Forbrukslån som egenkapital til boliglån

[AnonymDiskusjon]

Samboeren vil at vi skal ta opp forbrukslån for å komme inn på boligmarkedet. Jeg er derimot redd for at det kan "brenne noen broer"for oss med banken dersom det skulle kommer frem. Vi har ikke egenkapital selv, men har fått muntlig bekreftelse fra foreldrene hennes at hun skulle få forskud på arv når de selger eneboligen i nær framtid. Forbrukslånet blir derfor bare en midlertidig løsning.

Finnes det en bedre og riktigere måte å gjøre det på?? Kan jeg be om forskudd på arv i form av at foreldrene mine løser ut en del av tomten sin? (10 mål tomt)?

 

Anonymous poster hash: f5cee...9e3

[Sampson]

>Finnes det en bedre og riktigere måte å gjøre det på??

 

Ja, vent til dere får forskudd på arv siden det er i 'nær fremtid'. 

[AnonymDiskusjon]

«Nær fremtid» er alt fra 5 måneder til over et år.

Jeg er uansett ikke gira på å ta opp noe forbrukslån, men samboeren er litt mer utålmodig for å komme seg inn på boligmarkedet. En passende leilighet har også akkuratt dukket opp.

 

Jeg tenker heller å høre med foreldre mine om å løse ut en liten tomt av eiendommen deres som forskudd på arv og bruke den som pant?

 

Anonymous poster hash: f5cee...9e3

[Krozmar]

5månder til ett år en ingenting.. Dessuten er boligmarkedet ett litt nervøst sted akkurat nå, ekspertene sier det vil falle i pris, logikk sier det vil falle i pris, men alikevell stiger det månde etter månde.. Det er noe som ikke helt stemmer...

[Herr Brun]

Ikke finansier egenkapital med forbrukslån. Det er galskap. Dere kommer til å angre.

[darkness|]

Banken kommer til å se at dere har forbrukslån, og da vil dere ikke få lån.

[MegaMann2]

Lov om gjeldsinformasjon ved kredittvurdering av privatpersoner (gjeldsinformasjonsloven)

 

Tredde i kraft nå 01.11.2017.

 

"Lovens formål er å legge til rette for sikker, ordnet og effektiv registrering og utlevering av gjeldsopplysninger for å bidra til bedre kredittvurderinger og forebygge gjeldsproblemer blant enkeltpersoner."

 

Gjeldsregister er med andre ord på plass nå, så som darkness sier, banken vil se dere har forbrukslånet og dermed redusere låneevnen deres betraktelig.

[AnonymDiskusjon]

Lov om gjeldsinformasjon ved kredittvurdering av privatpersoner (gjeldsinformasjonsloven)Tredde i kraft nå 01.11.2017."Lovens formål er å legge til rette for sikker, ordnet og effektiv registrering og utlevering av gjeldsopplysninger for å bidra til bedre kredittvurderinger og forebygge gjeldsproblemer blant enkeltpersoner."Gjeldsregister er med andre ord på plass nå, så som darkness sier, banken vil se dere har forbrukslånet og dermed redusere låneevnen deres betraktelig.

Supert! Var vel det jeg trengte å vite. Som sagt ikke veldig gira på å ta opp forbrukslån.

 

Men alternativer?:

Kausjonist?

Pant i tomt?

vente?

 

 

 

 

 

Anonymous poster hash: f5cee...9e3

[Herr Brun]

Lov om gjeldsinformasjon ved kredittvurdering av privatpersoner (gjeldsinformasjonsloven)

 

Tredde i kraft nå 01.11.2017.

 

"Lovens formål er å legge til rette for sikker, ordnet og effektiv registrering og utlevering av gjeldsopplysninger for å bidra til bedre kredittvurderinger og forebygge gjeldsproblemer blant enkeltpersoner."

 

Gjeldsregister er med andre ord på plass nå, så som darkness sier, banken vil se dere har forbrukslånet og dermed redusere låneevnen deres betraktelig.

Loven er på plass, men gjeldsregister er ikke på plass før det første foretaket får konsesjon. Det tar nok litt tid.

[learntofly]

Gjeldsregister er dessverre ikke på plass enda, men dersom dere plutselig har fått inn noen hundre tusen på konto siden nyttår må det dokumenteres opphavet til disse. Med andre ord vil banken få vite hvor pengene kommer fra.

[Nimrad]

En passende leilighet har også akkuratt dukket opp.

Passende leiligheter dukker opp støtt og stadig. Trust me.

 

Jeg har fulgt med på boliger i noen år nå og har hvertfall kommet over 8-9 drømmeboliger. Første gangen er den verste å gi slipp på.

[Dapp47]

Hvis samboeren din ber deg ta opp forbrukslån for å finansiere egenkapital ville jeg revurdert å kjøpe bolig med denne personen.Høres ikke helt økonomisk trygt ut. 

