmargin på boligverdien (typisk 10%). Dem vil også sikre at man har penger/betjeningsevne til å kunne håndtere renter/nedbetaling i denne mellomfinansierings perioden. Så hvis man har lite kontanter eller lav lønn vil gjerne banken "holde igjen" feks 100.000 på maks låneramme slik at man kan låne til å betjene mellomfinansieringen.

 

 

Så man trenger ikke ha nok inntekt til å betjene mellomfinansierings perioden likevel? Betjeningsevne går på det langsiktige lånet? Man kan f.eks ha oppsparte midler til noe av mellomfinansierings perioden og resten kan man låne? 

Nå blir jeg litt forvirret her. 

[Loko]

Ørjanø skrev (51 minutter siden):

Så man trenger ikke ha nok inntekt til å betjene mellomfinansierings perioden likevel? Betjeningsevne går på det langsiktige lånet? Man kan f.eks ha oppsparte midler til noe av mellomfinansierings perioden og resten kan man låne? 

Nå blir jeg litt forvirret her. 

Det er det langsiktige lånet som er avgjørende, men siden man trekker ut 10% av boligverdien før boligen er solgt må man i teorien kvalifisere for et lån som er tilsvarende høyere for å kjøpe innenfor ønsket sum.

Normalt så kan man få alle lån avdragsfritt i mellomfinansieringsperioden slik at betjeningen blir lettere.

Hvis du skal låne opp for å kunne betjene mellomfinansieringen vil da si at man da reduserer egenkapitalen sin tilsvarende siden den da blir brukt som "forbruk".

Totalen her er at man må sikre at det er nok midler til at man kan håndtere rentebelastningen samtidig som man sitter igjen med et langsiktig lån som er forsvarlig og innenfor forskriftene.

Endret 12. april av Loko

[Ørjanø]

Loko skrev (15 minutter siden):

Det er det langsiktige lånet som er avgjørende, men siden man trekker ut 10% av boligverdien før boligen er solgt må man i teorien kvalifisere for et lån som er tilsvarende høyere for å kjøpe innenfor ønsket sum.

Normalt så kan man få alle lån avdragsfritt i mellomfinansieringsperioden slik at betjeningen blir lettere.

Hvis du skal låne opp for å kunne betjene mellomfinansieringen vil da si at man da reduserer egenkapitalen sin tilsvarende siden den da blir brukt som "forbruk".

Totalen her er at man må sikre at det er nok midler til at man kan håndtere rentebelastningen samtidig som man sitter igjen med et langsiktig lån som er forsvarlig og innenfor forskriftene.

Takk for forklaringen.

Så man kan i utgangspunktet løse det med mellomfinansierings perioden på flere måter, selvfølgelig innenfor det du skriver her. 

Endret 12. april av Ørjanø