Hva kan vi forvente i lån? En i jobb, student, spart mye

[henrikrox]

Hei

 

Jeg planlegger å gå skole igjen til høsten, da jeg ikke trives i nåværende jobb (olje), samboer er nyutdannet sosionom og har fått jobb.

 

Gjennom de seneste par årene har vi spart opp ca 450 000 i egenkapital. Disse står i BSU, eller i konto øremerket bolig (samme rente som BSU, men uten skattefradrag).

 

Vi har et restlån på en bil på ca 30 000 kr.

 

Vi har og lån hos lånekassen på ca 250 000 kr hver.

 

Samboer ser for seg en inntekt rundt 350 000 - 400 000. Har ikke skrevet kontrakt enda. Da det skjedde nylig. 

 

Jeg vil jo ha en deltids inntekt ved siden av studier på rundt 130 000 kr tenker jeg. I tillegg hadde jeg egentlig bare tenkt å søke om stipend hos lånekassen, og ikke lån. så ca 40 000 kr ekstra. Dette går opp til 100 000 kr hvis jeg velger fullt lån. Vet ikke hva som er lurest her?

 

Vet ikke om folk jobber i bank her, men vi har sett på et hus som er noe overpriset til 2 490 000. tror det kan gå for 2.1 eller 2.2. Det betyr at vi trenger å låne rundt 1.8.

Er dette noe vi kan forvente? Jeg planlegger forøvrig å gå informatikk bachelor, som har en god lønnsutsikt på 450 000++. Så vidt jeg vet så ser bankene litt frem i tid, et lån på 1.8 over 25 år på 2.35% rente gir mnd utgift på ca 8000 kr.

[Nimrad]

Nå jobber ikke jeg i bank, men har vært i en noenlunde lik situasjon som deg med lav inntekt og høy egenkapital og dette høres absolutt ikke uoppnåelig ut. Vi var 2 studenter som da så klart hadde lavere inntekt enn dere har og noe mindre egenkapital og vi fikk kjøpe for 2,5 mill inkl egenkapital. Nå er det muligens blitt litt strengere, men ta et møte med flere banker. Vi var innom 3 stk hvorav den ene banken så og si jaget oss ut mens de 2 andre ga oss noenlunde samme tilbud. Det hadde en del å si hvem vi snakket med i forhold til beregning av utgifter, fremtidig inntekt osv.

 

 

Husk at stipend og lån fra lånekassen også blir skrevet som en inntekt hos banken.

[Solosup]

Bankene har blitt ganske strenge. Spørs på fremtidsutsiktene deres, men dere må tåle en rente som er 6% høyere enn dagens (urealistisk lave) nivå.

Da det trolig er 3-5 år til du får deg jobb (hvis du skal gå bachelor/master) så kan det være noe verre. 

Sett opp et regnestykke som viser hva dere kan betjene av lån. Sett først opp hva dere får utbetalt hver mnd, trekk fra alle faste utgifter, et estimat på variable utgifter (mat, fritidsaktiviteter, underholdning, etc), og så hva dere da har igjen til å betjene et lån (avdrag+renter). Gå så inn på en boligkalkulator, og juster litt på rentene den oppgir slik at du får et inntrykk av hvilken rente du tåler.

Det vil øke deres troverdighet når dere kommer til banken, og viser innsikt i egen økonomi.

[Nimrad]

Bankene har blitt ganske strenge. Spørs på fremtidsutsiktene deres, men dere må tåle en rente som er 6% høyere enn dagens (urealistisk lave) nivå.

Noe veldig høyere rente enn vi har nå kommer nok ikke til å skje før begge er i jobb i dette tilfellet.

[henrikrox]

Nå jobber ikke jeg i bank, men har vært i en noenlunde lik situasjon som deg med lav inntekt og høy egenkapital og dette høres absolutt ikke uoppnåelig ut. Vi var 2 studenter som da så klart hadde lavere inntekt enn dere har og noe mindre egenkapital og vi fikk kjøpe for 2,5 mill inkl egenkapital. Nå er det muligens blitt litt strengere, men ta et møte med flere banker. Vi var innom 3 stk hvorav den ene banken så og si jaget oss ut mens de 2 andre ga oss noenlunde samme tilbud. Det hadde en del å si hvem vi snakket med i forhold til beregning av utgifter, fremtidig inntekt osv.

 

 

Husk at stipend og lån fra lånekassen også blir skrevet som en inntekt hos banken.

Sent svar, men takk. Jeg leste det du skrev for en tid tilbake, men rakk aldri å svare. Dog fikk ditt svar oss til å dra en tur i banken.

