Beste boliglånsrente?

[Syklofanten]

Ifølge Finansportalen.no har DnB den beste boliglånsrenten i dag, med 1,94%. Spørsmålet er om dette er en god kilde. Jeg gikk f. eks. inn på Storebrand.no og ser at det er mulig å få 1,85% der (BLU40). Der kan man visstnok også velge hele 40 års nedbetalingstid. 

Endret 31. mai 2016 av Syklofanten

[Syklofanten]

DnB tilbyr visstnok 1,90% til førstegangskjøpere. 

[Syklofanten]

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

[Nimrad]

Ifølge Finansportalen.no har DnB den beste boliglånsrenten i dag, med 1,94%. Spørsmålet er om dette er en god kilde. Jeg gikk f. eks. inn på Storebrand.no og ser at det er mulig å få 1,85% der (BLU40). Der kan man visstnok også velge hele 40 års nedbetalingstid.

Bruk "DN Rente": http://www.dn.no/rente/

Den tar hensyn til ting som alder, inntekt, bosted, lånebeløp osv. 

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

Tja. Det er aldri dumt å betale ned på lån, men hvis du f.eks. betaler ned mindre og heller setter disse i aksjefond så kan det fort være en god idé å betale ned litt mindre. Dette fordrer da så klart at du ikke bruker disse pengene som egentlig skulle gått til boliglån til rent forbruk.

[Windoge]

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

 

Det er heller tvert i mot. Betal ned så mye du kan mens renten er lav, men det kommer selvfølgelig helt an på hva du gjør med pengene du ikke betaler i avdrag. Sparing er bra. 

Endret 31. mai 2016 av Windoge

[Syklofanten]

 

Ifølge Finansportalen.no har DnB den beste boliglånsrenten i dag, med 1,94%. Spørsmålet er om dette er en god kilde. Jeg gikk f. eks. inn på Storebrand.no og ser at det er mulig å få 1,85% der (BLU40). Der kan man visstnok også velge hele 40 års nedbetalingstid.

Bruk "DN Rente": http://www.dn.no/rente/

Den tar hensyn til ting som alder, inntekt, bosted, lånebeløp osv. 

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

Tja. Det er aldri dumt å betale ned på lån, men hvis du f.eks. betaler ned mindre og heller setter disse i aksjefond så kan det fort være en god idé å betale ned litt mindre. Dette fordrer da så klart at du ikke bruker disse pengene som egentlig skulle gått til boliglån til rent forbruk.

 

 

Ja, det er planen. 

[Syklofanten]

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

 

Det er heller tvert i mot. Betal ned så mye du kan mens renten er lav, men det kommer selvfølgelig helt an på hva du gjør med pengene du ikke betaler i avdrag. Sparing er bra. 

 

 

Hvis man betaler ned mye risikerer man jo å få netto formue. Da må man betale formueskatt, og man får ikke skrevet av renter på skatten. 

[logaritmemannen]

Betal ned så mye at du ikke vil få økonomiske problemer hvis renten plutselig skulle gå opp. 

[Nimrad]

Hvis man betaler ned mye risikerer man jo å få netto formue. Da må man betale formueskatt, og man får ikke skrevet av renter på skatten.

Du vil vel alltid få skrevet av renter på skatten? Men formuesskatten kan overstige det du sparer på renter, ja. 

 

Betal ned så mye at du ikke vil få økonomiske problemer hvis renten plutselig skulle gå opp.

Og hvordan finner man dette? I teorien skal banken allerede ha stresstestet økonomien hans på nåværende lån ved økende renter.

Og uansett; hvorfor det egentlig hvis man har likvide midler som kan cashes ut på få dager? Tenker du på risikoen for å måtte cashe ut på feil tidspunkt? Man kan eventuelt planlegge å trappe opp betalingen når man ser at rentene begynner å stige igjen. Et stort og plutselig hopp i renten er ekstremt lite sannsynlig. Ville vært mye mer nervøs for et plutselig fall i boligprisene.

[hean]

 

Hvis man betaler ned mye risikerer man jo å få netto formue. Da må man betale formueskatt, og man får ikke skrevet av renter på skatten.

