vil boligrente bli høyere? vil boligrente gå ned engang?

[BadCat]

Fastrente lønner seg sjelden. Det er noe de prakker på "de som trenger forutsette utgifter". Rente for boliglån er 5-6% nå og dette er større sannsynlighet for at den skal svinge over og under 5% enn at den skal ned til 0% Renter mot null er ikke normalen.

Rentene i Norge var stort sett jevne til krigen brøt og ut i perioden etterr, antakelig for å stimulere til vekst under gjenoppbyggingen av samfunnet. Så har man oljealderen og YAP-perioden (Young Aspiring Person) hvor rentene tok av. At det ble boliglånsrente under 2% skyldes at lufta hadde gått ut av bobla, ikke at det er en vanlig rentesats.

Nå trengs det at samfunnet bygger stabiliet og da bør styringsrenta ligge på 5%.Det er positivt med ei viss innskuddsrente. Det er få som tenker på sparing hvis man har innskuddsrente på 2% Med 2% innskuddsrente tar det bortimot 35 år å doble beløpet da er gevinsten med sannsynlighet spist opp av inflasjonen. I tillegg kommer 22% kapitalskatt.

Rentehevningene hjelper tydelig. De bedrifter som ikke har livets rett melder oppbud tidligere og nye får komme til i deres lokaler. Det er en god del næringseiendom for salg nå. Det ser også ut til å dempe utviklinga i boligmarkedet. Den som kjøpte bolig rundt tusenårsskiftet opplevde at prisen steg 500% de neste 15-20 årene. Dette stemmer overens med grafen for renteutviklinga, at folk skal stadig låne mer penger for å kjøpe bolig.

Nå bør renta holdes på dette nivået i overskuelig fremtid, slik at lånebeløpene til bolig etter hvert står mer i stil med lønningene. Det nytter ikke for folk å skulle låne 5x inntekten hvis en høyst moderat bolig koster 10x. Vi kan ikke ha en nasjon hvis flertallet ender med å bo i bøttekott.

Livet skal være mer enn at folk skal jobbe hele livet kun for å betale for boligen og livsopphold. Da må man ha renter som demper lånefesten.

Renter er ikke et problem, det er en nødvendig mekanisme. Problemet er at ugunstig styring av landet har ført til boligpriser som ikke står i stil med det folk flest tjener, ikke at rentene nå ser et mer normalt nivå enn de har gjort siste 10-15 år.

I bygg som er ført fra 50-tallet og utover var det vanlig at leiligheter var 60 kvm eller mer. Hvordan tror dere det er for folk i dag å bo på <35 kvm til hinsides høyere priser enn tidlige moderate leiligheter. I praksis må man i dag betale flere millioner kroner for ei leilighet som er så trang at det ikke brude være lov til å kalle det bolig. Så må man ikke bo sentralt, men prisene har også kommet etter andre steder.

 

Endret 24. oktober 2023 av BadCat

[NoTrace]

46 minutes ago, Investigator224 said:

Her er et litt "quick and dirty" og ikke kvalitetssikret overslagsregnestykke fra min side:

Innskuddsrenta hos DNB er i dag 4,25%

Boliglånsrenta er forventet å ligge på rundt er på rundt 4,5% men er ventet til 6% i løpet av nærmeste framtid.

Ved 6% er det bankene tjener 1,75% for hver innskutte krone.

Inflasjonen siste år er 5,25% offisielt.  

For å reelt sett tjene penger så må forskjellen mellom innskuddsrente og utlånsrente være på mer enn dette.   I tillegg skal bankene betale sine ansatte, vedlikeholde sine systemer, betale husleie og skatter med mere.

De må derfor tjene penger på dyre forbrukslån, avgifter med mere.  

Husk at bankene låner selv pengene til NIBOR rente som per dags dato er 4.74%. Fortjenesten er derfor adskillig større enn utlånsrente minus innskuddsrente.

[Kalle Klo]

<slettet> Så ikke BadCat sitt innlegg før jeg postet
 

Endret 24. oktober 2023 av Kalle Klo

[Kalle Klo]

1 hour ago, BadCat said:

Fastrente lønner seg sjelden. Det er noe de prakker på "de som trenger forutsette utgifter". Rente for boliglån er 5-6% nå og dette er større sannsynlighet for at den skal svinge over og under 5% enn at den skal ned til 0% Renter mot null er ikke normalen.

Rentene i Norge var stort sett jevne til krigen brøt og ut i perioden etterr, antakelig for å stimulere til vekst under gjenoppbyggingen av samfunnet. Så har man oljealderen og YAP-perioden (Young Aspiring Person) hvor rentene tok av. At det ble boliglånsrente under 2% skyldes at lufta hadde gått ut av bobla, ikke at det er en vanlig rentesats.

Nå trengs det at samfunnet bygger stabiliet og da bør styringsrenta ligge på 5%.Det er positivt med ei viss innskuddsrente. Det er få som tenker på sparing hvis man har innskuddsrente på 2% Med 2% innskuddsrente tar det bortimot 35 år å doble beløpet da er gevinsten med sannsynlighet spist opp av inflasjonen. I tillegg kommer 22% kapitalskatt.

Rentehevningene hjelper tydelig. De bedrifter som ikke har livets rett melder oppbud tidligere og nye får komme til i deres lokaler. Det er en god del næringseiendom for salg nå. Det ser også ut til å dempe utviklinga i boligmarkedet. Den som kjøpte bolig rundt tusenårsskiftet opplevde at prisen steg 500% de neste 15-20 årene. Dette stemmer overens med grafen for renteutviklinga, at folk skal stadig låne mer penger for å kjøpe bolig.

