Boliglån: Unge m. Høy egenkapital, Lav inntekt ?

[KnutHa]

Nå har jeg lett overalt! Det finnes uttallige nyhetsartikler og diskusjonsemner som tar for seg etablieringsevnen til unge med lav egenkapital og høy inntekt. Bankene har skreddersydde løsninger for unge par med to inntekter og nesten ingen egenkapital. Hva med oss som er unge, med høy egenkapital og lavere inntekt?

 

Ta min situasjon, for eksempel:

 

Jeg er 26 år og har en egenkapital på 1,2 mill., null gjeld, og en inntekt på ca. 200.000 kr. Samtidig betjener jeg lett en husleie på 8000 kr. i måneden (penger ut av vinduet), men ingen av bankene har noe opplegg eller tilbud som gjør at jeg kan få et boliglån som ville kostet meg 5500 kr. i måneden. Ingen av bankene jeg har snakket med kan tilby et lån med mindre jeg øker inntekten min, noe som er umulig i min situasjon.

 

Hvorfor tar ikke bankene hensyn til egenkapital ved boliglån? Hvis jeg låner 1.000.000 og har 1.200.000 i egenkapital burde jo det være verdens sikreste lån for en bank å gi, og fremtidig usikkerhet knyttet til min inntekt er mitt problem. De kommer til å få pengene sine tilbake, uansett.

 

Går jeg glipp av noe her?

Endret 4. desember 2011 av KnutHa

[hean]

Nå har jeg lett overalt! Det finnes uttallige nyhetsartikler og diskusjonsemner som tar for seg etablieringsevnen til unge med lav egenkapital og høy inntekt. Bankene har skreddersydde løsninger for unge par med to inntekter og nesten ingen egenkapital. Hva med oss som er unge, med høy egenkapital og lavere inntekt?

 

Ta min situasjon, for eksempel:

 

Jeg er 26 år og har en egenkapital på 1,2 mill., null gjeld, og en inntekt på ca. 200.000 kr. Samtidig betjener jeg lett en husleie på 8000 kr. i måneden (penger ut av vinduet), men ingen av bankene har noe opplegg eller tilbud som gjør at jeg kan få et boliglån som ville kostet meg 5500 kr. i måneden. Ingen av bankene jeg har snakket med kan tilby et lån med mindre jeg øker inntekten min, noe som er umulig i min situasjon.

 

Hvorfor tar ikke bankene hensyn til egenkapital ved boliglån? Hvis jeg låner 1.000.000 og har 1.200.000 i egenkapital burde jo det være verdens sikreste lån for en bank å gi, og fremtidig usikkerhet knyttet til min inntekt er mitt problem. De kommer til å få pengene sine tilbake, uansett.

 

Går jeg glipp av noe her?

Hehe... var selv i en lignende situasjon, ikke akkurat samme men følte at banken ikke forstod min situasjon.

 

Desverre er vel tommelfingerregelen slik at de ikke vil låne ut mer enn 3-4 ganger inntekten, det vil si 6-800 000 kr i din situasjon.

 

Hvorfor?

 

Bankene har ett program der de taster inn variabler og ser hvilket lån du kan betjene.

 

Problemet er at de bruker 7-8% rente fordi at renten kan jo gå opp, ikke sant?

 

En løsning som kanskje banken ikke tenker på er at med så høy egenkapital skal banken kunne tilby fastrente og da kan man hvis man er litt rund i kantene bruke fastrenten når de kalkulerer hva du kan låne.

 

Har du bil?

 

Hvis ja så reduserer det summen du kan låne en del. Det jeg gjorde var å si at jeg hadde bil men selger hvis jeg ikke har råd til å ha den. Fikk da banken til å regne det ut uten bil og lånesummen steg.

