Råd ang. sparing\nedbetaling.

[Abellen]

Hei, jeg lurte på hva som er lurest i min situasjon med tanke på nedbetaling og sparing.

 

For øyeblikket har jeg to lån, et huslån og et forbrukslån:

 

Huslånet: 1 212 513 - 3,5% Ordinær rentesats.

Betaler: 6143

Avdrag: 2852

Renter: 3256

Kostnader: 35

 

Forbrukslån: 27 744 - 6,25% Ordinær rentesats.

Betaler: 952

Avdrag: 784

Renter: 133

Kostnader: 35

 

Hva lønner seg mest?

 

Større avdrag på forbrukslånet?

Fylle opp BSU-en?

osv.

 

Alle ideer og innspill taes hjertelig imot.

[MrL]

1. Fyll opp BSUen - hvis du forsatt får skattefradrag.

2. Forbrukslån.

3. Huslån.

[Abellen]

Flere spørsmål:

 

Er det noen muligheter til og "flytte" forbrukslånet over på huslånet?

 

Hvordan er reglene ang. fleksilån?

 

(Skriveleif.)

Endret 13. februar 2013 av Abell

[Herr Brun]

1. Fyll opp BSUen - hvis du forsatt får skattefradrag.

2. Forbrukslån.

3. Huslån.

Ikke enig. 2 skal åpenbart før 1, med mindre man har få år igjen å fylle den opp på. Dersom du kan ta skattefradraget BSU gir senere, lønner det seg å betale ned forbrukslånet nå.

 

Hvordan er reglene ang. fleksilån eller om det er noen mulighet og "flytte" forbrukslånet over på huslånet?

Der må du høre med banken, men dersom du har litt rom for å betale mer på forbrukslånet en periode (og det bør du vel ha, 1000 kroner i måneden er ikke veldig mye) så vil det sannsynligvis lønne seg å gjøre det framfor å refinansiere, da refinansiering som oftest innebærer noe kostnader.

[Abellen]

Der må du høre med banken, men dersom du har litt rom for å betale mer på forbrukslånet en periode (og det bør du vel ha, 1000 kroner i måneden er ikke veldig mye) så vil det sannsynligvis lønne seg å gjøre det framfor å refinansiere, da refinansiering som oftest innebærer noe kostnader.

 

Er i etableringsfasen så har prioritert litt andre ting kontra det med nedbetaling av forbrukslånet, så ja, jeg har mulighet til større avdrag.

 

Takker for informativt svar.

[OJ Doe]

For fremtiden, du bør svært sjelden prioritere noe annet enn å betale forbrukslån.

[Sheldon C]

For fremtiden bør du gjøre alt du kan for å unngå å etablere forbrukslån

[hean]

Hvis du ikke får utnyttet BSU maksimalt før du fyller 34 år eller må spare maksimalt hvert år for å få utnyttet BSU maksimalt vil det lønne seg å prioritere BSU.

 

Klarer du å betale ned lånet å samtidig maksimere BSU-en etterpå vil du tjene på dette, dog ikke veldig mye fordi du har en relativt lav rente til å være forbrukslån og at rentene på BSU er ganske høy.

 

Man kan selvsagt også spare i BSU og nedbetale parallelt.

 

Den beste løsningen er selvsagt å implementere forbrukslån i boliglånet eller å for eksempel få avdragsfrihet en peridode på boliglånet slik at du får prioritert BSU/forbrukslån.