Nå bør renta holdes på dette nivået i overskuelig fremtid, slik at lånebeløpene til bolig etter hvert står mer i stil med lønningene. Det nytter ikke for folk å skulle låne 5x inntekten hvis en høyst moderat bolig koster 10x. Vi kan ikke ha en nasjon hvis flertallet ender med å bo i bøttekott.

Livet skal være mer enn at folk skal jobbe hele livet kun for å betale for boligen og livsopphold. Da må man ha renter som demper lånefesten.

Renter er ikke et problem, det er en nødvendig mekanisme. Problemet er at ugunstig styring av landet har ført til boligpriser som ikke står i stil med det folk flest tjener, ikke at rentene nå ser et mer normalt nivå enn de har gjort siste 10-15 år.

I bygg som er ført fra 50-tallet og utover var det vanlig at leiligheter var 60 kvm eller mer. Hvordan tror dere det er for folk i dag å bo på <35 kvm til hinsides høyere priser enn tidlige moderate leiligheter. I praksis må man i dag betale flere millioner kroner for ei leilighet som er så trang at det ikke brude være lov til å kalle det bolig. Så må man ikke bo sentralt, men prisene har også kommet etter andre steder.

 

Skulle til å poste samme graf. Synes den er ekstremt nyttig for å sette dagens situasjon i perspektiv; mye av problemet er at mange av dagens lånetagere aldri har opplevd noe annet enn synkende renter, selv om dette kun har skjedd 2-3 ganger de siste 200 år. Det er da lett å tro at dette er en evig sannhet. 

[Nimrad]

NoTrace skrev (1 time siden):

Husk at bankene låner selv pengene til NIBOR rente som per dags dato er 4.74%. Fortjenesten er derfor adskillig større enn utlånsrente minus innskuddsrente.

Det gir uansett ikke mening å sammenligne rentemargin med inflasjon og så si at de ikke tjener penger. Det er helt tullete. 

[NoTrace]

Enig, spesielt siden bankene i disse dager legger frem kvartalsregnskap som viser solide overskudd osv.

[Jarmo]

Nimrad skrev (7 timer siden):

Fastrente vil i gjennomsnitt alltid ligge litt høyere enn flytende rente

Hos meg har fastrenten vært lavere i et par år nå, tok i 2021 5 år til 1,99% rente. Utgår feb. 2026.

https://www.ssf.no/prislister/lan/

[Nimrad]

Jarmo skrev (10 minutter siden):

Hos meg har fastrenten vært lavere i et par år nå, tok i 2021 5 år til 1,99% rente. Utgår feb. 2026.

https://www.ssf.no/prislister/lan/

Ja, da har du hatt veldig flaks. Eller vært smart, hvis du heller vil ha den  

Men poenget er at regnestykket til bankene er litt som jeg skisserte i posten min. De tar forventet 5 års rentenivå i snitt og legger på en margin. Bankene tar jo feil innimellom, men de tar feil begge veier, så i snitt er det dyrere med fastrente 

[Jarmo]

Nimrad skrev (25 minutter siden):

. Eller vært smart, hvis du heller vil ha den  

Velger gjerne denne saken her, vi hadde ca. 3,5% inflasjon og med 22% skattefradrag på renter så ingenting kunne gå galen. Hadde vel bare en mulig uppside på huslånet for min del da.

Edit: inflasjon for 2021.

Endret 24. oktober 2023 av Jarmo

[ihavequestions]

stamkunde skrev (På 23.10.2023 den 9:01 PM):

Hvor mye mer forventer vi i rente forhøyelse? evt. når kan vi forvente at boligrente går ned igjen?

å velge fastrente nå, når boligrente er på det høyeste? eller velge flytende rente?

 

Etter forrige rentemøte var det forventet en økning på 0,25 i desember, men tallene etter den tid har vist at grepene har begynt å virke. Per nå er det rundt 50/50 sannsynlighet for at det kommer en ny økning. Personlig tipper jeg renten økes. Det vil så være en periode hvor alle økningene de siste årene skal virke og sette seg. Det er ikke forventet at renten settes ned før mot slutten av 2024. Jeg ville derfor ikke inngått noen fastrenteavtale nå når vi forhåpentlig vis er nærme toppen. 

Det er samtidig viktig å huske at renten ikke skal ned under 2 %, forhåpentlig vis. Et sted mellom 3,5-4 % vil være mer normalt. 

Investigator224 skrev (På 24.10.2023 den 10:29 AM):

Her er et litt "quick and dirty" og ikke kvalitetssikret overslagsregnestykke fra min side:

Innskuddsrenta hos DNB er i dag 4,25%

Boliglånsrenta er forventet å ligge på rundt er på rundt 4,5% men er ventet til 6% i løpet av nærmeste framtid.

Ved 6% er det bankene tjener 1,75% for hver innskutte krone.

Inflasjonen siste år er 5,25% offisielt.  

For å reelt sett tjene penger så må forskjellen mellom innskuddsrente og utlånsrente være på mer enn dette.   I tillegg skal bankene betale sine ansatte, vedlikeholde sine systemer, betale husleie og skatter med mere.

De må derfor tjene penger på dyre forbrukslån, avgifter med mere.  

Dette er bare feil. Ikke bland inn inflasjonen. Banken har mer utlån enn innskudd. Banker låner ikke til samme rente som de låner ut.