Du vil vel alltid få skrevet av renter på skatten? Men formuesskatten kan overstige det du sparer på renter, ja. 

 

Betal ned så mye at du ikke vil få økonomiske problemer hvis renten plutselig skulle gå opp.

Og hvordan finner man dette? I teorien skal banken allerede ha stresstestet økonomien hans på nåværende lån ved økende renter.

Og uansett; hvorfor det egentlig hvis man har likvide midler som kan cashes ut på få dager? Tenker du på risikoen for å måtte cashe ut på feil tidspunkt? Man kan eventuelt planlegge å trappe opp betalingen når man ser at rentene begynner å stige igjen. Et stort og plutselig hopp i renten er ekstremt lite sannsynlig. Ville vært mye mer nervøs for et plutselig fall i boligprisene.

 

 

I teorien vil en stresstest med 5% renteøkning kun forbli teori, la oss si rentene økte med 5% sånn plutselig... trenger ikke si mer hva som ville skjedd med boligmarkedet da.

[Zeph]

 

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

 

Det er heller tvert i mot. Betal ned så mye du kan mens renten er lav, men det kommer selvfølgelig helt an på hva du gjør med pengene du ikke betaler i avdrag. Sparing er bra. 

 

 

Hvis man betaler ned mye risikerer man jo å få netto formue. Da må man betale formueskatt, og man får ikke skrevet av renter på skatten. 

 

 

Jo, det får du. Forskjellen er at du med formue ofte ikkje har gjeld, så du har ikkje betalt renter du kan skrive av på skatten.

 

Men no er formueskatten på 0.85% om eg hugsar riktig, og effektiv rente på eit lån litt over 2% om du har den beste på markedet. Du får trekt frå 25% av rentene, så du er nede i 1.5% renter. Det er då dyrare å ha eit lån enn å betale formueskatt.

 

No er det fleire faktorar involvert her, som kva verdiar du har og kva dei kan forvente å auke i verdi og inflasjon, men for at det skal vere lønnsomt å ha lån må du investere dei på ein eller anna måte og få avkastning som overgår rentene.

[Sokkalf™]

Det er vel også slik at du må ha nettoformue over 1,4 millioner før formueskatten begynner å slå inn.

[Syklofanten]

 

Hvis man betaler ned mye risikerer man jo å få netto formue. Da må man betale formueskatt, og man får ikke skrevet av renter på skatten.

Du vil vel alltid få skrevet av renter på skatten? Men formuesskatten kan overstige det du sparer på renter, ja. 

 

Betal ned så mye at du ikke vil få økonomiske problemer hvis renten plutselig skulle gå opp.

Og hvordan finner man dette? I teorien skal banken allerede ha stresstestet økonomien hans på nåværende lån ved økende renter.

Og uansett; hvorfor det egentlig hvis man har likvide midler som kan cashes ut på få dager? Tenker du på risikoen for å måtte cashe ut på feil tidspunkt? Man kan eventuelt planlegge å trappe opp betalingen når man ser at rentene begynner å stige igjen. Et stort og plutselig hopp i renten er ekstremt lite sannsynlig. Ville vært mye mer nervøs for et plutselig fall i boligprisene.

 

 

Et plutselig fall i boligprisene vil vel egentlig ikke være så katastrofalt? Foruten at det er kjipt å ha kjøpt før prisfallet og ikke etter. 

[Syklofanten]

 

 

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

 

Det er heller tvert i mot. Betal ned så mye du kan mens renten er lav, men det kommer selvfølgelig helt an på hva du gjør med pengene du ikke betaler i avdrag. Sparing er bra. 

 

 

Hvis man betaler ned mye risikerer man jo å få netto formue. Da må man betale formueskatt, og man får ikke skrevet av renter på skatten. 

 

 

Jo, det får du. Forskjellen er at du med formue ofte ikkje har gjeld, så du har ikkje betalt renter du kan skrive av på skatten.

 

Men no er formueskatten på 0.85% om eg hugsar riktig, og effektiv rente på eit lån litt over 2% om du har den beste på markedet. Du får trekt frå 25% av rentene, så du er nede i 1.5% renter. Det er då dyrare å ha eit lån enn å betale formueskatt.