[gravypressure]

Hvis dere allikevel skal arve penger fra foreldrenes bolig i nær framtid, kan dere ikke likegodt ta opp et boliglån med pant i foreldres bolig?

[GauNodachi]

Forbrukslån som egenkapital er galskap. Sats heller på å spare opp egenkapital fram til dere for forskudd på  arv.

[Trulss]

500.000 i forbrukslån til 10% rente gir ca. kr. 4000 i rente pr. mnd.

500.000 med 5 års nedbetaling gir drøye kr. 10.000 pr. mnd å betale.

 

3.000.000 i boliglån på 30 års avbetaling  gir drøye kr. 10.000 pr. mnd med renter og avdrag.

 

Selve boliglånet kan tas avdragsfritt en stund, feks. inntil dere får pengene og/eller dere kan ta avdragsfritt boliglån inntil forbrukslånet er nedbetalt.

 

Forøvrig vil kr. 20.000 pr mnd i lånekostnader fint gå ved to normale inntekter om ikke felleskostnadene er skyhøye.

 

Det beste ville vært pantsette foreldrene bolig, særlig om beløpet dere vil få tilsvarer hele egenkapitalen.

 

Selv om de har lovet dere penger trenger ikke dette å oppfylles. Dere vil da stå uten bolig i uoverskuelig fremtid siden kravet til egenkapital er så høyt. Det vil da være mer gunstig med ordningen skissert i første avsnitt da det å stå utenfor boligmarkedet får større konsekvenser enn å være med, nesten uansett pris. Får bare håpe de nye kredittopplysningsreglene ikke setter stopper for planene.

[Hekk-Tor]

Hva skjer TS? Ikke gjør det. Sånn som markedet er nå kan dere gjøre deres livs beste valg ved å vente ca ett år.

Boligprisene kan ikke stige som de har gjort, lønningene henger ikke med. Markedet balanserer på en knivegg. Dere kan gå inn nå, gjøre et godt kjøp sett ett år tid frem. Men dere kan også vente å potensielt spare mange hundre tusen på å se på at prisene daler. Dere burde helt klart spare til egenkapital i det minste. Noe annet er galskap det vet du ellers ville du ikke spurt her. Ett år fra eller til, klarer dere.

Sett deg ned med lånekalkulator lag budsjetter og alt mulig. Så lever du som du måtte gjort med boliglånet dere ser for dere, kredittgjelda("egenkapital"), strøm, kommunale avgifter/fellesutgifter mm. Og lev deretter så finner du ut om det går eller ikke. Alt overskudd pr mnd i prøveperioden går til sparekonto til bsu. Så ser du at det blir trangt.

[Windoge]

Forbrukslån som egenkapital er galskap. Sats heller på å spare opp egenkapital fram til dere for forskudd på  arv.

 

Hvordan kan det være galskap, dersom avdraget på boliglånet gir større økonomisk gevinst enn rentene på forbrukslånet? Galskap er å kaste penger ut vinduet på leiemarkedet. 

[newman221]

Hæ? Den må du utdype litt, for det der ga jo ikke mening i det hele tatt. Hvordan kan tilbakebetaling av lån gi gevinst mot renter på et forbrukslån?

[gravypressure]

Teoretisk sett er det mulig at det er lønnsomt, men det er en enorm risiko å ta, og det forutsetter fortsatt lave renter.

 

Tenkt eksempel:

• Bolig koster 2.000.000.
• Tar opp forbrukslån til EK på 20% av verdi som er 300.000.
• Renter på forbrukslån (15%) utgjør 45.000 i året.
• Restlånet på 1.700.000 betjenes av banken som boliglån til 2% rente.
• Renten på boliglånet utgjør 34.000 i året.
• Totale rentekostnader = 34000 + 45000 = 79000 kr i året = ca. 6500kr pr måned

Så kommer selvsalgt andre faste utgifter som f.eks. fellesutgifter, kommunale avgifter, eiendomsskatt osv. som man må legge til. Og samtidig huske å trekke fra skattefradraget på rentene. Når alt er tatt med i regnestykket, så vil det kanskje koste rundt 9000 i måneden å dekke de totale utgiftene.

Totalt sett er det altså mulig at dette er lønnsomt dersom det f.eks. koster 10.000 i måneden eller mer å leie tilsvarende bolig.

 

Men det er mange forutsetninger her, bl.a. lave renter og fellesutgifter. Og så må selvfølgelig avdragene også kunne betjenes på toppen av dette. Selv ville jeg aldri vært villig til å ta en slik risiko for å kanskje spare en tusenlapp i måneden...

Og hvis banken finner ut av det, så risikerer du å havne i unåde og ikke få lån neste gang du trenger.

Endret 14. november 2017 av gravypressure

[1Dr.E]

Den risikoen hadde jeg aldri i verden tatt.