vil boligrente bli høyere? vil boligrente gå ned engang?

[stamkunde]

Hvor mye mer forventer vi i rente forhøyelse? evt. når kan vi forvente at boligrente går ned igjen?

å velge fastrente nå, når boligrente er på det høyeste? eller velge flytende rente?

 

[NoTrace]

Det er varslet en oppgang til i Desember, sannsynligvis 0.25 prosentpoeng. Prognosen sier utflating neste år og nedgang fra siste kvartal. Mange eksperter tror nå at denne nedgangen kan komme noe raskere.

[Kajac]

Den vil gå ned, men det kommer litt an på hvor lenge det er til gjennomsnittsnordmannen strammer igjen pengepungen. En av hovedgrunnene til både økt rente og økt inflasjon er at nordmenn har hatt alt for god kjøpekraft og opprettholdt et nærmest perverst forbruk selv i nedgangstider. 

[stamkunde]

da er det vel ikke smart å sette 5 år fastrente?

[NoTrace]

Jeg ville ikke gjort det, men man må jo selv vurdere egen risiko osv. Hvilken rente får du på 5 år fast nå? Generelt er jo en fastrente en slags forsikring man betaler noe ekstra for. Det er veldig sjelden man faktisk tjener penger på å ha fastrente. 

[iblazeqt]

Kajac skrev (24 minutter siden):

Den vil gå ned, men det kommer litt an på hvor lenge det er til gjennomsnittsnordmannen strammer igjen pengepungen. En av hovedgrunnene til både økt rente og økt inflasjon er at nordmenn har hatt alt for god kjøpekraft og opprettholdt et nærmest perverst forbruk selv i nedgangstider. 

Er du sikker på det? 
Du tror ikke inflasjonen kan være importert - og dersom vi nå får høye strømpriser igjen, så ser vi en økende prisvekst(inflasjon) - og ikke det at vi nordmenn er for kjøpeglade med vår sterke kjøpekraft? 

[NoTrace]

Jeg tror at det er smartere folk enn oss som kommer med renteprognosene, så støtter meg på Norges Bank, storbankeme her til lands, samt. flere storbanker i Europa og øvrig (eksempelvis JPMC).

Endret 23. oktober 2023 av NoTrace

[iblazeqt]

NoTrace skrev (7 minutter siden):

Jeg tror at det er smartere folk enn oss som kommer med renteprognosene, så støtter meg på Norges Bank, storbankeme her til lands, samt. flere storbanker i Europa og øvrig (eksempelvis JPMC).

Dersom det var mitt svar du siktet til, så hadde jeg ikke noe å utsette på renteprognosene.

[NoTrace]

Av en eller annen grunn trodde jeg det var min post du quota. Beklager!

[Kajac]

iblazeqt skrev (1 time siden):

Er du sikker på det? 
Du tror ikke inflasjonen kan være importert - og dersom vi nå får høye strømpriser igjen, så ser vi en økende prisvekst(inflasjon) - og ikke det at vi nordmenn er for kjøpeglade med vår sterke kjøpekraft? 

Klart det. Norges økonomi er ikke isolert. Men det er også mye vi styrer selv. Og det hjelper uansett ikke at det først var for noen måneder siden at bankene begynte å registrere synkende pengebruk, et år eller mer etter våre naboland.

[leticia]

stamkunde skrev (3 timer siden):

Hvor mye mer forventer vi i rente forhøyelse? evt. når kan vi forvente at boligrente går ned igjen?

å velge fastrente nå, når boligrente er på det høyeste? eller velge flytende rente?

 

Den vil gå litt mer opp - tipper 0,25 til 0,50. Så vil den bli liggende en stund på toppnivået, for så å gå nedover igjen. 

Sånn har det alltid vært, den går opp og ned. Det vi kan si at det nivået den har vært på nå før den begynte å stige, det er ikke naturlig. Rentenivået slik det er i dag er mye mer "normalt". 

Hvis du skal inngå lån nå så hadde ikke jeg gått for fast rente. Fast rente lønner seg sjeldent (men hvis man inngikk en langvarig fastrenteavtale da styringsrenta lå på 0, så har man gjort en god deal). 

Velg flytende rente nå, følg med i markedet, og når du aner at renta er på bunn rett før den igjen forventes å begynne å stige, så inngår du en fastrenteavtale hvis du sliter med å takle rentesvingningene.

[sedsberg]

Poenget med fastrente er forutsigbarhet. Ikke nødvendigvis at man sparer penger.

[Investigator224]

Renta dekker per i dag ikke inflasjonen.  Bankene taper penger på å låne ut penger.  

Jeg husker at rentenivået ble justert til ca. det som det er i dag rundt den forrige finanskrisa.

Det ble brukt som et middel for å stimulere økonomien.  Den ble aldri satt tilbake til "normalt" nivå.

[NoTrace]

Hva definerer du som "normalt nivå"?

[Nimrad]

stamkunde skrev (12 timer siden):

Hvor mye mer forventer vi i rente forhøyelse?

Det beste er å se på rentebanen til Norges Bank. Det er jo de som bestemmer renten og den så sånn ut 20.september:

stamkunde skrev (12 timer siden):

å velge fastrente nå, når boligrente er på det høyeste? eller velge flytende rente?

Fastrente vil i gjennomsnitt alltid ligge litt høyere enn flytende rente. Enkelt forklart, hvis banken tror flytende rente de neste 5 årene i snitt vil ligge på 4%, så setter de fastrenten til 4% pluss et lite påslag som et tillegg for at fremtiden er noe usikker. Hva du skal velge kommer an på økonomien din. Fordelen med fastrente i dag er vel at de sikkert ligger under dagens flytende rente siden man forventer at renten synker. Det betyr at du i dag vil betale mindre per måned, i bytte om at du må betale mer per måned i slutten av fastrenteperioden. I snitt vil du betale litt mer, i bytte mot at du får et forutsigbart månedsbeløp. Det er i praksis som å kjøpe en forsikring. 

