Johan Kontant

Dette er i såfall en spesifikk avtale mellom arbeidsgiver og arbeidstaker, og har ingenting med regelverk eller lovverk å gjøre. Hvem som helst står fritt til å inngå hvilken som helst avtale så lenge den ikke bryter med norsk lov, dette må selvsagt trådstarter settes seg inn i når forslaget til avtale kommer.

Av mangel på en del informasjon var jeg litt diplomatisk i mitt første svar, men jeg kan stille meg bak dette svaret. Hvis de ikke kan matche lønna du får hos andre arbeidsgivere så har de ikke råd til deg.

Hvis f.eks. foreldre stiller med tilsvarende beløp i kausjon, så kan dette benyttes istedet for egenkapital. Vanligvis vil kausjonisten da gi banken pant i sin egen bolig eller eiendom for den delen av lånet som overstiger 85 % av kjøpesummen.

Når det snakk om en kausjon så er regnestykket med 5x inntekt riktig og tilsvarer 4,8 Mill. Det spiller ingen rolle om kausjonen som stilles er i form av pant i en bolig, cash eller noe annet. Når det er sagt er 5x inntekt en ekstremt upresis regel. Helt utrolig dersom noen banker faktisk bruker dette. Det eneste som betyr noe er at man viser banken et realistisk budsjett der det står hvor mye penger man kan betale på et lån pr. måned. Så kan man regne ut lånebeløpet ut ifra dette med en viss sikkerhetsmargin for økte renter eller andre faktorer. 4,8 Mill i lån på denne inntekten vil være ganske heftig, betaling av renter og avdrag vil nok utgjøre ca. 50% av netto utbetalt lønn. Dere må ha et veldig tydelig budsjett før dere begir dere inn på dette, og sannsynligvis vil det være så stramt at det vil kreve voldsom disiplin.

En aksje er altså et verdipapir som representerer en eierandel i firmaet. Det er opp til firmaet selv hvor mange aksjer de utsteder. Hvis selskapet har utstedt 1000 aksjer og du får 1 av dem så mottar du i praksis en eierandel på 0,1%. Når det er snakk om et lite selskap som ikke er børsnotert så er det litt vanskeligere å vurdere verdien på aksjene enn hvis det var snakk om et børsnotert selskap. Kursen (verdien av 1 aksje) til et børsnotert selskap oppdateres fortløpende så lenge børsen er åpen, og gjenspeiler markedets verdivurdering til enhver tid, et unotert selskap verdivurderes mer sjelden. Hvis du skal motta aksjer i dette selskapet som en del av lønnspakken, så må arbeidsgiver dokumentere hvordan han har verdsatt selskapet sitt. Det finnes flere metoder for å gjøre dette. (F.eks substansverdi, markedsverdi eller avkastningsverdi, evt. en kombinasjon.) Differansen mellom anslått verdi av aksjene og det du betaler (i dette tilfellet null kroner) vil være en skattepliktig fordel. Merk at denne ytelsen ikke vil være en del av feriepengegrunnlaget. Å ha aksjer i et selskap innebærer altså at du blir medeier i selskapet. Dette medfører også noen rettigheter, f.eks. har du stemmerett på den årlige generalforsamlingen. Du vil også ha rett til å motta utbytte tilsvarende din andel (dersom dette utbetales). Og hvis eierandelen er eller blir betydelig kan du også be om en plass i styret. Du må ikke skatte noe direkte av å eie aksjene, men verdien av dem vil bli lagt til din formue (med 20% fradrag). Så de kan med andre ord bidra til å utløse formueskatt. Om du slutter i firmaet påvirker ikke eienandelen din. Aksjene vil være din personlige eiendom uavhengig av om du er ansatt eller ikke. ----------------------------- Litt vanskelig å gi noen anbefaling uten å har inngående kjennskap til det aktuelle selskapet og hvor stor del av lønna di som skal dekkes av aksjer. En faktor som også er vanskelig å vurdere er hvor likvide aksjene er. Selv om du skulle bestemme deg for å selge aksjene på et senere tidspunkt er det ikke sikkert det finnes en kjøper. Jeg tenker uansett minimum 2 faktorer bør være til stede før du evt. takker ja. 1. Du har veldig lyst til å bytte jobb. 2. Du kan betrakte aksjene og verdien av dem som penger du ikke trenger. Hvis du tenker du ikke har råd til å tape pengene som aksjene representerer bør du takke nei.

Det finnes en teori om dette som jeg ikke husker navnet på i farten. Det er ekstremt sannsynlig at det oppstår intelligent liv andre steder pga. størrelsen på universet. Og fordi universet er 13.000.000.000 år gammelt har det sannsynligvis også skjedd for veldig lenge siden, slik at disse sivilisasjonene burde ha en overlegen teknologi nå og lett kunne reist hit på besøk. Grunnen til at de ikke har dukket opp her er at alle sivilisasjoner vil utslette seg selv på et gitt tidspunkt i utviklingen. Kanskje et par hundre år inn i atomalderen, eller kanskje noen få år etter at de har oppfunnet kunstig intelligens? Hvem vet?

Det betyr bare at batteriet generelt trives best med å være ladet mellom 20 og 80% av full kapasitet. Da vil det beholde kapasiteten lengre og sannsynligvis ha lenre levetid. Hvis du skal la bilen stå i lengre tid er det spesielt viktig å prøve å holde seg i dette intervallet. Jeg eier forresten en MG ZS EV 2022-modell. Kjøpt ny, eneste problem jeg har hatt var en software-feil (kjent bug) som ble rettet med oppgradering til siste revisjon. Veldig godt fornøyd. Vi sjekket mange biltyper, og denne var egentlig i særklasse på det tidspunktet når du sammenlignet pris, plass i kupé/kabin og rekkevidde.

