Masse gjeld, får ikke hjelp

[AnonymDiskusjon]

Hei

 

Jeg er en mann i slutten av 30 årene, jeg har familie, bolig og fast godt betalt jobb.

 

Jeg har i ca. 12 år slitt med ekstrem spilleavhengighet og har 2 under vært igjennom hjelp fra nær familie til å få ordnet opp i gjeld.

 

I 2012 var siste gangen jeg fikk en ny start, fikk kjøpt meg bolig og fikk ny jobb.  Jeg klarte å holde meg noenlunde vekk ifra spilling. Men i 2014 ble det en del problemer (konflikt med naboer) Jeg havnet da tilbake i samme mønster å forbrukslån ble opprettet å jeg manipulerte/lurte min mor til å være medsøker på lån, ikke ett men 2. Disse er tilsammen 630.000 kr  I tillegg flere kredittkort og forbrukslån.

 

Så på under ett år har jeg klart å skaffe meg ca 1 million i "drittgjeld"  Og har totalt ca 3 millioner i gjeld. Der 600.000 kr er kausjonist gjeld på tidligere opprydding og resten er bolig.

 

I vår så ble jeg veldig deprimert når jeg endelig møtte smellen som så at dette gikk ikke i rundt og jeg begynte å undersøke ulykkesforsikringer / livsforsikringer å fikk tanker om å ta livet av meg slik at gjelden ville dekkes av dette og at min familie og min mor ikke ville bli skadelidende.

 

Men heldigvis så ble jeg skremt over disse tankene og kontaktet lege. Ble sendt til Psykolog og ble henvist til hjelp for spilleavhengige. Og har siden Juni vært i ukentlige samtaler.  

 

Min spilleavhengighet startet da jeg hadde mistet 3 viktige personer innenfor ett kort tidsrom, samt ett brudd med mor til mitt første barn inne i samme tidsrom. Og siden har jeg vært konfliktsky  og jeg har vel vært i sorg i 12 år.. Jeg flyktet i å spille automater, så kom nettcasino og tilgangen å ble beløpene større.

 

Jeg er heldigvis på bedringens vei, å sorgbehandling er en stor del av behandlingen min, å det å lære meg å oppfatte hva som trekker meg inn i spillesuget. Å videre lære meg å takle disse tegnene å si ifra til de som står meg nærmest om at nå skjer det noe.

 

Min mor har tatt over økonomistyring slik at jeg ikke skal ha tilgang til mye penger.

 

Jeg kontaktet NAV i Juni, fikk time først i september, og leverte oversikt over alt. Ringte de i forrige uke å de sa at de hadde kø, så jeg måtte vente.

 

Jeg tjener ca 39.500 Netto og Jeg har 37.130 kr i låneutgifter Så kommer alle andre faste utgifter. Min samboer er under utredning og lavtlønnet og har også fått litt gjeld pga meg.

 

Om jeg tar hensyn til SIFO referansebudsjett så er vi som familie 15400 kr i minus hver mnd.

 

Ingen av forbrukslånene er gått til inkasso, da jeg har senket skatt for å klare å betale. Har ett par regninger på inkassovarsel, men er ikke svartelistet enda. Men det går ikke å kjøre denne stilen i lang tid. 

 

Derfor sendte jeg ut ett brev, med budsjett /oversikt / lønnsslipp til kreditorer der jeg ba de se på å senke rentene pga min situasjon.

 

Har fått ett svar tilbake på det største forbrukslånet og de sier at jeg skrev under gjeldsbrevet og godtok derfor de rentevilkårene de hadde.

 

Mens jeg leste ifra hun som er med i luksusfellen at man burde få til å senke renten ned til forsinkelsesrentesats. Noe som ville lettet min situasjon. Jeg er interessert i å gjøre opp for meg, men det virker nesten som at man må la alt gå til helvete og først da kan man få avtaler.

 

Det er ikke mye verdi å hente i boligen, da den er verdi på ca 1.350.000 Kr og lån er underkant av 1,2 mill.  Kausjonist og annen sikkerhet er det bare å glemme.

 

Er det noen som har noen tips å komme med ?   Krav jeg kan stille til kreditorer? Noen som kan hjelpe slike som meg?

 

Jeg er en oppegående person som har full oversikt, vi er flink med penger og sløser ikke. Men det er sykdommen min som har forårsaket alt dette, og hjelpetilbudet i Norge er ikke eller har ikke vært veldig bra. Men er meget fornøyd med det tilbudet jeg er på nå.

 

Mvh

Spilleavhengig

Anonymous poster hash: 92d4f...549

Anonymous poster hash: 92d4f...549

[Dapp47]

Har du mulighet til å refinansiere alle forbrukslån/kreditkort til ett stort lån? Vil du kanskje få bedre rente da?

[Spilleavhengig]

Har du mulighet til å refinansiere alle forbrukslån/kreditkort til ett stort lån? Vil du kanskje få bedre rente da?