 

No er det fleire faktorar involvert her, som kva verdiar du har og kva dei kan forvente å auke i verdi og inflasjon, men for at det skal vere lønnsomt å ha lån må du investere dei på ein eller anna måte og få avkastning som overgår rentene.

 

 

I dag er det vel i praksis gratis å ha lån, siden lånerenten er lavere enn inflasjonen?

[TheGaame]

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

det har kommet nye regler  om avdrags frihet.

 

skal du ha avdragsfrihet må du være innenfor 70% belåningsgrad

 

Edit:

 

må visst kunne betale ned 2,5% også

 

ttps://www.regjeringen.no/no/dokumenter/forskrift-om-krav-til-nye-utlan-med-pant-i-bolig/id2417408/

Endret 31. mai 2016 av TheGaame

[Windoge]

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

det har kommet nye regler  om avdrags frihet.

 

skal du ha avdragsfrihet må du være innenfor 70% belåningsgrad

 

Edit:

 

må visst kunne betale ned 2,5% også

 

ttps://www.regjeringen.no/no/dokumenter/forskrift-om-krav-til-nye-utlan-med-pant-i-bolig/id2417408/

 

 

Er det regjeringen som bestemmer hvordan man skal håndtere lånet sitt, og ikke banken?

[LtdEdFred]

 

Hvis man betaler ned mye risikerer man jo å få netto formue. Da må man betale formueskatt, og man får ikke skrevet av renter på skatten. 

 

Jeg skjønner ikke folks problemer med formuesskatt. Det er jo nesten som et privilegium (satt litt på spissen). Det betyr jo at du klarer deg veldig godt (sett bort fra tilfeller der man har arvet et dyrt barndomshjem som man ikke ønsker å selge). Jeg hadde heller betalt noen tusenlapper i formuesskatt enn 10-tusener i rente til en bank. 

 

I tillegg må man eie rimelig mye for at formuesskatt i det hele tatt blir et tema. Det beregnes ut fra likningsverdi på boligen. Jeg så i en annen tråd at du var i gang med ny bolig (gratulerer) til ca. 5.5M. Likningsverdien er roughly 25% av verdien på boligen (altså 1.375M i dette tilfellet). Dersom du og samboeren din eier 50% hver og ikke hadde lån på denne kunne dere fortsatt vunnet 712500 hver i lotto uten å måtte betale en krone i formuesskatt ;-) (sett bort fra at dere ikke eier andre ting av verdi (bil, hytte etc).

 

Så jeg ville heller fokusert på å spise så mye av lånet dere kan mens renta er lav.

[Herr Brun]

 

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

det har kommet nye regler  om avdrags frihet.

 

skal du ha avdragsfrihet må du være innenfor 70% belåningsgrad

 

Edit:

 

må visst kunne betale ned 2,5% også

 

ttps://www.regjeringen.no/no/dokumenter/forskrift-om-krav-til-nye-utlan-med-pant-i-bolig/id2417408/

 

 

Er det regjeringen som bestemmer hvordan man skal håndtere lånet sitt, og ikke banken?

 

Det er finansdepartementet som fastsetter regler for hvordan banken skal la deg håndtere lånet ditt, ja, for å sikre stabilitet i banksektoren.

[Windoge]

 

Lurer også på om det vil være lurt å velge avdragsfrihet nå og så lang nedbetalingstid som mulig nå i disse lave rentetider. Hvordan går man i så fall frem for å få til dette?

det har kommet nye regler  om avdrags frihet.

 

skal du ha avdragsfrihet må du være innenfor 70% belåningsgrad

 

Edit:

 

må visst kunne betale ned 2,5% også

 

ttps://www.regjeringen.no/no/dokumenter/forskrift-om-krav-til-nye-utlan-med-pant-i-bolig/id2417408/

 

 

Etter deg jeg har forstått, så gjelder disse 2,5 prosentene dersom du ikke er innenfor 70% belåningsgrad. I tillegg mener jeg å ha lest at du allikevel kan få avdragsfrihet innvilget ved samlivsbrudd, oppsigelse og lignende. 

Endret 1. juni 2016 av Windoge

[Syklofanten]

Tror dere det er mulig å få 40 års nedbetalingstid dersom man har god økonomi og spør pent?