Hvordan fungerer det? (Egenkapital&kausjonist)

[April09]

Hei! Jeg har et par spørsmål om boligkjøp.

Er student med deltidsjobb ved siden av studiene.

Jeg vet man må ha 15% egenkapital av boligprisen, eller at foreldrene stiller som kausjonist.

Men la oss si mamma har en leilighet på 2 mill (betaler fremdeles ned på den) og jeg ønsker å kjøpe for f.eks 3,5 mill.

Hvordan blir det da med kausjonist og egenkapital?

Kan hun da stille som kausjonist for 2 mill av 3,5 og resten går på egenkapital? Eller kan man ikke kombinere disse?

 

Mange takk

[Kikert]

I de fleste tilfeller så vil banken gjerne kombinere disse hvis det er mulig eller kreves for å få nok sikkerhet. Moren din kan stille som kausjonist for hvilketsomhelst beløp, men banken krever jo et minimumsbeløp i forhold tid lånet/ risikoen. Hun tar da over kausjonistsummen som sitt lån hvis du driter deg ut.

 

Edit; Hvis jeg husker riktig så kan det ikke kausjoneres for mer enn en gitt % av markedsverdien på eiendomen minus gjenstående lån. Altså at kausjonistsummen må være tilgjengelige penger.

Endret 27. november 2016 av SlikGårNoDagan

[Gamle ørn]

Bare sånn for ordens skyld når du kommer i banken, så er det ikke noe som heter kausjonist lenger. En kausjonist var en person som skrev under på et papir hvor det stod at han eller hun herved stod som ansvarlig for en viss sum dersom lånetager dreit på draget. Eneste problemet var at banken aldri hadde tatt noe håndfast som sikkerhet. Så når lånetageren da faktisk dreit på draget, så kunne det ofte bli en meget tung prossess for banken å få pengene fra kausjonisten, til tross for kontrakter og det hele. Banken fikk som oftest tilbake pengene, men det ble som sagt altfor mye surr.

 

Dersom du ikke har noen som helst egenkapital - altså at du trenger 15% av kjøpesummen, så er det denne summen moren din må stille som sikkerhet for. Med mindre banken mener du ikke har betjeningsevne til å håndtere et lån på 3,5 mill. Da må du som du sier kanskje låne 2 mill av moren din istedet.

 

Skal moren din stille som sikkerhet for hele egenkapitalen (ved et kjøp på 3,5 mill), så vil det si at moren din må ha 525 000kr tilgjengelig på sitt eget boliglån. Da må boligenen hennes ha en verdi på 525 000kr over hva hun selv har i lån, i tillegg til det hun selv har i egenkapital inne i boliglånet sitt.

 

Skal hun stille som sikkerhet for 2 mill/refinansiere boliglånet sitt og låne deg 2 mill så må hun riktignok ha ganske lite lån i forhold til verdien av hennes egen bolig.

Endret 28. november 2016 av Gamle ørn

[Herr Brun]

Hvor har du det der fra, Gamle Ørn? For det stemmer ikke, og det gir heller ikke mening.

[Gamle ørn]

Hvor har du det der fra, Gamle Ørn? For det stemmer ikke, og det gir heller ikke mening.

 

Fikk høre dette da jeg selv kjøpe leilighet. Var innom temaet kausjonist, og da var det slik reglene var. Hvorfor gir det ikke mening? Du kan få noen til å stille sikkerhet for lånet ditt/egenkapital, men da skal banken ha pant i boligen til den som stiller som sikkerhet.

 

Man kan ikke bare få en person (familiemedlem e.l) til å komme ned i banken, skrive under på en kontrakt og bare helt uten videre stå som ansvarlig dersom lånetager ikke klarer å betjene lånet. Uansett om banken har fått dokumentert at denne kausjonisten har god nok økonomi til å ta over ansvaret for det misligholdte lånet. Den dag i dag skal banken ha en håndfast pant i et objekt dersom noen skal stå som sikkerhet for et lån.

Endret 28. november 2016 av Gamle ørn

[Herr Brun]

Det er fortsatt noe som "heter" kausjonist, og det har stor praktisk betydning. Det er mulig at bankene har blitt strengere på når de krever tilleggssikkerhet i form av pant i annen fast eiendom (som for øvrig vanligvis kalles realkausjon), men det følger eksplisitt av forskriften som regulerer dette at selvskyldnerkausjon kan være sikkerhet.

 

Så jo, det er akkurat det man kan.