 

Var på en uoffisiell prat med banken, og de var ganske positive med tanke på hva vi har gjort med oppsparte midler (ikke kastet de bort, men alt på sparing). Stor lønnsvekst i årene fremover osv. Jeg eier også halvparten av en hytte som jeg hadde glemt oppi regnestykket. 

Jeg er nå ganske sikker på at vi skal klare å betjene et lån på 2mill med en i fulljobb, og en student med lånekassen + ekstra jobb.

 

Må snakke med banken videre om det med å få mer lån i lånekassen mot det å bare få stipend. Hvis ekstra inntekt er viktig (3000 kr mot 7300 kr fra lånekassen per måned). Skulle egentlig nevne det, men glemte det i forbi farten.

 

Skal innom samboer sin bank også i neste uke å ta oss en prat. Skjer jo først i sommer dette, og jeg jobber fulltid innen da, så muligheten er jo der for å spare enda mer.

 

Man kan jo også be om avdragsfrihet også, men jeg tror ikke dette er et poeng. Jeg vet om par som deler en leie på 10 000 kr i måneden der begge er studenter, og de klarer seg fint. Et lån på 1.8-2.0 vil være langt billigere enn 10 000 kr i måneden i avdrag. Selvfølgelig kan evt avdragsfrihet frigjøre litt kapital til bruk på oppussing etc. Men mulighetene er mange.

 

Men som sagt, takk for rådene. Kjenner meg veldig igjen i det du skrev.

 

------------------------------------------------------------------------------------------------

 

 

 

(ps: viktig å presisere at samboer er i 100% stilling fra mai (fullført bachelor). Jeg er i 100% stilling nå frem til sommer, men vil bytte jobb, både pga usikker fremtid (olje) og trivsel. Er mye av derfor vi flytter fra Stavanger til Trondheim.) Bare virket som det var litt forvirring rundt det.

Endret 14. februar 2016 av henrikrox

[henrikrox]

Bankene har blitt ganske strenge. Spørs på fremtidsutsiktene deres, men dere må tåle en rente som er 6% høyere enn dagens (urealistisk lave) nivå.

Da det trolig er 3-5 år til du får deg jobb (hvis du skal gå bachelor/master) så kan det være noe verre. 

Sett opp et regnestykke som viser hva dere kan betjene av lån. Sett først opp hva dere får utbetalt hver mnd, trekk fra alle faste utgifter, et estimat på variable utgifter (mat, fritidsaktiviteter, underholdning, etc), og så hva dere da har igjen til å betjene et lån (avdrag+renter). Gå så inn på en boligkalkulator, og juster litt på rentene den oppgir slik at du får et inntrykk av hvilken rente du tåler.

Det vil øke deres troverdighet når dere kommer til banken, og viser innsikt i egen økonomi.

Hei

 

Selvom det er en stund til jeg er i ny jobb, vil jeg jo ikke stå uten inntekt (100k fra lånekassen). + deltidsjobb (100-150k+-). Er jo ikke mye, men bedre enn ingenting. Samtidig slipper man jo å betale lånekassen mens man studerer også.

 

Vi har allerde brukt diverse kalkulatorer som baserer seg på gj.snitt av hva et samboerpar bruker, vi har også brukt diverse kalkulatorer som du kan legge deg en viss prosent over for å se om du har noe å gå på.

 

rask hoderegning (alt per måned)

 

8500 kr lån

5000 kr mat og husholdning (det vi har brukt nå i mange år sammen)

1000 kr bensin

1000 kr strøm (gj.snitt)

1500 kr studielån (et av de, det andre vil være fryst).

1000 kr forsikring (bil, hus etc)

1500 kr interntt,tv,lisens,mobil

1000 kr billån (snart nedbetalt)

1500 kr reiseutgifter (bompenger,avgifter,service)

 

Diverse (sosialt samvær, ferie, generell hygge)

4000 kr

 

Bør gi 26 000 kr

 

Inntekt 1: 400 000 kr, trekkprosent på 30%

= 23 333 kr i mnd

 

Inntekt 2: 100 000 kr (lånekassen)

= 8 333 kr i mnd

+ 100 000 kr (deltid), trekkprosent på 15%

= 7000 kr i mnd

= 15 333 kr 

 

Samlet inntekt 38 666 kr

 

Klokka er over 0200 nå så kan hende jeg surrer, og ting jeg glemmer i farta, men dette er også uten avdragsfrihet under studietiden hvis vi ønsker/får innvilget dette.

[Nimrad]

Sent svar, men takk. Jeg leste det du skrev for en tid tilbake, men rakk aldri å svare. Dog fikk ditt svar oss til å dra en tur i banken.