Investigator224 skrev (1 time siden):

Renta dekker per i dag ikke inflasjonen.  Bankene taper penger på å låne ut penger.  

Det er ikke riktig at bankene taper penger. Bankene tjener penger på diffen mellom penger de låner ut og låner inn, altså marginen. Det har ikke noen knytning til inflasjonsnivået som sådan.

[Investigator224]

NoTrace skrev (34 minutter siden):

Hva definerer du som "normalt nivå"?

Mellom 1975 og 2003, da lav rente ble introdusert som mottiltak mot dotcomboblen var vel gjennomsnittlig rente ca. rundt 10%.  Så noe rundt der?

Det kommer forøvrig helt an på hva resten av vesten og verden gjør med tanke på lånerenta.   Hever de renta, og vi ikke gjør det, så vil kroneverdien stupe.

https://www.ssb.no/300692/gjennomsnittlig-utlans-og-innskuddsrente-i-bankene.per-31.desember.prosent-sa-454

 

[Investigator224]

Her er et litt "quick and dirty" og ikke kvalitetssikret overslagsregnestykke fra min side:

Innskuddsrenta hos DNB er i dag 4,25%

Boliglånsrenta er forventet å ligge på rundt er på rundt 4,5% men er ventet til 6% i løpet av nærmeste framtid.

Ved 6% er det bankene tjener 1,75% for hver innskutte krone.

Inflasjonen siste år er 5,25% offisielt.  

For å reelt sett tjene penger så må forskjellen mellom innskuddsrente og utlånsrente være på mer enn dette.   I tillegg skal bankene betale sine ansatte, vedlikeholde sine systemer, betale husleie og skatter med mere.

De må derfor tjene penger på dyre forbrukslån, avgifter med mere.  

[Nimrad]

Investigator224 skrev (11 minutter siden):

Mellom 1975 og 2003, da lav rente ble introdusert som mottiltak mot dotcomboblen var vel gjennomsnittlig rente ca. rundt 10%.  Så noe rundt der?

Helt tullete tall og langt over hva som er "normal" rente. 1975 og 2003 er et elendig sammenligningsgrunnlag da det preges veldig av en ekstrem bankkrise, så du kunne ikke valgt noe dårligere tidsrom for hva som er normalt. 3-4% er det som brukes i praksis i finansteori som en "normal" risikofri rente. Men normalt er et så rart begrep. Hvis premisset er om rentebelastningen på befolkningen i dag er høy kontra hva den har vært historisk så er det mye mer enn selve rentenivået som må tas hensyn til. Da er det riktigere å se på hvor mye av disponibel inntekt man bruker på boliglånet, eller i det minste hva rentebelastningen er sett opp mot disponibel inntekt. Da tar man hensyn til flere ting:

• Skattefradraget har endret seg betydelig over tid, og derfor kan man ikke sammenligne rentenivået direkte mot tidligere rentenivå.
• Dersom man også inkluderer avdrag på bolig, så ser man hva man i praksis faktisk sitter igjen med etter å ha betalt det man faktisk må betale for å eie egen bolig. Denne ser man ofte bort fra, da man strengt tatt ikke trenger å dø gjeldsfri, men for etablerere er det veldig relevant for de får ikke avdragsfrihet. Det denne tar hensyn til er at boligprisene har skutt i været de siste 20-30 årene og har vokst mye mer enn inntekten.

[Nimrad]

Investigator224 skrev (6 minutter siden):

Her er et litt "quick and dirty" og ikke kvalitetssikret overslagsregnestykke fra min side:

Innskuddsrenta hos DNB er i dag 4,25%

Boliglånsrenta er forventet å ligge på rundt er på rundt 4,5% men er ventet til 6% i løpet av nærmeste framtid.

Ved 6% er det bankene tjener 1,75% for hver innskutte krone.

Inflasjonen siste år er 5,25% offisielt.  

For å reelt sett tjene penger så må forskjellen mellom innskuddsrente og utlånsrente være på mer enn dette.   I tillegg skal bankene betale sine ansatte, vedlikeholde sine systemer, betale husleie og skatter med mere.

De må derfor tjene penger på dyre forbrukslån, avgifter med mere.  

Her viser du bare manglende forståelse. Det gir ingen mening å sammenligne rentemarginen med inflasjonen og konkludere med at de taper penger. 

[Serpentbane]

Umulig å si. Det åpenbart analyser og ekspertråd man kan bruke, men ting kan svinge begge veier.

Når jeg kjøpte huset var renten 8,3%. Det man må gjøre er å se på worst case analysene som fremdeles virker å ha noe rot i virkeligheten og spørre seg, hvor store er sjansene for at dette skjer, og vil jeg tåle det?

Hvis man da ser at worst case innen fem år er 11%, men med svært liten sjanse for at det skjer, så kan man kanskje satse på at det ikke skjer. Men la oss si at worst case er 6-11% der 6% nærmer seg 40% sjanse ut fra snittet av prognosene, så må man begynne å tenke seg om hvis smertegrensen man har ligger på 4-5%.

Da kan det lønne seg å sikre seg for de neste fem årene, selv om det er 60% sjanse for at rentene kanskje går ned. Man vil da potensielt tape litt penger på ene siden, men også potensielt miste hjemmet sitt på den andre.

Vurderingen må du selv gjøre. Alle tall er helt random eksempler.