Skal jeg gå "løs" på boliglånet hos SPK ?

[Spartan]

Mitt eneste lån for tiden er i statens pensjonskasse. Nominell rente er 2,0%. Lønner det seg å betale ned ekstra på på boliglånet nå eller bør man faktisk låne mer (f.eks. større bolig) siden jeg antar inflasjonen er høyere, når man har økonomi til dette ?

[KS]

Fra oktober i fjor til oktober i år økte KPI med 0,6%. Jeg vil nok heller påstå at lånerenten din er større enn inflasjonen.

 

Om du skal låne til en investering, uansett hvilken, avhenger om avkastningen justert for skatt og inflasjon forventes å være større enn rentekostnadene dine justert for ditto. Hvis den er det må du vurdere om nettoavkastningen er stor nok for deg i forhold til risikoen du tar.

[HaraldCL]

Jeg ville betalt mer ned på boliglånet nå mens du kan, og evt. refinansiert senere dersom økonomien skulle gå dårlig en stund. Med mindre du har lyst på større bolig, eller trenger det. Når det er sagt, er vel du ansatt i staten, og kan ikke få sparken med mindre du sprenger en atombombe på Slottsplassen....

[Naranek]

Hva inflasjonen er har isolert sett ikke noe å si for om det lønner seg å ta opp lån eller ikke. Hvis du kan låne til 2% og sette dem i banken eller hva som helst som gir en avkastning på 3% så vil det lønne seg, uansett om inflasjonen er 0 eller 10%. På samme måte vil du alltid tape på det uansett hva inflasjonen er hvis du bare får 1% avkastning.

 

Siden boligen alt er finansiert er alternativet å bruke pengene på andre ting eller sette dem i banken. Hvis du faktisk bare betaler 2% lånerente vil det lønne seg å sette mest mulig på høyrentekonto, siden du kan få mer enn 2% rente der.

[Spartan]

Er det så enkelt som å si at lånerente lavere enn sparerente så lønner det siste seg ?

Jeg tenkter på at boligprisene kanskje stiger enda mer og en dyrere bolig vil øke mer i prosentvis verdi enn nåværende.

[Naranek]

Ja, hvis boligprisene stiger så mye at det blir mer lønnsomt enn å sette pengene i banken vil det selvsagt være det. Problemet er at det er umulig å vite hvor mye de vil stige. I tillegg er det nokså mye mer fikkel å kjøpe ny bolig og selge den gamle enn å sette pengene i banken eller betale ned på lånet.

[Ekko]

Har skummet igjennom svarene, mulig noen har sagt tingene før, da gjentar jeg bare dem, men bedre enn at det ikke blir sagt:

 

 

1. Jeg ville ikke betalt mer på lånet enn man må. Slik det er nå kan du få tilnærmet like god rente på sparing flere steder. Disse vil nok og stige fremover etterhvert som rentene forventes å stige:

 

http://tux.aftenposten.no/kalkulator/hoyrentebarometer.do

 

2. Ved å ikke betale på lånet, hvis du greier å sitte på pengene, spare mer og ikke la deg gå til forbruk har du økonomisk fleksibilitet til den dagen det kommer uforutsette utgifter. Fornuft og selvdisiplin er nøkkelord her. Dersom du ikke har dette er det like greit å få pengene ut av hendene og inn i lånet. Dessuten, har du pengene på konto kan du når som helst spytte pengene inn i lånet om du ser det er lurest. Det er mye vanskeligere å få de ut, samt at en refinansiering koster penger i form av gebyrer og takst.

 

3. Den lave renten kommer ikke til å vare for evig. Selv om du nå kan greit øke lånet ditt må både du og banken tenke på at en dag kan den være doblet.

 

4. SPK har vel en grense på 1.5mill per person (regner med du er alene siden du ikke skriver annet (eller kanskje ikke, ser dine andre innlegg sier noe annet). Hvis du skal kjøpe en dyrere leilighet så begrenser jo dette litt hvor mye dyrere du egentlig kan kjøpe. Her må man nesten ha tall på hvor stort lånet ditt er i dag, hvor mye boligen din er verd og hvor stort lån inntekten din kan betjene (og evt situasjonen til din kone/samboer).

 

5. Som det blir nevnt: Ved et boligslag med påfølgende kjøp går det endel penger rett i vasken (megler, dok.avgift osv) som i utgangspunktet er et tap. Avhengig av utviklingen kan det går en stund før noe slikt er hentet inn igjen i form av generell prisstigning på boliger. Uansett er det jo viktigere at man trives der man bor og ikke flytter på seg bare for å være økonomisk.

Endret 18. november 2009 av Ekko

[Wisd0m]

Er innskuddsrente større enn effektiv lånerente så lønner det seg ikke å betale ned fortere enn nødvendig. Sier vel seg egentlig selv

[Spartan]

edit

Endret 18. november 2009 av Spartan