[Boneraw]

http://e24.no/eiendom/finanstilsynet-strammer-inn-utlaan-til-boligkjoep/20127050

[hean]

http://e24.no/eiendom/finanstilsynet-strammer-inn-utlaan-til-boligkjoep/20127050

Den var streng... bra jeg kjøpte før desember da

[KnutHa]

Nå har jeg lett overalt! Det finnes uttallige nyhetsartikler og diskusjonsemner som tar for seg etablieringsevnen til unge med lav egenkapital og høy inntekt. Bankene har skreddersydde løsninger for unge par med to inntekter og nesten ingen egenkapital. Hva med oss som er unge, med høy egenkapital og lavere inntekt?

 

Ta min situasjon, for eksempel:

 

Jeg er 26 år og har en egenkapital på 1,2 mill., null gjeld, og en inntekt på ca. 200.000 kr. Samtidig betjener jeg lett en husleie på 8000 kr. i måneden (penger ut av vinduet), men ingen av bankene har noe opplegg eller tilbud som gjør at jeg kan få et boliglån som ville kostet meg 5500 kr. i måneden. Ingen av bankene jeg har snakket med kan tilby et lån med mindre jeg øker inntekten min, noe som er umulig i min situasjon.

 

Hvorfor tar ikke bankene hensyn til egenkapital ved boliglån? Hvis jeg låner 1.000.000 og har 1.200.000 i egenkapital burde jo det være verdens sikreste lån for en bank å gi, og fremtidig usikkerhet knyttet til min inntekt er mitt problem. De kommer til å få pengene sine tilbake, uansett.

 

Går jeg glipp av noe her?

Hehe... var selv i en lignende situasjon, ikke akkurat samme men følte at banken ikke forstod min situasjon.

 

Desverre er vel tommelfingerregelen slik at de ikke vil låne ut mer enn 3-4 ganger inntekten, det vil si 6-800 000 kr i din situasjon.

 

Hvorfor?

 

Bankene har ett program der de taster inn variabler og ser hvilket lån du kan betjene.

 

Problemet er at de bruker 7-8% rente fordi at renten kan jo gå opp, ikke sant?

 

En løsning som kanskje banken ikke tenker på er at med så høy egenkapital skal banken kunne tilby fastrente og da kan man hvis man er litt rund i kantene bruke fastrenten når de kalkulerer hva du kan låne.

 

Har du bil?

 

Hvis ja så reduserer det summen du kan låne en del. Det jeg gjorde var å si at jeg hadde bil men selger hvis jeg ikke har råd til å ha den. Fikk da banken til å regne det ut uten bil og lånesummen steg.

 

Jeg har ikke bil, ingen barn, ingen gjeld og veldig lave utgifter.. Dette er en perfekt tid for meg å kjøpe.

 

Det irriterer meg at jeg kaster penger ut av vinduet hver måned, når jeg lett kunne betjent et lån som vill gitt meg muligheten til å kjøpe bolig. En fastrente vil gitt enda bedre sikkerhet, men det teller ikke på bankens "system". Selv om renten går opp til 7%, vil jeg fint klare å betjene et lån på en million med min lave inntekt, som kommer til å bli høyere om en del år. Et lån på tre ganger inntekt er bare ikke nok for meg, og både banken og jeg går glipp av en gjensidig gunstig avtale, mens jeg sitter her og ser boligprisene stige..

Endret 4. desember 2011 av KnutHa

[hean]

Jeg har ikke bil, ingen barn, ingen gjeld og veldig lave utgifter..

 

Det irriterer meg at jeg kaster penger ut av vinduet hver måned når jeg lett kunne betjent et lån som ga meg mulighet til å kjøpe bolig. Selv om renten går opp til 7% klarer jeg fint å betjene et lån på en million med min lave inntekt, som kommer til å bli høyere om en del år. Et lån på tre ganger inntekt er bare ikke nok for meg, så da sitter jeg her..

Hvor bor du?

 

Er du enslig eller samboer?

 

Selv i Trondheim der jeg bor kommer du langt med 1,8 (1,2 + 3x inntekt i lån) millioner hvis du ikke vil bo i den aller fineste leiligheten i hjertet av sentrum.

Endret 4. desember 2011 av Nasciboy

[KnutHa]

Jeg har ikke bil, ingen barn, ingen gjeld og veldig lave utgifter..

