nedbetaling lån eller spare

[ComaJim]

Hei. hvis man har 1 million i lån og 1 million på konto, hvor mye billigere blir det å nedbetale lånet, kontra det å ha det på høyrentekonto?

 

(tenker også at skattefradrag og inflasjon påvirker dette?)

 

Lånerente 2,4%

høyrente: 1,8%

 

[aklla]

Du bør enten betale lån eller få de til å vokse med mer enn lånerenten minus skattefradraget på rentene.

Er valget sparekonto eller betale lån er valget enkelt, betal lån

[ComaJim]

Du bør enten betale lån eller få de til å vokse med mer enn lånerenten minus skattefradraget på rentene.

Er valget sparekonto eller betale lån er valget enkelt, betal lån

Takk for svar.

Jeg tenkte umiddelbart også samme svar, men er nysgjerrig å se en grei utregning på dette?

(Har google, men ingenting lurt fant jeg)

[aklla]

Lån:

Rente minus skattefordeler ved 2,4% rente er dette 24000-36% = 15369kr i utgift pr år

 

Sparekonto:

Ved 1,8% rente 18000-36%= 11520 i renteinntekt pr år.

Endret 23. november 2016 av aklla

[the_last_nick_left]

Lån:

Rente minus skattefordeler ved 2,4% rente er dette 24000-36% = 15369kr i utgift pr år

 

Sparekonto:

Ved 1,8% rente 18000-36%= 11520 i renteinntekt pr år.

Du skal trekke fra 25%, ikke 36%. Så å beholde lån og sparekonto koster deg 1000000*0.6%*0,75=4500 i året. 

 

Jeg ville nok ha beholdt en buffer på ~100000 på sparekontoen og gradvis kjøpt meg inn i indeksfond for resten.

[zeebra]

Greit å ha likviditet. Så lenge renten er lav, så er det ikke allverdens problematisk å ha et lån. Tenke deg at inflasjon og lønnsøkning også "reduserer" lånet hvis du ikke betaler det. Med lav rente vil renten utliknes med inflasjon og normal lønnsøkning om den fortsetter.

 

Kanskje greit å redusere lånet noe, men ikke så mye at du ikke har likviditet igjen. Uansett er det også mulig å investere en andel av likviditeten i papirer som gir utbytte og høyere avkastning enn både renten på lånet og høyrentekonto.

 

Dog er det et farlig tidspunkt å ha kontanter (i banken). Det skal ikke mye til for at de Norske bankene kollapser slik de Irske gjorde når boligboblen sprakk i Irland. Det er også snakk om "bail-ins" (slik som Kypros) ved en ny økonomisk kollaps eller finanskrise, og da vil folk rett og slett tape store mengder penger. Da er det faktisk bedre å ha de i madrassen med mindre pengene devalueres eller endres.

 

Spørmålet er vel om du har fastrente eller ikke. Renten kan jo stige. Kjipt å sitte med store lån hvis renten stiger opp til et gjennomsnittlig nivå igjen eller til et høyere nivå.

 

Om noe skjer og du har lån som du ikke kan betale risikerer du jo å miste sikringen (huset f.eks), men hvis du betaler lånet så er du "free and clear" og eier huset selv uten risiko.