 

Krever sikkerhet for det, familie har ikke mulighet. Og pr. idag så er det lite å hente i min bolig.

[Caddy]

Ville tatt en tur i banken. Ett stort lån er mye bedre enn mange små..

[Salvesen.]

Hva betaler dere for bolig pr i dag? Finnes det muligheter for å få denne ned? 

[Spilleavhengig]

Hva betaler dere for bolig pr i dag? Finnes det muligheter for å få denne ned? 

Jeg har ett lån på 816000 kr som er avdragsfritt (Boligkreditt) Betaler bare 2551 i mnd, Og ett som er på 379000 (topplån som er 2635 kr Så har ingenting å hente der. Eneste er kausjonist lånet som er på 580307 Kr  Der kunne jeg ha spurt om avdragsfrihet for en periode. Betaler 7538 kr der.

 

Men summerer man dette så er det 12724 kr, så jeg har nesten 25000 kr i "drittgjeld" pr.mnd  Hvorav 2500 kr er billån, så skal forsøke å få solgt bilen uten tap. Men er en bil til 150.000 kr.  

 

Jeg hadde spart utrolig mye med ett lån. Hadde sikkert spart 20.000 kr Men det er bortimot umulig å få til uten tilleggssikkerhet. 

 

En løsning er om jeg får lånt meg 150.000 kr til lav rente og lav mnd kost, da kan jeg innfri masse mindre kredittkort og kanskje spare 10.000 kr pr.mnd i utgift.

 

Jeg har fått svar idag på søknad om nedsettelse av renter hos 2 kreditorer. Blankt avslag uansett om jeg har lagt frem samme historie som her, og budsjett osv. Så det sier litt om villighet til å hjelpe folk. Det ser ut som det må gå sålangt at man står med namsmannen på døra før man får avtaler.

Endret 28. oktober 2015 av Spilleavhengig

[Salvesen.]

Selg hus og bil, da blir du kvitt en del utgifter. Betal ned den verste gjelda med de midlene du får.

[Kjetil Lura]

Ja du er i en trist situasjon. Men hva hadde du gjort selv om du var i gjeld bransjen. Slettet all gjeld og la andre ta rekningen

[Capitalist/Minimalist]

Selg hus og bil! No question. Bo i en bobil i et par år og spar deg opp penger. 

[Bolson]

@Salvesen: Det er nesten idioti å anbefale salg av bolig når verdi er 1,35 mill og gjeld på bolig er ca 1,2 mill. Ja, han kunne frigjort 150 000 til den verste gjelda, men lånekostnadene på bolig er bare litt over 5 000 kr/mnd pr dato. Trolig vil han ikke klare å leie noe til like lav pris - selv om vi tar med , og da går fort vinninga bort i spinninga. Klar over at han da kan redusere lånekostnadene ellers, men har man muligheten så bør man alltid prøve å beholde bolig.

 

@Kjetil Lura: Nå ønsker ikke trådstarter å få slettet gjeld, han ønsker faktisk å gjøre opp for seg. For kreditor må det vel være bedre å få betalt tilbake med 7 - 9 % rente, enn kanskje ikke få penger i det hele tatt.

 

@Kapitalist/minimalist: En brukt bobil som man virkelig kan bo i koster fort 400 000 til 500 000 - hvor skal han få disse pengene fra. Leie bobil koster fort 10 000 kr pr mnd. Å ha en bobil på en plass med strøm/vann koster også. Det vil også kreve at han setter andre eiendeler på lager, som igjen er en kostnad. Og tror du samboeren akkurat vil sette pris på dette - ikke minst regner jeg med at samboerskapet faktisk er viktig og stabiliserende i trådstarters livssituasjon. Nei å forslå noen slikt for en som faktisk er "syk", og er under behandling nærmer seg toppen av toskeskap - også økonomisk.

 

@Trådstarter:

Ja, dette er en kinkig situasjon. Å selge bilen, selv om det skulle bli et mindre tap er fornuftig, og noe kreditorer vil se på som positivt. Du bør også prøve å selge annet løsøre som du kan klare deg uten. Selv om det ikke gir mye penger - ja så kan man kvitte seg med noen krav/deler av krav. Særlig småkrav kan være problematisk.

 

Ellers er realiteten at man ofte må gå mange runder med kreditorer for å få til en løsning. Særlig om gjelda er forholdsvis ny, noe oppryddingen i 2012 tyder på. Jeg synes du faktisk prøver å løse dette på beste måte, og du må bare gå flere runder (ikke gi opp). Men du må sette opp et forslag til løsning der du angir nøyaktig hvor mye du kan betale pr måned til hver kreditor. Bruk SIFO sine tall for hva man trenger til eget livsopphold (det er disse som brukes ved gjeldsordning) - tall som du alt har god orden på. Når du har satt opp dette, ta gjerne en diskusjon med rådgiver i den banken hvor du har topplån. Flere banker har også rådgivere som kan hjelpe.

