har bankene lov å etterberegne kurs hvis man bet. med Visa i NOK ?

[Mr.M]

I Sverige kan man i mange butikker velge mellom å enten betale i SEK eller NOK på betalingsterminalen.

 

Det er almen oppfatning at det er mest lønnsomt å velge SEK. Senere blir beløpet justert i nettbanken (går gjerne 3-5 dager før endelig sum (i NOK) er fastsatt. Dette er jo greit (og forstålelig) siden man valgte SEK

 

Men oppdaget nylig at de gjør det samme om man velger NOK på betalingsterminalen. Det innbilte jeg meg de ikke kunne, siden den summen som oppgis i NOK, er korrekt omvekslingskurs på det aktuelle tidspunktet.

 

Hva er vitsen med to valuta alternativer hvis banken uansett etterberegner begge?

 

Kan de det?

 

(har DNB)

[nils9]

Hvilken kurs fikk du for NOK?

[The Avatar]

Er ikkje grunnen til at du ikkje skal velge å betale i NOK i utlandet at det er butikken sjølv som setter kursen, som då vanligvis betyr at du får ein dårleg kurs?

 

Så når du betalar i NOK i Sverige så har ikkje din bank innvirkning på kursen du blir trekt etter.

Men dersom du betalar i lokal valuta så er det din bank som fører over pengane til Sverige basert på dagens kronekurs. 

[Nimrad]

Nå gjetter jeg egentlig bare her: Men kan det hende de belaster valutapåslag uansett om du velger SEK eller NOK?

 

Uansett; hør med banken hvofror du har blitt trukket mer enn hva kvitteringen din viser.

[*NORGE*]

Det mange ikke tenker over er at standard norske bankkort er et todelt kort. 

 

Når kortet brukes på en norsk betalingsterminal - altså en tilknyttet en konto ført i NOK i norsk bank- er kortet et BankAxeptkort og BankAxept-avtalen gjelder. Da betaler man enten ingenting (oftest) eller et gebyr 1-5 kr (kort fra noen banker, enten for lave beløp som betales eller alle beløp som btales) for transasksjonen, som da skjer i NOK. 

 

Straks kortet brukes på en ikke-norsk  betalingsterminal blir kortet et VISA-kort hvor det  automatisk blir regnet om fra NOK til kontens valuta, f eks SEK i Sverige - og da regnes like automatisk valutapåslag ihht egens banks vanlige regler for dette, i Norge et sted mellom 1 og 3 %. 

 

Den praktiske konsekvensen er at banken alltid vil ha valutapåslaget i forhold til “Visa-børsen” som inntekt ved en betaling på ikke-norsk terminal. Skal man ha nytte i å velge NOK må butikken tape mer enn banken tjener. Det gjør den neppe, og derfor skal man også alltid velge betalingslandets valuta om ikke kurset er helt usannsynlig god sett fra kundeperspektiv og nok til å veie opp valutapåslaget i banken. I praksis er den aldri det, for da ville butikken tape penger på utenlandske kunder - og slikt gjør ikke butikker uten ved fullstendig arbeidsuhell pga elendige rutiner. 

[Mr.M]

Er ikkje grunnen til at du ikkje skal velge å betale i NOK i utlandet at det er butikken sjølv som setter kursen, som då vanligvis betyr at du får ein dårleg kurs?

 

Så når du betalar i NOK i Sverige så har ikkje din bank innvirkning på kursen du blir trekt etter.

 

var det jeg trodde også (og fyr'n i kassa la heller ikke skjul på at de gir dårligere kurs)

 

derfor ble jeg overrasket at banken allikevel etterberegnet, og la på litt, slik at summen NOK ble høyere enn butikken sin NOK

 

Hvilken kurs fikk du for NOK?

 

skal teste det "vitenskapelig" en gang til (skal bortover om et par uker) og da handle to like kurver/enheter (+ 1 krone mer på ene, slik at jeg ser hvem som er hvem i nettbanken) og betale i hhv. NOK og SEK

 

Handler gjerne for 1000-1500 kroner, så er ikke mye "kursforskjellen" mellom de to utgjør i kroner & øre, men har blitt nysgjerrig på det.

[Mr.M]

 

Straks kortet brukes på en ikke-norsk  betalingsterminal blir kortet et VISA-kort hvor det  automatisk blir regnet om fra NOK til kontens valuta, f eks SEK i Sverige - og da regnes like automatisk valutapåslag ihht egens banks vanlige regler for dette, i Norge et sted mellom 1 og 3 %. 

 

Den praktiske konsekvensen er at banken alltid vil ha valutapåslaget i forhold til “Visa-børsen” som inntekt ved en betaling på ikke-norsk terminal.

 

 

men påslaget fra "Visa-børsen" reflekteres jo allerede i butikken, i beløpet på betalingsterminalen.

