Boliglån, hva må man tenke over?

[Inge Rognmo]

 

Løsning 1 gir deg da vesentlig lavere effektiv rente, og er dermed billigere. Om du betaler ned kjappere ved løsning to så er det da bare å justere betalingsplanen på den andre.

du har tatt med at løsning 1 har det ene lånet på avdragsfritt frem til det andre er betalt ned?

Det har ingen nevneverdig betydning. Vel, forutsatt at du betaler omtrent like mye i avdrag på det lille lånet på fire år som du gjør på de samme fire årene med det enkle lånet i Skandiabanken.

 

Eller for å si det på en annen måte; om restgjelda etter fire års nedbetaling i Skandiabanken er på omtrent 1.645.000, så kommer det ganske likt ut.

 

Eneste grunnen til at dette er delt opp i to lån er at det er litt høyere (3,7 kontra 3,4) rente på de siste 295.000, og da lønner det seg å betale ned bare det først, raskest mulig.

 

Om du har råd til det, så kan du vurdere å ta det store lånet på 15 år (pluss 4 år avdragfrihet) i stedet for 20+4.

 

Du kan godt tenke som så, for sammenligningens skyld, at lånet i Skandiabanken også består av to separate deler; en på 1.645.000 til 3,8% rente som du ikke begynner å betale ned på før det andre, på 295.000 (også det til 3,8% rente) er innfridd.

 

Det er ellers absolutt ingen fordel å betale avdrag på det store lånet i tillegg til det lille. Da bør du heller ta det lille lånet på kortere løpetid, f.eks. tre år i stedet for fire, og tilsvarende kortere avdragsfrihet på det andre.

 

Kort sagt: betal ned lånet med høyest rente fortest mulig, og ha avdragsfrihet på det andre lånet med lavere rente til du er helt kvitt det dyreste. Det samme prinsippet gjelder enten det dreier seg om to boliglån med litt forskjellig rente som her, eller boliglån og kredittkortgjeld/forbrukslån. (Har du mye kredittkortgjeld til 25% rente bør du absolutt be om avdragsfrihet på boliglånet til du er kvitt den.)

[limitator_X]

 

 

Løsning 1 gir deg da vesentlig lavere effektiv rente, og er dermed billigere. Om du betaler ned kjappere ved løsning to så er det da bare å justere betalingsplanen på den andre.

du har tatt med at løsning 1 har det ene lånet på avdragsfritt frem til det andre er betalt ned?

Det har ingen nevneverdig betydning. Vel, forutsatt at du betaler omtrent like mye i avdrag på det lille lånet på fire år som du gjør på de samme fire årene med det enkle lånet i Skandiabanken.

 

Eller for å si det på en annen måte; om restgjelda etter fire års nedbetaling i Skandiabanken er på omtrent 1.645.000, så kommer det ganske likt ut.

 

Eneste grunnen til at dette er delt opp i to lån er at det er litt høyere (3,7 kontra 3,4) rente på de siste 295.000, og da lønner det seg å betale ned bare det først, raskest mulig.

 

Om du har råd til det, så kan du vurdere å ta det store lånet på 15 år (pluss 4 år avdragfrihet) i stedet for 20+4.

 

Du kan godt tenke som så, for sammenligningens skyld, at lånet i Skandiabanken også består av to separate deler; en på 1.645.000 til 3,8% rente som du ikke begynner å betale ned på før det andre, på 295.000 (også det til 3,8% rente) er innfridd.

 

Det er ellers absolutt ingen fordel å betale avdrag på det store lånet i tillegg til det lille. Da bør du heller ta det lille lånet på kortere løpetid, f.eks. tre år i stedet for fire, og tilsvarende kortere avdragsfrihet på det andre.

 

Kort sagt: betal ned lånet med høyest rente fortest mulig, og ha avdragsfrihet på det andre lånet med lavere rente til du er helt kvitt det dyreste. Det samme prinsippet gjelder enten det dreier seg om to boliglån med litt forskjellig rente som her, eller boliglån og kredittkortgjeld/forbrukslån. (Har du mye kredittkortgjeld til 25% rente bør du absolutt be om avdragsfrihet på boliglånet til du er kvitt den.)

 

Takker både deg og herr brun for svar! Det hjalp en del i dette boliglån kaoset:P Mange sier til meg at å ha avdrag på hele boliglånet er viktigere enn å ha det delt opp i to med mindre rente:S Og noen sier; Drit i at scandiabanken har høy rente, de har da vertfall ingen gebyrer:P Så de mener den banken er best uansett.

 

Men jeg syns det virke litt stress å skifte bank, så forblir i SPV en stund til med den billigste renten, har tatt kontakt med de og skal betale mest mulig på det lille dyre lånet;) ^^