Camlon

Det er godt mulig. Jeg har søkt om bevis for mye jeg kan låne i Danmark, så det blir interessant å se om kalkulatorene stemmer. Men de tar til en viss grad hensyn til SIFO, siden de spør om du har en bil og barn. Har du ingen av delene?

Ifølge Nordea trenger man ca 330K i inntekt for å få 1 million i lån. Det er 70K over fattigdomsgrensen, ikke 60K under. Trenger man en bil så må man tjene 390K og er man en alenemor med 2 barn med bil så må man tjene 620K.

Boligprisene i Bergen i 2020 var på 45,000 per kvm. I Oslo er de nå på 94,000 med vesentlig høyere rente. Skulle du ha kjøpt samme bolig idag i Oslo så måtte du ha tjent litt over 1 millioner kroner i året. Det er langt over medianinntekt. Gamle leiligheter på 15 - 30 kvm kommer med kostnader som er nesten like høye som å leie en av dem. Du vil derfor tape penger om boligprisene blir på samme nivå. Og bolig er noe man kjøper hvis man ønsker å bo et sted langvarig. De fleste er ikke interessert i å bo i en liten gammel leilighet i mange år, så da er sjansen høy at man selger for tidelig. De er derfor ikke en inngang til boligmarkedet, men noe man kjøper for å spekulere på høyere boligpriser.

Kan du gi oss litt flere detaljer. Hvor mye egne oppsparte midler, hvor mye kostet boligen og hvor stor er boligen?

Om dette fortsatt er riktig, så støtter jeg EU https://infinitum.no/aktuelt/bygger-resirkuleringsanlegg-for-alle-norges-flasker

Pengene vi tjener på olje havner i oljefondet, som er i utenlandsk valuta. Pengene vil bare styrke kronen om vi selger fra oljefondet og bruker det på norsk økonomi. Det betyr at hvis det blir oljekrise, så tror jeg vi vil se det samme som i 2020. Kronen vil først falle og så vil den styrke seg kraftig. Årsaken er ikke god økonomi, men at andre land gjør det dårligere og Norge bruker mye mer oljepenger. Dette vil naturligvis skje på verste mulig tidspunkt, så da vil Norges industri slite og etterspørselen for boliger i Norge vil falle kraftig.

Så hva tror du da skjer når kronen snur? Plutselig er norske boligpriser mye dyrere for utlendinger og nordmenn med utenlandske aksjer og de som har investert i bolig kan realisere sine gevinster.

Kronen har kollapset så lønningene er nå høyere i Danmark. Og situasjonen i relativt fattige land som Portugal er enda verre. Rikdom er ikke årsaken. Problemet er at man har holdt renten unormalt lav og har hindret private aktører fra å bygge boliger. De som har investert i boliger har nå tjent mer på bolig enn vanlig inntekt og folk tror boligprisene vil aldri stoppe å øke. Derfor går ikke boligprisene ned med høy rente, fordi folk maksimerer hvor mye de betaler i lån fordi de tror de aldri kan tape på bolig. Men maksimerer man sin utbetaling, så kan man ikke kjøpe mer om ikke boligprisene går opp, så da går man tilslutt tomt for kjøpere, boligprisene begynner å falle og da kollapser illusjonen om at boligprisene alltid går opp og spekulantene begynner å selge. Og hva mener du med at de har vært høye lenge? Boligprisene var på billigsalg i 1995 og normale i 2005. Det var først etter 2015 at boligprisene gikk ut av kontroll.

Det går naturligvis dårlig for de som allerede har høy gjeld, men det hindrer ikke folk med lav gjeld å skaffe seg et lån mens boligprisene er lave. Rentene har vært altfor lavt de siste 15 årene og har vært et rent tapsprosjekt for bankene sammenlignet med å investere i aksjer. Jeg tror ikke vi får mye lavere pengevekst de neste 15 årene så dagens renter bør vi den nye normalen. Og grunnen til at de ikke får nok lån idag og trenger kausjonist er fordi boligprisene er så høye.

Norges husholdningsgjeld er høyest i verden. Vanlige folk får lån, men de får ikke nok til å betale dagens høye boligpriser.

