Boliglån - finansieringsgrad og topplån

[Gromle]

Har kjøpt bolig, og har forsåvidt finansiering i orden. Men vil shoppe rundt for best mulig betingelser.

 

Ser mange banker opererer med ett topplån på beløpet som overskyter 75% av boligverdi.

 

Vi har tenkt å gå inn med 19% egenkapital. Har mer, men vil bruke noe på interiør og på å banke ned ett billån.

 

Noen som har tatt denne runden før og kan si noe om hvor villig bankene er på å gi samme vilkår på 81% belåningsgrad som på 75%?

[Compoundinterest]

Alder, betalingsevne og -vilje og lånebeløp er normalt det bankene ser på i tillegg til inntekt og belåningsgrad.

Førstehjemslån kvalifiserer "alltid" til bankens beste rente på hele lånebeløpet. Både topplån og boligkreditt/fleksilån bør du unngå om du kan. Shopper du litt rundt finner du mest sannsynlig en bank som er villig til å gi deg samme vilkår på hele lånet, såfremt belåningsgraden er under 85%.

[Gromle]

Prøver i det lengste å unngå topplån.

Har en god kredittscore, og vi begge har trygge og faste jobber.

Håper spesifikt å få DNB til å gå med på vanlig boliglån også over 75% belåningsgrad pga renteavtale via NSF (1,99% rente).

[Kaffeleif]

Jeg har samme rente på topplånet som hovedlånet hos DNB, usikker på hvordan andre banker gjør det.

[newman221]

Jeg har DNB og har samme rente på hovedlånet og topplånet. Eneste som er litt surt og irriterende er termingebyret på 50kr. Det er ett termingebyr på hvert av lånene, så blir en ekstrakostnad på 600kr pr år. 

[random_user]

Har selv DnB med NSF avtalen der vi har samme rente på vanlige lånet + topplånet. Betaler forsåvidt også kun termingebyr på ett lån, så 50,- per måned.

 

Er også noen andre fordeler med NSF når det gjelder etablering av lån. 

[stianooh]

Termingebyret er jo uansett innbakt i den effektive renten, så dette skal jo ikke ha noe å si for deg?

[Zeph]

Termingebyret er jo uansett innbakt i den effektive renten, så dette skal jo ikke ha noe å si for deg?

 

Utan topplån så har du kun bruk for eitt lån og difor eitt termingebyr per månad. Med to lån kan du risikere å måtte betale to termingebyr kvar månad.

 

Det sagt, så betyr ikkje termingebyret spesielt mykje på store lån. Eit lån som går over 25 år med 12 terminar i året og 50 kroner i termingebyr vil koste deg 15 000 kroner. Er lånet på 3 millionar så utgjer termingebyret heile 0.18% av dei totale utgiftene på lånet (renter og gebyr) og du har betalt like mykje i renter i løpet av dei tre første månadane av lånet enn du kjem til å betale gjennom dei tre åra, eller 375 månadane du har lånet.

 

Kjekt med ein femtilapp ekstra i månaden? Ja.

Er det ei stor utgift? Nei.

 

I tillegg kan topplånet bli nedbetalt fortare dersom du har kapasitet til å betale ekstra avdrag.

Endret 5. september 2018 av Zeph

[Anti LFC]

Når jeg kjøpte min første bolig for et par år siden hadde jeg 90% belåning og fikk samme rente på begge lånene hos DnB, vet også andre som har fått det så tror det er vanlig praksis hos de. Avdragsfrihet på hovedlånet og kort nedbetalingstid på topplånet så er du kvitt det i løpet av et par-tre år :-) 

[Nedward]

Litt avhengig av banken du har og rundtmliggende omstendigheter kan du kanskje klare å refinansiere topplånet og det vanlige lånet, slik at du sitter igjen med et lån som er innenfor 75% av verdi.

Forutsetningen for at det skal gå er f.eks. en forhåndsverdivurdering ifm. oppussing eller utbygging.

 

Jeg gjorde dette i 2016 i forbindelse med noe renovering. Ble kvitt topplånet og fikk låne opp ekstra samtidig som verdien av huset oversteg 75% av lånet.