Låse renten? Hva sier dere?

[AdNauseam]

Har blitt fortalt at boliglånsrenta mest sannsynlig kommer til å bli "sky high" iforhold til nå.

 

Så slik jeg ser det, hvis det er stor sannsynlighet for dette, du har lån over kanskje 20 år - er det ikke best å låse renta så lenge man kan med en prosent mer.

 

Er jo bedre enn å risikere en økning på 5 prosent liksom.

 

 

Eller?

[andreasn]

At boliglånsrenten kommer til å øke tror jeg er en ganske god stund til før skjer og det er også derfor bankene tilbyr så lave fastrentelån. Det snakkes nå om at styringsrenten kan halveres.

 

Fastrentelån er det sjelden noe å tjene på å ha. Hvis du har et høyt boliglån og du vet at du får problemer hvis renten går opp 3-5%, kan det være verdt å vurdere å binde renten. Du betaler litt mer nå men du har sikkerheten med at du vet hva du skal betale de neste årene.

[Salvesen.]

Har blitt fortalt at boliglånsrenta mest sannsynlig kommer til å bli "sky high" iforhold til nå.

 

Så slik jeg ser det, hvis det er stor sannsynlighet for dette, du har lån over kanskje 20 år - er det ikke best å låse renta så lenge man kan med en prosent mer.

 

Er jo bedre enn å risikere en økning på 5 prosent liksom.

 

 

Eller?

 

Vill man spare penger på det? Lite sannsynlig, eller veldig sannsynlig? Vanskelig å si, men det er helt klart størst sannsynlighet for at det ikke vill svare seg da bankene har "sikret" seg for å ikke tape penger på at folk binder renten.

 

Men det kan være godt for kropp og sjel? Altså om man i dag betjener sitt lån helt greit eller akkurat vil bekymringen av en økning ligge der, så om man binder renten vil bekymringen "forsvinne" for X antall år, det må da være verdt mye i seg selv?

[newman221]

All historie viser at det er billigst med flytende rente. Noen har selvfølgelig vært heldige, men de tilhører sjeldenheten.

Hvorvidt du tror du klarer å slå 17 analytikere i en bank som jobber utelukkende med renteforutsetninger, fremtidsvisjoner og makroøkonomi er det kun du som kan svare på. Banker driver ikke veldedighet, og vil i alle tilfeller prøve å dra mest mulig penger ut av en kunde.

 

Du har også en ulempe med fastrentelån med binding, og det er den potensielle kostnaden ved brudd. Brudd får du om du selger huset for eksempel. Da må du enten betale overkurs eller underkurs i forhold til hvilken rente du har og hva som er flytende markedsrente. Ligger den flytende renta høyere enn fastrenta di får du masse penger av banken for å bryte, men hvis din fastrente er høyest må du betale differansen. Så har du en 10 års binding og renta fortsetter å være lav kan det bli dyrt å bytte bolig...

 

Så fastrente eller flytende rente? Det kommer an på. Lever du på kanten av hva du har råd til, og 2% renteøkning ramponerer økonomien i overskuelig fremtid? Bind lånet.

Har du det komfortabelt og tåler 2-3% uten at du må selge bilen og spise ris med salt hver dag frem til du arver en stor sum? Flytende. Men dette er min mening. Det finnes nok 1 million forskjellige meninger om de to mulighetene...

[Gabri3L]

"Du kan lage din egen fastrente. F. eks på 5 %. Hvis du da har et boliglån på 2 000000, vil det tilsi et terminbeløp på kr 10 700,-. Med 3 % rente skulle terminbeløpet vært kr 8400,-.

Du setter denne differansen på en egen sparekonto. Dette kan du ordne med banken din. Om noen år kan det hende at renten blir høyere enn 5 %, da kan du snu trekket motsatt vei til å betale lånet

Men dersom renten holder seg lav over en tidsperiode- altså under 5%, så beholder du fastrentegevinsten, og ikke banken.

