Støtte hos Lånekassen v/ fulltidsjobb

[Der Kaiser]

Hei!

 

Jobber for tiden fulltid og tjener rundt 500,000 i året. Til sommeren har jeg planer om å kombinere denne jobben med et fulltidsstudium på UiO. Er det mulig for meg å ta opp lån hos Lånekassen da og vil dette være en fornuftig ting å gjøre?

 

Der Kaiser

[xaco]

Lån får du, men får ikke omgjort lån til stipend.

 

Ganske fornuftig er det også, det er et rentefritt lån så lenge du studerer. Så om du legger alle pengene på en sparekonto og betaler de tilbake den dagen du er ferdig(ikke at det nødvendigvis er smart) så vil du ha tjent penger på rentene.

Endret 14. november 2015 av xaco

[Salvesen.]

Jobber og studerer selv med tilnærmet samme lønn, har fult stipend som går inn på sparekonto og som skal spes på lån i fremtiden. Vi får ikke stipend som nevnt over siden vi er så kjipe og jobber, de liker best latsabbene ser du

[Dubious]

Lån får du, men får ikke omgjort lån til stipend.

 

Ganske fornuftig er det også, det er et rentefritt lån så lenge du studerer. Så om du legger alle pengene på en sparekonto og betaler de tilbake den dagen du er ferdig(ikke at det nødvendigvis er smart) så vil du ha tjent penger på rentene.

99% feil

I beste fall så går han i null da renten er så lav

Det lønner seg ikke å ha noen formue i banken lengre 

Bruk pengene på en bolig som vil stige i verdi

[War]

Det er ett av de bedre lånene man kan ha, akseptabelt er det også i banken øyne. 

Sette det rett på bok for å bruke det i bolig skal man ikke fnyse av. 

Dauer man blir det slettet også, uten at det påvirker arven. 

Ikke må det betales heller om man mister jobben en periode. 

[Der Kaiser]

Jeg har planer om å komme meg inn på boligmarkedet etter hvert. Har allerede en god del egenkapital, men er det slik at også at et spart boliglån kan brukes som egenkapital?

[tven]

 

Lån får du, men får ikke omgjort lån til stipend.

 

Ganske fornuftig er det også, det er et rentefritt lån så lenge du studerer. Så om du legger alle pengene på en sparekonto og betaler de tilbake den dagen du er ferdig(ikke at det nødvendigvis er smart) så vil du ha tjent penger på rentene.

99% feil

I beste fall så går han i null da renten er så lav

Det lønner seg ikke å ha noen formue i banken lengre 

Bruk pengene på en bolig som vil stige i verdi

 

 

Nei, det er du som tar feil. La oss si du får 100.000 i lån og stipend på et år. Du betaler ingenting i lånerente, men du får 2% rente av å ha det i banken. Altså du tjener 2000kr. 

Regnestykket er nok ikke fult like enkelt fordi lånekassen ikke utbetaler dette beløpet i ett jafs, men heller jevnt utover året. Slik at fortjenesten blir mindre. I tillegg skal det jo skattes 27% av inntekten og du får ingen fradrag for gjeldsrenter siden du ikke betaler noen gjeldsrenter.

 

Så summa summarum: Det er ikke dumt å si ja til ca 1.000 risikofrie kroner i året.

Endret 15. november 2015 av Brød

[Herr Brun]

Jeg har planer om å komme meg inn på boligmarkedet etter hvert. Har allerede en god del egenkapital, men er det slik at også at et spart boliglån kan brukes som egenkapital?

Spart studielån kan brukes som egenkapital, ja. Studielån vil gi deg lavere betjeningsevne (men vil påvirke den mindre enn alle andre lån), men så lenge du sparer pengene vil du jo gå i null, og i tillegg ha egenkapital.

[Dubious]

 

 

Lån får du, men får ikke omgjort lån til stipend.

 

Ganske fornuftig er det også, det er et rentefritt lån så lenge du studerer. Så om du legger alle pengene på en sparekonto og betaler de tilbake den dagen du er ferdig(ikke at det nødvendigvis er smart) så vil du ha tjent penger på rentene.