 

Det irriterer meg at jeg kaster penger ut av vinduet hver måned når jeg lett kunne betjent et lån som ga meg mulighet til å kjøpe bolig. Selv om renten går opp til 7% klarer jeg fint å betjene et lån på en million med min lave inntekt, som kommer til å bli høyere om en del år. Et lån på tre ganger inntekt er bare ikke nok for meg, så da sitter jeg her..

Hvor bor du?

 

Er du enslig eller samboer?

 

Selv i Trondheim der jeg bor kommer du langt med 1,8 (1,2 + 3x inntekt i lån) millioner hvis du ikke vil bo i den aller fineste leiligheten i hjertet av sentrum.

 

Bor alene på frogner, i Oslo. I Trondheim ville jeg kjøpt leilighet til 1.8 på dagen, men vi har en helt annen situasjon her. Smarte kjøpere vet at sentrum stadig utvides i storbyer, og det beste for prisvekst er å kjøpe i periferien av det "nye" sentrum. Jeg har sett flere flotte leiligheter til salgs fra Røa oppover mot Holmenkollen til 2.1-2.5, og om noen få år vil prisene skyte i været der oppe.

 

Her i Oslo er den "magiske prisen" for en leilighet ca. 2.2 mill. Det vil si at når man går over den prisen vil standard, beliggenhet og areal bli betydelig bedre. Dette har med å gjøre at de fleste som kjøper i Oslo kjøper leilighet i sentrum til 1.7-2 mill og presser kvalitet ned og priser opp. Når man går over 2.2 havner man i en annen klasse med mye mindre konkurranse og betydelig bedre kvalitet.

 

Kanskje det lureste er å flytte til Trondheim . Liker byen godt, det er bare så kaldt der oppe..

[Herr Brun]

Hvis du er enslig trenger du vel ikke så stor leilighet? Dama kjøpte 2-roms på 45 kvadrat på grünerløkka for 1,8. Veldig høy standard, bygd i 2008 eller noe. Er det så nødvendig å bo på fin vestkant?

Endret 4. desember 2011 av Herr Brun

[hean]

Bor alene på frogner, i Oslo. I Trondheim ville jeg kjøpt leilighet til 1.8 på dagen, men vi har en helt annen situasjon her. Smarte kjøpere vet at sentrum stadig utvides i storbyer, og det beste for prisvekst er å kjøpe i periferien av det "nye" sentrum. Jeg har sett flere flotte leiligheter til salgs fra Røa oppover mot Holmenkollen til 2.1-2.5, og om noen få år vil prisene skyte i været der oppe.

 

Her i Oslo er den "magiske prisen" for en leilighet ca. 2.2 mill. Det vil si at når man går over den prisen vil standard, beliggenhet og areal bli betydelig bedre. Dette har med å gjøre at de fleste som kjøper i Oslo kjøper leilighet i sentrum til 1.7-2 mill og presser kvalitet ned og priser opp. Når man går over 2.2 havner man i en annen klasse med mye mindre konkurranse og betydelig bedre kvalitet.

 

Kanskje det lureste er å flytte til Trondheim . Liker byen godt, det er bare så kaldt der oppe..

Velkommen sier jeg bare, Trondheim er en topp by!!

 

Se etter de minst populære områdene, de har aller størst potensiale for prisstigning.

 

Selv kjøpte jeg i høyblokka på Romolslia og fikk en 4-roms for 1450 000 kr (+ 245 000 i fellesgjeld), både kjøkkenet og badet er av nyere dato.

[Blåbær]

200k var veldig lav lønn, er det ikke noe du kan gjøre for å øke den litt?

[KnutHa]

Hvis du er enslig trenger du vel ikke så stor leilighet? Dama kjøpte 2-roms på 45 kvadrat på grünerløkka for 1,8. Veldig høy standard, bygd i 2008 eller noe. Er det så nødvendig å bo på fin vestkant?

 

Jeg ville heller bodd i en sykkelbod sammen med folk fra vestkanten, enn i en villa med folk fra østkanten.