Om 5 år vil du f. eks ha kr 138 000,- på rentebufferen din dersom renten har holdt seg lav som i dag.

Dersom du føler du har penger til å sette en høyere fastrente på deg selv, så ta gjerne 6 % til 7% rente"

LINK

[AdNauseam]

Awesome! Takk, da ble jeg klokere. For min del tror jeg det helst handler om hva banken tenker, kanskje de hevder det vil være en usikkerhet å ha flytende rente. Har lest at de ofte krever at du skal kunne klare en rentestigning på opptil 5 % og at dette må påregnes under lånevurderingen.

 

 

Mer spørsmål:

 

1) Går det an å binde renta etter f.eks. 5 år?

 

2) Hvis man skal betale 8000 kr i måneden ved serielån (flytende rente) og betaler inn f.eks. 12 000 kr i måneden. Vil lånet totalt sett bli billigere?

 

3) Blir spørsmål 2 det det samme med annuitetslån? Jeg tenker ikke på opprinnelig pris, for det blir uansett dyrere enn serielån (etter det jeg har sett). Jeg tenker på om man betaler mer hver måned.

[newman221]

1) Du kan binde renta når som helst i perioden du har lån

2) Lånet vil selvfølgelig bli billigere, for låneperioden blir kortere. Øker du innbetaling med 50% vil du vel kutte ned lånetiden fra 20 til 14 år eller noe sånt (ren gjetting)

3) Serielån er billigere fordi du betaler et fast avdrag pluss renter på toppen. Det blir ganske stramt i begynnelsen, men på slutten er innbetalingene under halvparten av hva du startet med.

Og det er fint mulig å betale inn ekstra uansett om du har serie eller annuitet.

[War]

Man låser ikke for å spare penger, man låser for å ha forutsigbar økonomi

[The Avatar]

Med mindre du har flaks så er det mest lønnsomt å ikkje binde renta. Men enkelte velger å binde renta slik for å ikkje få nokon overraskelser.

Har du flytande rente så vil det totalt sett bli billegare, men då må du også ha økonomi til å takle midlertidige renteaukningar.

 

Å klare å tjene på fastrente er svært vanskelig, som på casino så gjeld uttrykket "the house always wins". Når banken gir deg tilbud om fastrente så er dette alltid begrunna i kva risiko ein har. Er det veldig usikkert kva veg renta vil gå, eller renta er svært lav så får du ofte ikkje binde deg over lenger tid. Er renta høg derimot så får du binde renta på eit høgt nivå nesten så lenge du vil.

[AdNauseam]

Da får jeg bare håpe at banken ikke forlanger at jeg låser renta!

 

 

1) Du kan binde renta når som helst i perioden du har lån

2) Lånet vil selvfølgelig bli billigere, for låneperioden blir kortere. Øker du innbetaling med 50% vil du vel kutte ned lånetiden fra 20 til 14 år eller noe sånt (ren gjetting)

3) Serielån er billigere fordi du betaler et fast avdrag pluss renter på toppen. Det blir ganske stramt i begynnelsen, men på slutten er innbetalingene under halvparten av hva du startet med.

Og det er fint mulig å betale inn ekstra uansett om du har serie eller annuitet.

Nice Trodde først det var sånn at den prisen og de rentene du fikk var låst til avtalen uansett. Men da har det ikke så mye å si å prøve å få løpetiden ned heller da og kan bare sette den til standard 20 år.

[PanserJohan]

Sjelden har vel fast-rente. slått flytende over tid.

Jobber innen finans, og hos oss er tommelfingerregelen at kun de som har et sterkt behov for forutsigbare kostnader, bør ha fastrente.

Endret 24. oktober 2014 av PanserJohan

[OJ Doe]

Jeg vil anbefale unge, nyetablerte, som kan få et god fastrenteavtale, å ta den. Lås renta i 5-7 år, du betaler ikke så veldig mye mer, og gjør en skikkelig jobb for å betale ned så mye som mulig. Det er nok ikke finansielt smartest, fordi "penger er billig" i dag, og renten er lavere flytende.