 

eller for å illustrere det: dagens vekslingskurs hos DNB er rundt 92 kroner/100 SEK, mens i svenskebutikken oppgis 95 kroner, så de har jo allerede beregnet seg påslaget?

[*NORGE*]

At butikken OGSÅ velger et påslag er helt uinteressant for banken. Den veksler konsekvent om fra NOK til SEK etter "Visabørsen" den dagen + vanlig VISA-påslag og hva butikken gjør i tillegg er helt uinteresssant. Det er nettopp derfor man ikke kan tjene på å velge annen valuta enn den bankontoen knyttet til terminalen er, med mindre butikken da gir så god kurs at dette veier opp for valutapåslaget til banken. Som jeg forklarte i posten over: Det gjør butikker bare ved gedigent arbeidsuhell, for slikt ville være tapsprosjekt for dem. 

 

Husk: Norsk bankkort - betalingsautomat knyttet til ikke-norsk konto (eller norsk konto i annen valuta enn NOK) = valutapåslag til banken i hht bankens vanlige sats for det. ALLTID! 

[Mr.M]

At butikken OGSÅ velger et påslag er helt uinteressant for banken. Den veksler konsekvent om fra NOK til SEK etter "Visabørsen" den dagen + vanlig VISA-påslag og hva butikken gjør i tillegg er helt uinteresssant. 

 

"butikkens kurs" er vel bare en talemåte. Butikken bestemmer jo ikke hva som vises på terminalen mht. kurs. Det må jo være "Visa-børsen" som oppdaterer det hele tiden. Så hvorfor banken "overprøver" og etterberegner kursen enda en gang mange dager senere, er litt mysterium for meg.

 

Det skjer jo ikke når man bruker Visa på PayPal. Da er omvekslingskursen som Visa-børsen har på kjøpstidspunktet, endelig og avgjort. Ingen etterberegning i nettbanken på summen.

 

Hvorfor forskjell på dette?

[*NORGE*]

"butikkens kurs" er vel bare en talemåte. Butikken bestemmer jo ikke hva som vises på terminalen mht. kurs. Det må jo være "Visa-børsen" som oppdaterer det hele tiden. Så hvorfor banken "overprøver" og etterberegner kursen enda en gang mange dager senere, er litt mysterium for meg.

 

Det skjer jo ikke når man bruker Visa på PayPal. Da er omvekslingskursen som Visa-børsen har på kjøpstidspunktet, endelig og avgjort. Ingen etterberegning i nettbanken på summen.

 

Hvorfor forskjell på dette?

 

Butikkens kurs er ingen talemåte, den er det nettopp butikken som setter . Det er butikken som bestemmer hvilken kurs som skal vises på terminalen om terminalen  tilbyr betaling i noen som helst annen valuta enn for kontoen den hører til - altså en konto i SEK i Sverige.  Vanligvis tar butikker et utgangspunkt i VISA-børsens kurs og legger inn en formel i forhold til det hvor differansen går til butikkens egen agio (kursgevist)-konto, men den kan settes presis slik butikken selv ønsker. 

 

HELT uavhengig av dette tar din norske bank (DnB) en omregning etter VISA-børsen og legger på sitt valutapåslag. 

[jon67]

Butikkens kurs er ingen talemåte, den er det nettopp butikken som setter . Det er butikken som bestemmer hvilken kurs som skal vises på terminalen om terminalen  tilbyr betaling i noen som helst annen valuta enn for kontoen den hører til - altså en konto i SEK i Sverige.  Vanligvis tar butikker et utgangspunkt i VISA-børsens kurs og legger inn en formel i forhold til det hvor differansen går til butikkens egen agio (kursgevist)-konto, men den kan settes presis slik butikken selv ønsker. 

 

HELT uavhengig av dette tar din norske bank (DnB) en omregning etter VISA-børsen og legger på sitt valutapåslag. 

 

Det er betalingsnettverket (Nets o.l.) som bestemmer kurs ved betaling i fremmed valuta. Med Nets DCC (se link) kan i tillegg butikken ta et påslag inntil 1%, som da kommer i tillegg til valutapåslaget Nets beregner til seg selv. Totalt påslag blir da høyere enn ved å betale med Mastercard/VISA i lokal valuta, selv om vekslingskursen skulle være lik. DNB og andre norske banker tar ikke valutapåslag når transaksjonen gjennomføres i NOK, men de kan ta gebyr for varekjøp i utlandet. 

 

https://www.nets.eu/se/merchants/betalningar-i-butik/tillaggstjanster/DCC/

[*NORGE*]

Det er betalingsnettverket (Nets o.l.) som bestemmer kurs ved betaling i fremmed valuta. Med Nets DCC (se link) kan i tillegg butikken ta et påslag inntil 1%, som da kommer i tillegg til valutapåslaget Nets beregner til seg selv. Totalt påslag blir da høyere enn ved å betale med Mastercard/VISA i lokal valuta, selv om vekslingskursen skulle være lik. DNB og andre norske banker tar ikke valutapåslag når transaksjonen gjennomføres i NOK, men de kan ta gebyr for varekjøp i utlandet. 