 

Når jeg tenker meg om, ville jeg heller bodd i en pappeske på Slemdal enn i en penthouse-leilighet på Grunerløkka.

 

Jeg hopper hode-først inn i en sementblander før jeg bosetter meg på Grunerløkka.

 

Så, ja..

[KnutHa]

200k var veldig lav lønn, er det ikke noe du kan gjøre for å øke den litt?

 

Jeg holder på med utdanning nå som kommer til å ta noen år. Leter på nett etter ekstra-jobb for å øke inntekten, takk for rådet .

 

Velkommen sier jeg bare, Trondheim er en topp by!!

 

Se etter de minst populære områdene, de har aller størst potensiale for prisstigning.

 

Selv kjøpte jeg i høyblokka på Romolslia og fikk en 4-roms for 1450 000 kr (+ 245 000 i fellesgjeld), både kjøkkenet og badet er av nyere dato.

 

Jeg vurderer det faktisk. Prisstigningen er ganske lik i Oslo og Trondheim, så vidt jeg vet?

[hean]

Jeg vurderer det faktisk. Prisstigningen er ganske lik i Oslo og Trondheim, så vidt jeg vet?

Vil nok tippe de største byene ligger omtrent likt ja, "billigleilighetene" har absolutt størst potensiale til å øke i pris.

[Boneraw]

Romolslia er jo ikke akkurat sentralt...

[hean]

Romolslia er jo ikke akkurat sentralt...

Hehe, i forhold til sentrum er det mer sentralt enn Tiller og da sparer jeg heller en million

 

Edit:

Mange leiligheter har jo ikke høyere pris enn 1,2 mill men fellesgjeld i tillegg. Så hvis ikke en selveierleilighet er viktig kan du alltid kjøpe en borettslagsleilighet.

Endret 4. desember 2011 av Nasciboy

[xibriz]

Selv om du føler at du lett kan betjene lånet, kan du lett betjene alle utgiftene med å eie bolig/leilighet/andelsleilighet?

[hean]

Selv om du føler at du lett kan betjene lånet, kan du lett betjene alle utgiftene med å eie bolig/leilighet/andelsleilighet?

Var det meg eller TS den var rettet til?

 

TS sier ihvertfall at han lett kan betjene en husleie på 8000 kr måneden.

 

Kjøper TS en leilighet til 1,2 mill med 1000 000 kr i fellesgjeld med 4% rente, 1500 kr i avdrag og 1500 kr i driftsutgifter vil husleien ligge 6500 kr, da inkludert forsikring på bygget + kommunale utgifter.

[lolole]

Når banken gir deg en max kjøpegrense så er det inkludert fellesgjeld. Det betyr at man kan ikke "lure" banken ved å kjøpe en leilighet med lavt innskudd og mye fellesgjeld. Fikk ihvertfall jeg beskjed om ;-) Og det at Trondheim er billig er bare tull. Kanskje hvis du drar til Tiller eller lignende, men ska du ha noe som er i grei gangavstand så snakker vi omtrent "Oslo-priser" med 42000kr/m2. Og virker som man i de fleste tilfeller må legge 2-300 000 på prisantydning for helt standard to-roms i Trondheim by...

[hean]

Når banken gir deg en max kjøpegrense så er det inkludert fellesgjeld. Det betyr at man kan ikke "lure" banken ved å kjøpe en leilighet med lavt innskudd og mye fellesgjeld. Fikk ihvertfall jeg beskjed om ;-) Og det at Trondheim er billig er bare tull. Kanskje hvis du drar til Tiller eller lignende, men ska du ha noe som er i grei gangavstand så snakker vi omtrent "Oslo-priser" med 42000kr/m2. Og virker som man i de fleste tilfeller må legge 2-300 000 på prisantydning for helt standard to-roms i Trondheim by...

1. Lure banken? TS har 1,2 millioner selv på bok!!

 

2. Har jeg sagt Trondheim er billig?

[lolole]

Trådstarter begynte ihvertall å snakke om og flytte til Trondheim pga. lave boligpriser ;-)