99% feil

I beste fall så går han i null da renten er så lav

Det lønner seg ikke å ha noen formue i banken lengre 

Bruk pengene på en bolig som vil stige i verdi

 

 

Nei, det er du som tar feil. La oss si du får 100.000 i lån og stipend på et år. Du betaler ingenting i lånerente, men du får 2% rente av å ha det i banken. Altså du tjener 2000kr. 

Regnestykket er nok ikke fult like enkelt fordi lånekassen ikke utbetaler dette beløpet i ett jafs, men heller jevnt utover året. Slik at fortjenesten blir mindre. I tillegg skal det jo skattes 27% av inntekten og du får ingen fradrag for gjeldsrenter siden du ikke betaler noen gjeldsrenter.

 

Så summa summarum: Det er ikke dumt å si ja til ca 1.000 risikofrie kroner i året.

 

Den beste innskuddsrenten man kan få i markedet nå, hvis man ikke vil binde innskuddet, eller er innenfor BSU-alder, er 2,40 prosent. Gjennomsnittlig innskuddsrente i alle banker er imidlertid ned mot 1,50 prosent, ifølge SSB. Det vil si at innskuddsrenten er over ett prosentpoeng lavere enn inflasjonen på 2,6 prosent som SSB la frem i sin nye konjunkturrapport. Trekker man fra skatten på 27 prosent på renteinntekter, går regnestykket for banksparing i minus.

 

Sparer du 100k så taper du 300 kroner

[Salvesen.]

 

 

 

Men om du ikke tar  mot pengene så får en iallefall ingen renter, da "taper" en jo mer penger.

[kremt]

 

 

Bruk pengene på en bolig som vil stige i verdi

 

Hvis du garanterer avkastningen så

[Herr Brun]

 

 

 

Lån får du, men får ikke omgjort lån til stipend.

 

Ganske fornuftig er det også, det er et rentefritt lån så lenge du studerer. Så om du legger alle pengene på en sparekonto og betaler de tilbake den dagen du er ferdig(ikke at det nødvendigvis er smart) så vil du ha tjent penger på rentene.

99% feil

I beste fall så går han i null da renten er så lav

Det lønner seg ikke å ha noen formue i banken lengre 

Bruk pengene på en bolig som vil stige i verdi

 

 

Nei, det er du som tar feil. La oss si du får 100.000 i lån og stipend på et år. Du betaler ingenting i lånerente, men du får 2% rente av å ha det i banken. Altså du tjener 2000kr. 

Regnestykket er nok ikke fult like enkelt fordi lånekassen ikke utbetaler dette beløpet i ett jafs, men heller jevnt utover året. Slik at fortjenesten blir mindre. I tillegg skal det jo skattes 27% av inntekten og du får ingen fradrag for gjeldsrenter siden du ikke betaler noen gjeldsrenter.

 

Så summa summarum: Det er ikke dumt å si ja til ca 1.000 risikofrie kroner i året.

 

Den beste innskuddsrenten man kan få i markedet nå, hvis man ikke vil binde innskuddet, eller er innenfor BSU-alder, er 2,40 prosent. Gjennomsnittlig innskuddsrente i alle banker er imidlertid ned mot 1,50 prosent, ifølge SSB. Det vil si at innskuddsrenten er over ett prosentpoeng lavere enn inflasjonen på 2,6 prosent som SSB la frem i sin nye konjunkturrapport. Trekker man fra skatten på 27 prosent på renteinntekter, går regnestykket for banksparing i minus.

 

Sparer du 100k så taper du 300 kroner

 

Resonnementet ditt fungerer ikke fordi alternativet her ikke er å gjøre noe annet med de 100k, men å ikke ta opp lånet.

 

Du har to alternativer:

1: 100k i rentefritt lån satt i banken 1.1.2016 og nedbetalt 31.12.2016. Du har i mellomtiden fått netto 1460 kroner i renter (2% rente, 27% skatt) og er dermed 1460 kroner rikere enn 1.1.2016, uten å ha gjort noe som helst for det. 

2: Ikke noe lån, ikke noe sparing. Du er 0 kroner rikere 31.12.2016.

 

Hvordan du får alternativ 1 til å bli et tap er jeg interessert i å høre. Andre alternativer enn disse to fordrer at TS risikerer å tape lånte penger. Det er sjeldent så lurt.