Penger i banken

[Guro_]

Dette er gjerne et dumt spørsmål, men jeg lurer på hvor det blir av alle pengene i banken? For jeg regner ikke med at banken har fysiske penger som tilsvarer så mye penger vi har stående på konto? Kan noen forklare hvordan dette funker?

[Balthier]

banken trykker pengene. så fysisk sett vil de alltid ha det i papir. spørsmålet oppstår jo når det skjer sånn derre børskrakk og banken går konkurs, eller valutaen synker så mye at dasspapir er mere verdt.

[per66]

Dette er gjerne et dumt spørsmål, men jeg lurer på hvor det blir av alle pengene i banken? For jeg regner ikke med at banken har fysiske penger som tilsvarer så mye penger vi har stående på konto? Kan noen forklare hvordan dette funker?

 

Det finnes ca 3-6% kontanter og mynter fysisk for alle penger i systemet (litt an på hvordan du regner det i forhold til BNP eller hva). For det meste er pengene kun tall på skjermen eller tall i regnskap.

 

Alt er basert på at man stoler "Trust" på hverandre.

 

 

banken trykker pengene. så fysisk sett vil de alltid ha det i papir. spørsmålet oppstår jo når det skjer sånn derre børskrakk og banken går konkurs, eller valutaen synker så mye at dasspapir er mere verdt.

 

Dette er feil.

Banker kan ikke trykke penger.

Kun sentralbanken kan trykke penger.

 

Det du sikkert mener er at bankene lager kreditt.

 

eks:

Du setter 10 000 i banken.

Banken vet du ikke trenger disse pengene nå. Og låner ut si 80 % av disse til noen andre. Dermed har banken skapt kredit. Den som låner setter i bank og banken der låner ut igjen. Osv.

Når dette gjøres i stor skala med tusenvis av kunder så skaper man en liten risiko (statistikk) for at alle kundene skal ha tilbake sine penger på en gang.

Hvis derimot alle kunder som har penger i banken ønsket å ta ut kontakter på en gang ville alle banker i Norge kollapse. Dette kalles "bank run".

Normalt har bankene kun 5-15 % sikkerhet for alle kreditter og utlån.

 

Kilder:

http://www.norges-bank.no/no/faq/penger/

http://www.norges-bank.no/no/faq/sedler-og-mynter/

Endret 1. oktober 2011 av investor

[Balthier]

I den forbindelse-- Sant, hvis banken går konkurs så mister man samtlige oppsparte verdier. Hva skjer hvis man skylder bankene flerfoldige millioner og de går konkurs? Blir gjelden strøket?

[per66]

I den forbindelse-- Sant, hvis banken går konkurs så mister man samtlige oppsparte verdier. Hva skjer hvis man skylder bankene flerfoldige millioner og de går konkurs? Blir gjelden strøket?

 

Ja. Hvis banken går konkurs så garanterer myndighetene i Norge for innskudd opp til 2 millioner. per kunde per. bank. Dette skjer ved at alle medlemsbanker betaler inn en avgift som går til et sikkerhetsfond som vil dekke tap kunder måtte ha ved at en bank går konkurs. Så de fleste i Norge vil aldri miste pengene sine med mindre de har mer enn 2 millioner i banken når den går konkurs.

 

Det er relativt liten sjanse for at gjelden blir strøket. Som eks. hus kjøper med huslån. Vil ofte en ny bank overta (kjøp eller få lånet som kompensasjon for andre tap den har hatt med lån til banken som gikk konkurs). Husk at huset er der fortsatt. Kanskje mindre verd. Kanskje kan du betale mindre og da blir låne oftest restrukturert slik at du kan betale (sannsynligvis mindre beløp) til den nye eieren av lånet.

 

Husk at lån er en vare som kan kjøpes og selges. Under den siste finanskrisen gjorde mange banker oppkjøp av lån etter konkurser og restrukturerte disse.

[per66]

Med andre ord hvis du er heldig blir lånet restrukturert og du får litt mindre å betale.

Men normalt skjer det kun en endring i hvem du betaler til.

 

Først betaler du lånet til bank A.

Bank A går konkurs.

Etter det overtar bank B lånet ditt

Du betaler til bank B.

[per66]

http://en.wikipedia.org/wiki/Fractional_reserve_banking

 

Her er en grei beskrivelse av hvordan banksystemet og pengene virker. Har prøvd å forklare det veldig kort.

[Balthier]

Kan bank B velge å vrake i hvilke lån de vil overta? Eller er det en pakkedeal? Selges lånene på auksjon liksom? Kan hvem som helst overta et lån?

 

Si en person har 5 mill på kontoen. Banken går konkurs, men personen har fortsatt 7 mill utenstående i gjeld hos denne banken. Vil det si at denne personen nå har 2 mill i brukbare midler og de samme 7 mill i gjeld?

[per66]

Kan bank B velge å vrake i hvilke lån de vil overta? Eller er det en pakkedeal? Selges lånene på auksjon liksom? Kan hvem som helst overta et lån?

 

Bank B hadde lånt penger til Bank A, men det hadde også Bank C (mye av pengene er tapt men det finnes verdier igjen).

Bank B og C må bli enige om hvem som overtar hva av lånene og de andre verdiene til bank A. Forhandlinger og verdivurderinger. Naturlig overtar de etter hvor mye de har lånt til bank A. Lånene kan selges til andre banker.. for eksempel bank D eller en privat investor.

 

Hvem som helst kan eie et lån i prinsippet. Lån er en juridisk avtale mellom to parter.

Det er noe reguleringer for lånevirksomhet som jeg ikke gidder å gå inn på, men i prinsippet kan hvem som helst drive lånevirksomhet, eie, kjøpe og selge lån, så lenge de følger retningslinjer regler osv.

Endret 1. oktober 2011 av investor

[per66]

Si en person har 5 mill på kontoen. Banken går konkurs, men personen har fortsatt 7 mill utenstående i gjeld hos denne banken. Vil det si at denne personen nå har 2 mill i brukbare midler og de samme 7 mill i gjeld?

 

Om jeg har forstått rett:

Du har 5 millioner og lån på 7 ? Netto har du et lån på 2 millioner.

etter konkursen i banken har du også 2 millioner i lån.

Spørsmålet blir om du får tilbake 2 millioner av statens innskudd fond eller ikke. I så fall har du 0 lån. Jeg er usikker på hvordan dette vil virke i praksis. Hvis lånet holdes fra millionene vil du nok få dem av staten, hvis millionene er sikkerhet for lånet vil det nok sannsynligvis bli et tap av alle pengene..

jeg er usikker her på regelverket og hvordan dette gjøres i praksis.