Binde renta?

[1814_]

Har lån i husbanken til 1.55% rente og fastrenta (3 år) de tilbyr er 1.877%. Nå var det en renteoppgang i dag og det forventes vel et par til. Den flytende renta må man på basis av dette regne med at kommer til å overgå denne fastrenten pr 21.03.19 på et eller annen tidspunkt innenfor disse 3 årene, men det blir vanskelig å spå når og således kan det jo hende at det ikke nødvendigvis blir lønnsomt. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[NoTrace]

Husk at man ved fastrente alltid spår imot banken. Banken garanterer den renta fordi de tror den kommer til å holde seg under dette i snitt de neste 3 årene.

[Kontorstol]

Historisk sett lønner det seg ikke å binde renta, og man bør i praksis bare gjøre det om man ikke tåler en renteoppgang. Man kaller det ofte å forsikre nattesøvnen.

[1814_]

Husk at man ved fastrente alltid spår imot banken. Banken garanterer den renta fordi de tror den kommer til å holde seg under dette i snitt de neste 3 årene.

 

Historisk sett lønner det seg ikke å binde renta, og man bør i praksis bare gjøre det om man ikke tåler en renteoppgang. Man kaller det ofte å forsikre nattesøvnen.

 

Fullstendig klar over det og det er derfor jeg aldri har bundet renta før, men er ute etter innspill iforhold til renteoppgangene som nå er spådd iforhold til den relativt lave fastrenta. Nåværende fastrente gjelder forøvrig bare til 24. Mars.  Og det skulle ikke overraske meg om det øker etter den datoen.

Endret 21. mars 2019 av 1814_

[Jarmo]

Historisk sett lønner det seg ikke å binde renta, og man bør i praksis bare gjøre det om man ikke tåler en renteoppgang. Man kaller det ofte å forsikre nattesøvnen.

 

Historisk sett har vi aldri hatt lavere rente enn ca. 7-8 mnd siden. Da tok jeg 5 års binding. Ca. 2,6% eff. og har over 4 år til

Endret 21. mars 2019 av Jarmo

[kremt]

1 til 1.5 % poeng 4 år frem i tid er jo fortsatt ganske lavt, historisk sett. Men ikke bunnivå.

[the_last_nick_left]

Husk at man ved fastrente alltid spår imot banken. Banken garanterer den renta fordi de tror den kommer til å holde seg under dette i snitt de neste 3 årene.

Nei, det gjør du ikke, og det er ikke banken som sitter og regner på det. Banken henter de pengene den låner deg fra andre pengemarkeder når de tilbyr fastrentelån.

 

TS: Å binde renten bør sees på som en forsikring. Får du veldig dårlig råd hvis renten stiger et par prosentpoeng, bør du binde renten. Da må du i snitt betale litt mer, men det er kanskje bedre enn å ikke ga råd til å betjene lånet.

[Visum]

Binde renta til 1,877 % vil jeg si er en bra deal

[Jarmo]

Binde renta til 1,877 % vil jeg si er en bra deal

 

Hvor og hvor lang periode? Og uten å være medlem i en organisjason? Ikke mulig i dag, tipper jeg..

[Visum]

Hvor og hvor lang periode? Og uten å være medlem i en organisjason? Ikke mulig i dag, tipper jeg..

 

Har du lest innlegget til TS? Les igjen en gang til.

[Jarmo]

Har du lest innlegget til TS? Les igjen en gang til.

 

Hehe, ja Var opptatt av vanlige banker nå. Shit happens..

[1814_]

Hehe, ja Var opptatt av vanlige banker nå. Shit happens..

 

Husbanken, jepp. Alle kan få lån i Husbanken dersom de kjøper nybolig hos entreprenør som har finansiert bygging gjennom husbanken

Ikke noe hokuspokus.

 

https://www.finn.no/realestate/homes/search.html?q=husbankfinansiering

[1814_]

Binde renta til 1,877 % vil jeg si er en bra deal

 

Jepp. Får vi en renteoppgang til på høsten så regner jeg med at flytende rente passerer 1,877% nærmere jul. Eventuell 2. kvartal 2020 dersom Norges Bank holder igjen litt.

Endret 21. mars 2019 av 1814_

[NoTrace]

Nei, det gjør du ikke, og det er ikke banken som sitter og regner på det. Banken henter de pengene den låner deg fra andre pengemarkeder når de tilbyr fastrentelån.

 

TS: Å binde renten bør sees på som en forsikring. Får du veldig dårlig råd hvis renten stiger et par prosentpoeng, bør du binde renten. Da må du i snitt betale litt mer, men det er kanskje bedre enn å ikke ga råd til å betjene lånet.

 

Kan du utdype?

Det er vel klart at bankene må gjøre en del beregninger for ikke å sitte igjen med svarteper ved en eventuell renteoppgang. Bankene ønsker alltid å tjene penger, og de legger inn en buffer på fastrentelån i forhold til det de estimerer at renta kommer til å være over den neste perioden. Således er fastrente en forsikring, som du nevner, og det er noe du betaler ekstra for. Det er særdeles få som har spart penger på å benytte seg av fastrente.

[Papegøye]

Kan du utdype?

Det er vel klart at bankene må gjøre en del beregninger for ikke å sitte igjen med svarteper ved en eventuell renteoppgang. Bankene ønsker alltid å tjene penger, og de legger inn en buffer på fastrentelån i forhold til det de estimerer at renta kommer til å være over den neste perioden. Således er fastrente en forsikring, som du nevner, og det er noe du betaler ekstra for. Det er særdeles få som har spart penger på å benytte seg av fastrente.