Bare hyggelig det

 

Må snakke med banken videre om det med å få mer lån i lånekassen mot det å bare få stipend. Hvis ekstra inntekt er viktig (3000 kr mot 7300 kr fra lånekassen per måned). Skulle egentlig nevne det, men glemte det i forbi farten.

Når det kommer til lånekassen er svaret at her bør du ta alt du kan få. Det finnes ikke lån med bedre betingelser enn dette (faller bort ved død, lav rente, teller så og si ikke som lån når du snakker med banken osv).

Skal innom samboer sin bank også i neste uke å ta oss en prat. Skjer jo først i sommer dette, og jeg jobber fulltid innen da, så muligheten er jo der for å spare enda mer.

 

Man kan jo også be om avdragsfrihet også, men jeg tror ikke dette er et poeng. Jeg vet om par som deler en leie på 10 000 kr i måneden der begge er studenter, og de klarer seg fint. Et lån på 1.8-2.0 vil være langt billigere enn 10 000 kr i måneden i avdrag. Selvfølgelig kan evt avdragsfrihet frigjøre litt kapital til bruk på oppussing etc. Men mulighetene er mange.

 

Men som sagt, takk for rådene. Kjenner meg veldig igjen i det du skrev.

Et lån i dag med den lave renten vil stort sett være billigere enn å betale leie. Men med hus har man en del ekstrakostnader og høyere risiko. Alt av uforutsette kostnader må tas av dere (ødelagt vaskemaskin og lignende).

 

Vi fikk avdragsfrihet på 75% av kjøpssummen på huset og resten av lånet med nedbetaling over 5 år. Etter dette skiftet vi bank pga fagorganisasjon endret avtalen sin og vi valgte da å ikke ha noe avdragsfritt, men heller sette nedbetalingstiden til 30 år. Hva skal du studere forresten? Jeg ser du regner med 2,35% rente. Vår fagforening (akademikerne/econa) har avtale hvor vi får lån til 1,99% nominell rente. Kan være verdt å sjekke(jeg er studentmedlem og det koster 250 i året).

[henrikrox]

 

Sent svar, men takk. Jeg leste det du skrev for en tid tilbake, men rakk aldri å svare. Dog fikk ditt svar oss til å dra en tur i banken.

Bare hyggelig det

 

Må snakke med banken videre om det med å få mer lån i lånekassen mot det å bare få stipend. Hvis ekstra inntekt er viktig (3000 kr mot 7300 kr fra lånekassen per måned). Skulle egentlig nevne det, men glemte det i forbi farten.

Når det kommer til lånekassen er svaret at her bør du ta alt du kan få. Det finnes ikke lån med bedre betingelser enn dette (faller bort ved død, lav rente, teller så og si ikke som lån når du snakker med banken osv).

Skal innom samboer sin bank også i neste uke å ta oss en prat. Skjer jo først i sommer dette, og jeg jobber fulltid innen da, så muligheten er jo der for å spare enda mer.

 

Man kan jo også be om avdragsfrihet også, men jeg tror ikke dette er et poeng. Jeg vet om par som deler en leie på 10 000 kr i måneden der begge er studenter, og de klarer seg fint. Et lån på 1.8-2.0 vil være langt billigere enn 10 000 kr i måneden i avdrag. Selvfølgelig kan evt avdragsfrihet frigjøre litt kapital til bruk på oppussing etc. Men mulighetene er mange.

 

Men som sagt, takk for rådene. Kjenner meg veldig igjen i det du skrev.

Et lån i dag med den lave renten vil stort sett være billigere enn å betale leie. Men med hus har man en del ekstrakostnader og høyere risiko. Alt av uforutsette kostnader må tas av dere (ødelagt vaskemaskin og lignende).

 

Vi fikk avdragsfrihet på 75% av kjøpssummen på huset og resten av lånet med nedbetaling over 5 år. Etter dette skiftet vi bank pga fagorganisasjon endret avtalen sin og vi valgte da å ikke ha noe avdragsfritt, men heller sette nedbetalingstiden til 30 år. Hva skal du studere forresten? Jeg ser du regner med 2,35% rente. Vår fagforening (akademikerne/econa) har avtale hvor vi får lån til 1,99% nominell rente. Kan være verdt å sjekke(jeg er studentmedlem og det koster 250 i året).

Informatikk (drift av datasystemer). Jobb utsiktene er ganske gode også. Og de fleste får jobb. Det skal jeg absolutt sjekke ut. 2.35 prosent har jeg bare tatt som et utgangspunkt pga boliglån UNG som de fleste bankene reklamerer for.

 

Vi skal jo flytte 20 min unna Trondheim. Pga halvvering av bolig priser. Så må ta oss en prat med lokal bankene også.

 

Blir spennende fremover. Og takker igjen for gode råd