Utvide nedbetalingstid?

[Syklofanten]

Jeg kjøpte bolig i 2014 og fikk 25 års nedbetaling på lånet.Har nå 23,5 år igjen. Hvordan er mulighetene for å utvide denne? Har hørt om folk som har 30 års nedbetaling. Ser ingen grunn til å ikke gjøre det hvis det er mulig, for rentene er jo så lave. 

[Syklofanten]

Har forresten 2,25% rente. 

[MrEspen]

Noen banker (f.eks. DNB) krever maks 25 års bindingstid for å oppnå beste rente, mener å huske at 30år ga et rentepåslag på 0.1% eller 0.25%.

 

Bortsett fra det så ser jeg noen fordeler med så lang nedbetalingstid som mulig, da er man fleksibel i forhold til å kunne betale ned ekstra de mnd man har mye til overs og motsatt har man et mindre beløp som må betales dersom man har en periode med trangere økonomi. Om det lønner seg økonomisk er et større regnestykke som må veies mot fleksibiliteten du ønsker.

[Simen1]

To små advarsler:

 

- Ikke la lang nedbetalingstid bli en hvilepute der du betaler minimum hele tiden og eventuelt utvider nedbetalingen senere også. Det blir en farlig "på kanten" sak der endringer i privatøkonomien kan utløse tvangssalg etc ganske fort. Mister du jobben har du for eksempel ingen forhandlingsrom på nedbetalingstid.

 

- Nå som rentekostnadene er lave har de med sikre jobber også økonomi til å betale ned lånet fortere enn de ville gjort med høyere rente og samme lønn. Stiger rentene igjen kan du komme til å angre på at du ikke betalte mer avdrag når du først hadde råd.

 

Når det er sagt, har du selvdisiplin til å betale ned mer enn minstekravet, helst mer enn du ville gjort med nåværende nedbetalingstid, så ser jeg ingen problemer med å øke nedbetalingstiden opp mot eventuelle grenser for rentepåslag.

[Herr Brun]

Å øke nedbetalingstiden ved lave renter er jo fullstendig på bærtur. Du bør gjøre det motsatte: Betal inn ekstra på boliglånet (tilsvarende det du ville betalt med 2-3 prosentpoeng høyere renter), så får du hovedstolen ned raskere og har større fleksibilitet senere.

[MrEspen]

Det er jo som Simen1 sier viktig med selvdisiplinen, dersom du har selvdisiplin kan du pålegge deg selv den samme nedbetalingsplanen som ville vært ved kortere nedbetalingstid, og ha fleksibiliteten til å variere denne. Det blir mye det samme som å bake inn billånet, smart så lenge du faktisk har selvdisiplin til å betale ned i takt med forventet verdifall.

[Syklofanten]

- Ikke la lang nedbetalingstid bli en hvilepute der du betaler minimum hele tiden og eventuelt utvider nedbetalingen senere også. 

 

 

Helt enig, jeg skal sette det på høyrentekonto og i fond. 

[Syklofanten]

Å øke nedbetalingstiden ved lave renter er jo fullstendig på bærtur. Du bør gjøre det motsatte: Betal inn ekstra på boliglånet (tilsvarende det du ville betalt med 2-3 prosentpoeng høyere renter), så får du hovedstolen ned raskere og har større fleksibilitet senere.

 

Nei, det er jo når det er høye renter at man bør beale ned raskere. Nå er det gratis lån og vel så det (inflasjonen er høyere enn lånerenten), så da bør man ha så mye lån som man kan leve med, og betale det ned over så lang tid man får lov til.

[the_last_nick_left]

Det er et poeng, Syklofanten, men det forutsetter at du har såpass lite lån at du ikke må kutte plagsomt mye i forbruket når rentene er høyere.

[Syklofanten]

Det er et poeng, Syklofanten, men det forutsetter at du har såpass lite lån at du ikke må kutte plagsomt mye i forbruket når rentene er høyere.

 

Ja, det forutsetter at man er økonomisk ansvarlig. Men det er jeg. 

[KVTL]

Jeg ville ha spart den muligheten i tilfelle det blir dårligere økonomiske tider. I det store og hele tror jeg neppe man tjener noe særskilt mer på å utvide nedbetalingsplanen med 5 år.

[the_last_nick_left]

Ja, det forutsetter at man er økonomisk ansvarlig. Men det er jeg.

 

En ting er økonomisk ansvarlighet, hva som er behagelig er noe annet. Dette handler om consumption smoothing. Hvis du nå når rentene er lave utnytter det til å øke forbruket, kan det bli ubehagelig å stramme inn senere. Hvis du derimot forlenger løpetiden på lånet og bruker differansen til å investere i infeksfond er det en helt annen sak.