 

Muligheten for noen års avdragsfrihet på kausjonistlånet bør undersøkes. Også muligheten for å øke topplånet på boligen, eventuelt et rentegunstig forbrukslån i samme bank. Om det kan løse ut noe av den dyreste kreditten - den som er vanskeligst å få til noe på.

 

Slik jeg ser det - er du pr dato ikke i stand til å gjøre opp for deg med rentesatser på 15 - 25 %. Som jeg regner er på den litt over millionen med forbruksgjeld. Men med rentesats på et fornuftig nivå - så burde du faktisk kunne klare det med din inntekt. Poenget er til slutt å få kreditorene til å forstå akkurat det samme.

[Dubious]

Har ikke vært så ille ut som deg men har kvittet meg med 100k i forbruks gjeld ved å samle alt på en avbetalingsplan med lavere rente (forbruksgjeldfri i Desember)

Finnes mange der ute som vil ha gjelda de og som kan tilby noe lavere rente ~14% mot 20-24%+ som du har nå

[Spilleavhengig]

@Salvesen: Det er nesten idioti å anbefale salg av bolig når verdi er 1,35 mill og gjeld på bolig er ca 1,2 mill. Ja, han kunne frigjort 150 000 til den verste gjelda, men lånekostnadene på bolig er bare litt over 5 000 kr/mnd pr dato. Trolig vil han ikke klare å leie noe til like lav pris - selv om vi tar med , og da går fort vinninga bort i spinninga. Klar over at han da kan redusere lånekostnadene ellers, men har man muligheten så bør man alltid prøve å beholde bolig.

 

@Kjetil Lura: Nå ønsker ikke trådstarter å få slettet gjeld, han ønsker faktisk å gjøre opp for seg. For kreditor må det vel være bedre å få betalt tilbake med 7 - 9 % rente, enn kanskje ikke få penger i det hele tatt.

 

@Kapitalist/minimalist: En brukt bobil som man virkelig kan bo i koster fort 400 000 til 500 000 - hvor skal han få disse pengene fra. Leie bobil koster fort 10 000 kr pr mnd. Å ha en bobil på en plass med strøm/vann koster også. Det vil også kreve at han setter andre eiendeler på lager, som igjen er en kostnad. Og tror du samboeren akkurat vil sette pris på dette - ikke minst regner jeg med at samboerskapet faktisk er viktig og stabiliserende i trådstarters livssituasjon. Nei å forslå noen slikt for en som faktisk er "syk", og er under behandling nærmer seg toppen av toskeskap - også økonomisk.

 

@Trådstarter:

Ja, dette er en kinkig situasjon. Å selge bilen, selv om det skulle bli et mindre tap er fornuftig, og noe kreditorer vil se på som positivt. Du bør også prøve å selge annet løsøre som du kan klare deg uten. Selv om det ikke gir mye penger - ja så kan man kvitte seg med noen krav/deler av krav. Særlig småkrav kan være problematisk.

 

Ellers er realiteten at man ofte må gå mange runder med kreditorer for å få til en løsning. Særlig om gjelda er forholdsvis ny, noe oppryddingen i 2012 tyder på. Jeg synes du faktisk prøver å løse dette på beste måte, og du må bare gå flere runder (ikke gi opp). Men du må sette opp et forslag til løsning der du angir nøyaktig hvor mye du kan betale pr måned til hver kreditor. Bruk SIFO sine tall for hva man trenger til eget livsopphold (det er disse som brukes ved gjeldsordning) - tall som du alt har god orden på. Når du har satt opp dette, ta gjerne en diskusjon med rådgiver i den banken hvor du har topplån. Flere banker har også rådgivere som kan hjelpe.

 

Muligheten for noen års avdragsfrihet på kausjonistlånet bør undersøkes. Også muligheten for å øke topplånet på boligen, eventuelt et rentegunstig forbrukslån i samme bank. Om det kan løse ut noe av den dyreste kreditten - den som er vanskeligst å få til noe på.

 

Slik jeg ser det - er du pr dato ikke i stand til å gjøre opp for deg med rentesatser på 15 - 25 %. Som jeg regner er på den litt over millionen med forbruksgjeld. Men med rentesats på et fornuftig nivå - så burde du faktisk kunne klare det med din inntekt. Poenget er til slutt å få kreditorene til å forstå akkurat det samme.

 

Takk for utfyllende svar og samtidig har du forstått mitt innlegg helt riktig. Jeg har ikke noe mål om å få slettet gjelden, men derimot å gjøre opp for meg. Bobil ville jeg likt å sett samboer og barn + datteren min i annenhver helg Som jeg også betaler 3000 kr i bidrag på, og hittil aldri vært for seint ute med å betale.