 

https://www.nets.eu/se/merchants/betalningar-i-butik/tillaggstjanster/DCC/

 

Sier intet på dette, men du hopper bukk over det vesentlige her: Transaksjonen gjennomføres IKKE i NOK når et norsk VISA-kort brukes mot en svensk konto. 

[Nåla-i-veggen]

Har vært med på ett tilfelle hvor den svenske grensebutikken - sikkert ved en feil - ga meg en meget god kurs: Da varene ble slått inn i kassa så ble hver enkelt vare slått inn i NOK, og samlet beløp kom også opp i NOK. Det var om lag 250 NOK. Jeg ble litt i stuss, men ba av gammel vane om å få lov til å betale i SEK. Da betalte jeg 250 SEK i stedet, noe som selvfølgelig var fordelaktig. Det var noen uker siden så kursen var bedre enn nå. 

[Gjest Slettet+6132]

Man kan betale med kontanter da betaler man nøyaktig det beløpet butikken krever i norske kroner. At det skal være annerledes når man betaler med kort i norske kroner har jeg vanskelig å forstå.

Stusset selv her en dag da min utenlandstransaksjon på kontoutskriften viste høyere beløp enn om jeg hadde valgt å betale med norske kroner i den svenske butikken. Så det er godt mulig at butikken ikke har oppdatert kursen de bruker, eller rett og slett ønsker at folk skal betale med kontanter i norske kroner. En annen årsak kan være at banken opererer med for høy kurs, men kursene settes av enten mastercard eller visa sentralt.

Om man ønsker en bedre kurs enn det man får via mastercard/visa så må man velge et kort som bruker feks. Interbank. Dette kan være Revolut eller andre utenlandske banker. I tillegg til lavere kurs kan man også slippe valutatillegget som norske banker bruker (1,75 til 2%)

[*NORGE*]

Man kan betale med kontanter da betaler man nøyaktig det beløpet butikken krever i norske kroner. At det skal være annerledes når man betaler med kort i norske kroner har jeg vanskelig å forstå.

 

Svært enkelt. Ditt norske bankkort (BankAxept) er for betaling til NORSKE konti, og der opplever  man heller ikke dette. Ditt  norske VISA-kort (samme kort som BankAxept for de fleste av oss) er for betaling til IKKE-NORSKE konti (=ikke regnskapsført i NOK og/eller ikke en del av NETS med kontonr type 4+2+5 siffer slik vi har i Norge). Ved betaling i NOK da skjer det to transaksjoner: Først en fra NOK til valutaen kontoen er ført i som banken skal tjene på gjennom sitt valutapåslag, deretter en tilbake til NOK som butikken helst skal tjene litt på og i hvert fall ikke tape på. Resultat: Annen pris når man betaler med VISA enn med sedler og mynt. 

[Gjest Slettet+6132]

Det burde vært slik at om man velger å betale i NOK så er det dette beløpet som belastes. Butikken man handler i får ta gebyrer og valutaspekulasjon på sin kappe/avtale med sin bank.

Når bankene blir for grådige, som i dette tilfellet, så vil det altså lønne seg å betale med kontanter i norske kroner fremfor å bruke bankkortet.

[nils9]

Sier intet på dette, men du hopper bukk over det vesentlige her: Transaksjonen gjennomføres IKKE i NOK når et norsk VISA-kort brukes mot en svensk konto.

"mot en svensk konto" er ikke veldig dekkende, og uriktig. Man kan i Sverige og Norge gjøre transaksjoner i NOK sek og andre valuta. En svensk selger kan selge i nok med visa, akkurat som en norsk selger kan selge i NOK med visa til utenlandske kunder.

Hvorfor svenske butikker tar nok er fordi de gir dårlig kurs og dermed reduser visa sitt gebyr.

Så den norske banken skal ikke legge på noe % på en transaksjon i Sverige i NOK.

Antagelig vis så har OP regnet feil eller noe annet uvanlig feil har skjedd.

[*NORGE*]

Så den norske banken skal ikke legge på noe % på en transaksjon i Sverige i NOK.

Mulig den ikke "skal", men norske banker gjør det i praksis dersom VISA-kort brukes og dersom kontoen a) har SEK som valuta i banken der kontoen er opprettet samt b) har et avvikende format fra XXXX.XX.XXXXX (altså en svensk konto sett fra norsk perspektiv). 

[nils9]

Mulig den ikke "skal", men norske banker gjør det i praksis dersom VISA-kort brukes og dersom kontoen a) har SEK som valuta i banken der kontoen er opprettet samt b) har et avvikende format fra XXXX.XX.XXXXX (altså en svensk konto sett fra norsk perspektiv).

Visa har ingenting med bankkonto og kontoformat å gjøre. En norsk bank vet da ikke hva slags kontonummer en utenlandsk butikk har på sin bankkonto.