 

Derimot er det en sikkerhet, og skulle noe "skje" som er uventet, kan dere virkelig legge dere i selen for å betale, og når avtalen er utgått, har dere gjort en skikkelig innsats for å få en lavere gjeldsgrad, som kan være "redningen".

 

Det handler om hva en velger, sikkerhet eller mer penger. Hva er du villig til å betale for sikkerhet? Hvordan stemmer det overends med avtalen du kan få?

[Sokkalf™]

Tja, hadde jeg gått inn for fastrente da jeg kjøpte for 5 år siden, hadde jeg tapt mye penger. Det er vel også litt ekstra styr med ekstra nedbetaling av et fastrentelån, siden man må betale overkurs dersom flytende rente er lavere.

[Zlatzman]

Jeg vil anbefale unge, nyetablerte, som kan få et god fastrenteavtale, å ta den. Lås renta i 5-7 år, du betaler ikke så veldig mye mer, og gjør en skikkelig jobb for å betale ned så mye som mulig. Det er nok ikke finansielt smartest, fordi "penger er billig" i dag, og renten er lavere flytende.

 

Derimot er det en sikkerhet, og skulle noe "skje" som er uventet, kan dere virkelig legge dere i selen for å betale, og når avtalen er utgått, har dere gjort en skikkelig innsats for å få en lavere gjeldsgrad, som kan være "redningen".

 

Det handler om hva en velger, sikkerhet eller mer penger. Hva er du villig til å betale for sikkerhet? Hvordan stemmer det overends med avtalen du kan få?

Er det generelt mulig å betale ned "for mye" på et lån med fast rente?

 

For min del har det hittil lønt seg med flytende rente, og heller betale ned ekstra på lån så ofte som mulig.

[wampster]

Har på første boliglånet mitt hatt flytende rente med avdragsfrihet, og det skal jeg ha på alle kommende boliglån også. Friheten til å betale så mye/lite jeg vil når jeg vil er perfekt (for meg).

[newman221]

Med fast rente er det ikke mulig å betale ned ekstra på lånet. Det er jo dealen med fastrente: man låser seg til en fast innbetalingsplan over de neste 3-5-10 årene.

For banken går ved fastrente inn i markedet og låser x antall millioner (lånesummen) til avtalt rentesats. Om man betaler mer enn avtalt slår over/underkurs inn.

"Vi reknar ut kor mykje Lånekassen tapar på at du betaler inn ekstra** (overkurs***), og legg beløpet til det som står igjen av gjelda di"

Hentet fra hjemmesiden til Lånekassen, som kjører samme politikk som alle andre banker

 

Så å binde renta i dagens marked for å betale ned ekstra er ren idioti, for fastrenten ligger godt over flytende.

[Hyd]

Ikke låse, verdensøkonomien er rævkjørt og har vært det siden 2008. Kun her i Norge ting har gått bra grunnet at vi har gullhår i ræva. Jeg har ingen tro på at renten skal opp i nærmeste fremtid, det er ingen grunn til at den skal opp, men det er flere gode holdepunkter for at den skal videre ned.

[wampster]

Den burde gå opp pga sykelig høy lånestand (hva "ola normann" skylder i snitt).

Den burde holde seg/gå ned pga næring og deres konkurransedyktighet mot alle andre markeder.

 

Foreløpig veier pkt 2 opp for pkt 1.

Det vil det ikke alltids gjøre.

Synker oljen mye videre og krona faller samtidig vil næringen stille sterkere selv med høyere rente.

Da er det fult mulig at renta går opp. Om, evt når, det skjer er det bare spåmenn som kan svare på.

 

edit: Personlig tror jeg den kommer til å holde seg lav i en god stund fremover.

Endret 25. oktober 2014 av wampster