Bruke BSU ved huskjøp eller ta større lån?

[OddZen]

Hei, det nærmer seg tid for å kjøpe hus for meg og min kone. Vi selger leiligheten og har spart ca. 325 000 i BSU til sammen.

Dama i banken sa det kunne være lurt å ha dem lengrer på bsu kontoen, men hva sparer vi på det kontra å spytte dem inn i huset og få mindre lån?

 

La oss si at vi kjøper et hus til 3 500 000 + 90 000 i avgifter.

Vi har egentlig 1 325 000 i egenkapital men bruker ikke bsu så det blir kun 1 000 000 i egenkapital og låner dermed 2 590 000.

 

Er det noen som kan komme med et regnestykke så jeg kan se hvorfor vi ikke bør bruke BSUen?

 

DNB kunde, 2.05% rente på lån annuitet, BSU rente 3.20%, jeg er 27 år 174 000 på BSU og hun 25 år 148 000 på BSU.

Via har spart maks hvert år de siste åra men når vi kjøper hus kan det bli litt vanskeligere å spare til sammen 50 000, blir endel ekstra utgifter, mn skal sikkert klare en del, la oss si 30 000.

 

Pris for lån pr. mnd med 2 590 000 i lån er 11 100.

Pris for lån pr. mnd med 2 275 000 i lån er 9 700.

 

Takker!

Endret 13. april 2016 av OddZen

[Llandari]

2,05, er det på lån eller på BSU? Hvor mye har dere på BSU hver for dere? Sparer dere maks beløp i året?

[OddZen]

2,05, er det på lån eller på BSU? Hvor mye har dere på BSU hver for dere? Sparer dere maks beløp i året?

Har oppdatert info med svar på det du lurer på.

Endret 13. april 2016 av OddZen

[aklla]

BSU-rente, 3.20%

Boliglånrente, 2,05%

 

Er ikke fryktelig vanskelig egentlig

Du har bedre rente på BSU enn på boliglånet, så la pengene stå på BSU.

[Deltiden]

Jeg sjekka aldri noe særlig opp på hvorvidt det lønte seg krone mot krone.

Min BSU står urørt og planen er å fylle den opp til maksgrensa av to grunner:

- Høyere rente på BSU enn på lånet

- Skattefradrag 5 000 pr år (forutsatt maks sparing)

 

Skattefradraget kan jo alltids brukes til å betale litt ekstra på lånet

[OddZen]

Hadde vært kjekt å se et regnestykke på hva det vil si i løpet av 1 år.

[aklla]

325 000 på BSU, ikke sant?

325 000 * 3,2% = 10 400kr i renteinntekt på BSU

325 000 * 2,05% = 6662,5kr man slipper å betale i rente pr år.

[OddZen]

325 000 på BSU, ikke sant?

325 000 * 3,2% = 10 400kr i renteinntekt på BSU

325 000 * 2,05% = 6662,5kr man slipper å betale i rente pr år.

Så med muligheter for til sammen 10 000 i skattefradrag blir det 20 000 i sparing. Det ble en del. Takk

[aklla]

Stemmer, regnet ikke med ett evt. skattefradrag da dette jo tross alt er avhengig av om dere sparer eller ikke. Men du ser jo at det uansett er best med BSU, uavhengig av skattefradrag

[Bolson]

Det blir ikke 20 000, det blir ca 12 800. Du må ta renteinntekt BSU minus merrente pga større lån, det er ca 3 740 kr før skatteffekter (skatt på renteinntekt og fradrag på rente lån). Regner med at dere har stor nok inntekt til at det er skatt på renteinntektene. Med 25 % skatt (2016), blir beløpene 7 800 kr og  4 997 - dvs 2 803 kr i differanse. Så kommer skattefradraget på toppen - maks 10 000.

 

Men det er uansett lønnsomt å ikke bruke BSU-en til egenkapital, noe som gjelder generelt om sparerenten er høyere enn lånerenten.

[OddZen]

Det blir ikke 20 000, det blir ca 12 800. Du må ta renteinntekt BSU minus merrente pga større lån, det er ca 3 740 kr før skatteffekter (skatt på renteinntekt og fradrag på rente lån). Regner med at dere har stor nok inntekt til at det er skatt på renteinntektene. Med 25 % skatt (2016), blir beløpene 7 800 kr og 4 997 - dvs 2 803 kr i differanse. Så kommer skattefradraget på toppen - maks 10 000.

 

Men det er uansett lønnsomt å ikke bruke BSU-en til egenkapital, noe som gjelder generelt om sparerenten er høyere enn lånerenten.

Takk for godt svar!

[torbjornen]

https://www.dn.no/nyheter/okonomi/2016/04/10/2045/Privatkonomi/setter-lnet-i-banken