Bankene finansierer seg i stor del med flytende rente. Når en kunde vil ha lån med fast rente, vil banken da få en renterisiko. For å redusere renterisikoen går bankene som regel ut i finansmarkedet og inngår en swaprenteavtale der de betaler fast rente og får flytende rente. Da blir de kvitt renterisikoen. Fastrenten som bankene tilbyr kundene er som regel bestemt av hva swaprentene i markedet ligger på, og hvor stor margin banken vil ha.

[Herr Brun]

Kan du utdype?

Det er vel klart at bankene må gjøre en del beregninger for ikke å sitte igjen med svarteper ved en eventuell renteoppgang. Bankene ønsker alltid å tjene penger, og de legger inn en buffer på fastrentelån i forhold til det de estimerer at renta kommer til å være over den neste perioden. Således er fastrente en forsikring, som du nevner, og det er noe du betaler ekstra for. Det er særdeles få som har spart penger på å benytte seg av fastrente.

Poenget er at det ikke er bankene selv som gjør denne vurderingen. De sikrer sin renterisiko ved å kjøpe renteswapper i finansmarkedene tilsvarende sine fastrenteforpliktelser. Banken tar en margin som de tjener penger på, men ved å sikre fastrenten i markedet kan marginen som banken tar være den samme som ved flytende rente. I tillegg kommer en risikomargin/risikopremie for selve bindingen, men den er det ikke banken som tar.

 

Resonnementet er dermed grunnleggende riktig: En eller annen som antageligvis vet mer om rentemarkedet enn deg vedder mot deg i ditt fastrenteveddemål. Denne personen skal tjene penger på veddemålet.

[1814_]

Poenget er at det ikke er bankene selv som gjør denne vurderingen. De sikrer sin renterisiko ved å kjøpe renteswapper i finansmarkedene tilsvarende sine fastrenteforpliktelser. Banken tar en margin som de tjener penger på, men ved å sikre fastrenten i markedet kan marginen som banken tar være den samme som ved flytende rente. I tillegg kommer en risikomargin/risikopremie for selve bindingen, men den er det ikke banken som tar.

 

Resonnementet er dermed grunnleggende riktig: En eller annen som antageligvis vet mer om rentemarkedet enn deg vedder mot deg i ditt fastrenteveddemål. Denne personen skal tjene penger på veddemålet.

 

Hva tenker du om selve veddemålet? Fastrentetilbudet til Husbanken fastsettes jo ikke daglig, det er vel basert på informasjon og analyser som forelå flere måneder bak i tid? Tror det er 2 måneder siden de sist justerte den opp. Og deres neste mulighet til å endre den er 24. Mars. Da foreligger det vel noe ekstra informasjon jeg har etter rentemøte og før 24. Mars som de ikke hadde?

[Herr Brun]

Hva tenker du om selve veddemålet? Fastrentetilbudet til Husbanken fastsettes jo ikke daglig, det er vel basert på informasjon og analyser som forelå flere måneder bak i tid? Tror det er 2 måneder siden de sist justerte den opp. Og deres neste mulighet til å endre den er 24. Mars. Da foreligger det vel noe ekstra informasjon jeg har etter rentemøte og før 24. Mars som de ikke hadde?

Det er mulig. Jeg vet ikke nok verken om rentemarkedene generelt eller husbankens policy spesielt til å si noe om det, men det kan være at du har rett i at markedene er endret og du rekker å binde renta før de de har anledning til å endre fastrenten. Men er du sikker på at du faktisk får den renta som er listepris nå? Da jeg bandt renta så var banken klar på at jeg fikk gjeldende rente på det tidspunktet lånet ble utbetalt, og i alle fall ikke før avtale var inngått (dvs. lånepapirer signert). Det kan være Husbanken har en annen policy enn dette, men jeg ville sjekket.

[the_last_nick_left]

Hva tenker du om selve veddemålet? Fastrentetilbudet til Husbanken fastsettes jo ikke daglig, det er vel basert på informasjon og analyser som forelå flere måneder bak i tid? Tror det er 2 måneder siden de sist justerte den opp. Og deres neste mulighet til å endre den er 24. Mars. Da foreligger det vel noe ekstra informasjon jeg har etter rentemøte og før 24. Mars som de ikke hadde?

Hovedpoenget mitt var ikke det tekniske i hvordan banker finansierer utlån, men det at det ikke må betraktes som et veddemål. Det er på sett og vis et veddemål, men det er innboforsikring også. Som regel taper du på det, men det er veldig kjekt å ha når du trenger det. Så hvis du har råd til at renten stiger, så behold flytende. Hvis du må leve på havregryn hvis renten stiger to prosentpoeng, så bind renta.

[1814_]

Det er mulig. Jeg vet ikke nok verken om rentemarkedene generelt eller husbankens policy spesielt til å si noe om det, men det kan være at du har rett i at markedene er endret og du rekker å binde renta før de de har anledning til å endre fastrenten. Men er du sikker på at du faktisk får den renta som er listepris nå? Da jeg bandt renta så var banken klar på at jeg fikk gjeldende rente på det tidspunktet lånet ble utbetalt, og i alle fall ikke før avtale var inngått (dvs. lånepapirer signert). Det kan være Husbanken har en annen policy enn dette, men jeg ville sjekket.

 

Jepp, er bare å logge inn på husbanken.no og velge fastrente før gitt dato. Veldig enkelt sånt sett med husbanken.

Jeg vil jo måtte betale overpris ved fast rente frem til flytende rente passerer 1.87% (Fra april til høsten en eller annen gang dersom det blir rentehopp til høsten), og med utsiktene i verdensøkonomien (EU/USA/KINA) kan det godt hende at det kun blir med et par rentehopp til fra nåværende nivå innenfor denne 3 årsperioden. Og da blir strengt tatt ikke forskjellen så enorm over 3 år. 

Endret 22. mars 2019 av 1814_