Kjøpe bolig. Hvordan påvirker kausjonist EK?

[BertNaked]

Hei.

 

Vurderer kjøp av bolig. Og må vel ha hjelp av familie for å kausjonere for dette. Men hvordan blir det når man bruker kausjonist. Kausjonerer de for et visst beløp av egenkapitalen, eller blir de bare stående på papiret som medansvarlig etc.?

 

Om jeg da skal kjøpe bolig til 1,5 millioner, har 100K selv - vil banken da ha kausjonist inne på et visst EK beløp, eller skal de bare stå med meg på lånet, uten å påvirke EK som jeg blir oppført med?

[TMB]

Det er forskjell på kausjonist og medlåntaker.

 

Kausjonist: Banken tar pant i kausjonistens bolig for å garantere for beløpet. Det er ingen penger som faktisk betales til noen.

Medlåntaker: Person som står ansvarlig for hele lånet i tillegg til deg. Betaler ikke du, må de betale.

 

En person kan være både kausjonist og medlåntaker.

Endret 19. mai 2019 av TMB

[Takk for meg]

Det er forskjell på kausjonist og medlåntaker.

 

Kausjonist: Banken tar pant i kausjonistens bolig for å garantere for beløpet. Det er ingen penger som faktisk betales til noen.

Medlåntaker: Person som står ansvarlig for hele lånet i tillegg til deg. Betaler ikke du, må de betale.

 

En person kan være både kausjonist og medlåntaker.

 

En kausjonist vil bli holdt ansvarlig for lånet dersom lånetaker ikke klarer å betjene det

[TMB]

En kausjonist vil bli holdt ansvarlig for lånet dersom lånetaker ikke klarer å betjene det

Ansvarlig for den summen de har kausjonert for, ikke hele lånet..

[BertNaked]

Hva bestemmer summen de tar i pant fra kausjonisten?

Endret 19. mai 2019 av BertNaked

[Ziff]

Jeg fikk beskjed fra min bank for 10 år siden at kausjonist var noe de ikke drev med lenger. Det var medlåntaker de eventuelt ønsket. Men det var ikke veldig happy for det heller, selv om det var en forelder med god økonomi, de ville veldig gjerne unngå det.

[Takk for meg]

Ansvarlig for den summen de har kausjonert for, ikke hele lånet..

 

Som kan være hele lånet ...

[TMB]

Som kan være hele lånet ...

Ja, selvfølgelig. Men det mest vanlige er vel å kausjonere kun så total EK kommer opp i 15% av lånebeløp.

[Herr Brun]

Det er forskjell på kausjonist og medlåntaker.

 

Kausjonist: Banken tar pant i kausjonistens bolig for å garantere for beløpet. Det er ingen penger som faktisk betales til noen.

Medlåntaker: Person som står ansvarlig for hele lånet i tillegg til deg. Betaler ikke du, må de betale.

 

En person kan være både kausjonist og medlåntaker.

Dette er ikke riktig. Det du beskriver er en realkausjonist. En kausjonist er ansvarlig for et gitt beløp, men beløpet kan godt være "hele lånet", og det kan være uten pant i bolig, og det kan være med og uten personlig ansvar (uten personlig ansvar kalles altså vanligvis "realkausjonist". Men med en kausjonist er det altså fortsatt slik at "betaler ikke du, må de betale" (med mindre man bare er realkausjonist. Og i praksis må man jo betale også da. Det er stort sett bedre enn at huset tvangsselges.

[Phalaxx]

Hvis de stiller sikkerhet i egen bolig blir regnestykket slik:

 

1,5’’ x 0,15 = 225’

225’-100’ (din EK) = 115k

 

Disse 115’ pluss eventuelle omkostninger (37.500 i dokumentavgift hvis selveier) vil bli et topplån.

 

Du vil da ha totalt lån på ca 1.437.500, hvorav 1.285.000 er et lån innenfor 85% belåningsgrad, mens topplånet til dine foreldre er på 152.500.

 

Topplånet har ofte noe høyere rente.

 

Det mange ikke tenker på når de har realkausjon istedenfor fri egenkapital er at gjeldsgraden øker. Med andre ord, hvis du hadde kjøpt denne boligen uten realkausjon, hadde lånet vært på 1,5 x 0,85 = 1.275.000.

Med en årslønn på 255.000 ville dette vært innenfor boliglånsforskriften.

Hadde du derimot hatt en lønn på 255.000 i ditt tilfelle med realkausjon, hadde dette vært brudd på regelen om gjeldsgrad.

 

Håper dette gav mening :-)

Endret 23. mai 2019 av Phalaxx