Kinas har ikke hatt et skikkelig krakk ennå, krakket har akkuratt startet og handler om at 20% av boligene deres står tomme fordi folk bruker dem som investeringsobjekter. Grunnen til at de kan bruke dem som investeringsobjekter er fordi de har ingen eiendomskatt og bruker nesten ingenting på vedlikehold av deres boliger.

Folk vil få lån om de kvalifiseres for lån. Og skal en bolig bli solgt, så må det også være en kjøper. Det problemet du beskriver er hvorfor vi trenger eiendomskatt. Velstående skal ikke kunne kjøpe boliger, la dem stå tomme og spekulere på at boligprisene vil øke igjen. Utenom dette så vil prisen falle til et punkt hvor det er kjøpere. Familier som fortsatt har inntekt og penger i banken kan da få lån og kjøpe boligene som har falt i verdi.

Hvorfor skulle et krakk føre til at boligene står tomme?

Hvorfor skulle boligene være tomme?

Antall solgte boliger har falt kraftig. https://www.boligprodusentene.no/artikkelarkiv/boligstatistikk-for-2022/

Det er ikke nødvendig at staten bygger. Det eneste staten trenger å gjøre er å gi dem lov til å bygge flere rekkehus/eneboliger og selge noen landområder. Og hvis inflasjonen går opp, så går renten opp og da kjøper folk færre boliger.

Inflasjonen de siste 20 årene har vært unaturlig lav på grunn av billige varer fra utlandet. Det er mye som tyder på at vi vil ha høyere inflasjon i fremtiden. Og det er mulig å bygge flere eneboliger/rekkehus uten ekstra inflasjon, fordi vi kan bruke arbeidskraft utenfor Norge. Bygger vi nok så vil det trolig føre til et boligkrakk, men på lang sikt så er det positivt.

Vi bygger fortatt boligblokker, men de har et annet utsende enn det de hadde før. Jeg tror ikke resultatet blir mye bedre denne gangen. Det vi mangler er bygging av rekkehus/villaer utenfor Oslo.

Da er han ikke en middelklassefamilie, så er poenget ditt at rikinger har råd til å kjøpe enebolig i Oslo?

1. Poenget er at de som kjøpte bolig i 2005 og spesielt 1995 var heldige. De fikk kjøpt en bolig til rimelig pris, og så tjente masse penger på boligprisinflasjon. De har nå trukket stigen etter seg og de som kommer ut i arbeidsmarkedet nå sliter med å få seg en akseptabel bolig. 2. Søk etter enebolig i Oslo. Det er nesten ingenting under 8 millioner kroner. Jeg bor i København. Her er boligprisene mye rimeligere enn hva de er i Oslo.

1. Med normal inntekt idag så trenger man 30 år på å nedbetale lånet. Så tjente du det som tilsvarer 5 millioner kroner idag, eller innrømmer du at boligprisene var mye lavere? 2. I 2024 kan man kjøpe en bolig for 8 millioner kroner. Det er ikke nok utenom de aller dårligste eneboligene i de aller dårligste områdene. I 2005 kunne man kjøpe en gjennomsnittelig enebolig.

1. Og hvordan kjøpte du bolig #2 og #3? Var det boligprisinflasjon som ga deg kapital som du kunne bruke til nye boligkjøp? 2. Det jeg snakker om er førstegangskjøp. Det var mulig for en familie i 2005 å kjøpe en enebolig som første bolig.

Moderne boliger er dyrere per kvm enn gamle boliger. Overasker det deg? 1. Det kom fra de som hevdet at det var null problem for en middelklassefamilie å kjøpe en tomt for 10 millioner kroner og bygge et hus. 2. Ja. Jeg ga lenker til boligprisene i 2005 og statistikk for hvor mye de tjente. Det var mulig for en middelklassefamilie å kjøpe enebolig i Oslo i 2005.

Om du inkluderer prisen for renovering, så er prisen det samme. Så hva foretrekker du?

1. Det er mye, men fortsatt altfor lite for å bygge 5 millioner i egenkapital på 3 år. 2. I 2005 så kostet en gjennomnsittelig 150kvm enebolig 4 millioner kroner og gjennomsnittelig husholdninsinntekt for par med barn var på 730K. Det er nok for å kunne kjøpe en enebolig.