Jepp, ville bare poengtere hvor voldsomme utslag det får for låneevnen så lenge man kommer seg litt oppover på lønningsstigen.

Usikker på regelverket, men magefølelsen sier at NAV vil vurdere at så lenge man er eneeier i et AS som går med overskudd bør dette (i hvertfall delvis) finansiere livsoppholdet, slik at dapengene avkortes eller faller bort. Hvis man hadde vært passiv minoritetseier i et eller flere selskaper ville det nok forholdt seg annerledes. Edit: Ser at tråden er bumpet. Synd at trådstarter ikke fulgte opp med hva som ble konklusjonen.

Sånn er det! Hvor mye man får låne er ikke en lineær 3-ganger eller 5-ganger av inntekt siden alle har et visst forbruk som må brukes til livsopphold før man kan begynne å tenke på gjeld. La oss si at bankene setter dette til 300.000. Det vil da si at hvis du tjener 300.000 så får du ikke lån. Tjener du 400.000 kan du i prinsippet bruke 100.000 (minus skatt) på nedbetaling. Mens en som tjener 500.000 i teorien kan betjene et dobbelt så stort lån som en som tjener 400.000.

Vi faller på de fleste indekser som måler innovasjon og verdiskapning, dette svekker krona og holder rentene oppe. Årsaken er at den økonomiske politikken utarmer bedrifter for kapital som burde vært reinvestert. Bedrifter som har potensiale til å vokse seg store blir skattet i hjel før de blir store nok til å slå gjennom internasjonalt. (Les: Eierne må ta ut enorme beløp fra bedriften for å betale personlig skatt på sine eierandeler.) Hvorfor skal vi akseptere dette? Fordi vi ga AP og SP (med støtte fra SV) flertall i 2021. Hvis du ikke synes det er akseptabelt; Vis det med stemmeseddelen i 2025.

Dette er i veldig stor grad et valg den enkelte kan ta. Årsaken til problemet du skisserer overfor er nok at det er lettere å velge ufornuftige og dyre løsninger i dag enn det var for 50-60 år siden. I tillegg var nøysomhet en langt mer innarbeidet del av kulturen og en dyd i seg selv, noe man kunne skryte av. (For) høy gjeld er det største hinderet i forhold til å leve på 1 inntekt i 2024. Så hvis du er nøktern i forhold til bolig (flytt hvis økonomien krever det) og kun eier kjøretøyer som er strengt nødvendig har du kommet langt. Du bør selvfølgelig heller ikke eie en fritidsbolig som du bruker et titalls ganger i året. Kostnaden blir sannsynligvis høyere enn å bo på luksushotell tilsvarende antall netter i året. Det neste hinderet er (for) høyt forbruk, her kan de aller fleste gjøre veldig mye som ikke er spesielt vanskelig å gjennomføre..: Ikke kjøp ting du ikke trenger, kutt røyk og snus, gå på byen maks en gang i halvåret, gjør matinnkjøp en gang i uka og planlegg for minimalt matsvinn, stopp aldri på bensinstasjoner, kjøp det meste du trenger brukt på Finn eller Facebook, legg ferien til fjellet istedet for riveraen, invester noen timer på å finne de aller beste bank- og forsikringsforbindelsene, ikke kjøp siste modell mobiltelefon, kutt alle unødvendige abonnementer.

Hei, Takk for info, jeg tror nok du ser mørkere på saken enn den egentlig er. Hvis du mot formodning ikke skulle komme deg tilbake i jobb så bør du som nevnt kvalifisere til flere ordninger som kan bedre din økonomi. Og hvis du kommer deg tilbake i jobb så har du mulighet til å håndtere studielånet. Det viktigste slik jeg ser det er uansett at du etablerer kontakt med Lånekassen så snart som mulig for å diskutere situasjonen og få på plass en avtale om nedbetalingsutsettelse. Du har alt å vinne på det.

Trist å høre at du står utenfor arbeidslivet og har utfordringer økonomisk. Jeg antar det er sykdom som gjør at du, til tross for å ha investert 1 million i egen utdanning, ikke står i jobb? Er det å regne som såpass kronisk at det kan være aktuelt at du blir erklært arbeidsufør? Uten at jeg har inngående kjennskap til det vil jeg tro at det i en situasjon med kronisk sykdom skulle være muligheter både for bostøtte og kanskje noe ettergivelse av studielån. At du befinner deg utenlands kan kanskje gjøre saken vanskeligere, er du norsk statsborger? Angående gjeldsordning så må det kunne anses som en gave dersom du har uhåndterlig gjeld. Tøft ja, men neppe tøffere enn å leve i uvisshet om du noen gang kommer til å bli gjeldfri. Det er noen betingelser for å kvalifisere til gjeldsordning, man må f.eks. anses som varig betalingsudyktig og gjelda må ikke være for ny.

Jeg bruker Nordea og er godt fornøyd. Gode nettsider og bra kundeoppfølging ved spørsmål. Jeg vil anta at hun gjennom fagforbundavtalen blir Premium-kunde, som kan gi relativt gode betingelser. (Jeg er premiumkunde gjennom NITO.) Men erfaringsmessig må man i ethvert bankforhold personlig følge opp sine egne betingelser fortløpende. Kunder som sitter stille i båten vil alltid bli akterutseilt, mens de som bråker og shopper bankforhold er vinnerne. Synd men sant. EDIT: Ser nå at du skriver at Nordea IKKE har avtale med akademikerne. Litt merkelig at denne avtalen ikke blir med på overføringen, men mulig akademikerne har reforhandlet og landet en avtale med en annen bank. I såfall vil jeg anbefale deg å sjekke om dere kan få bedre betingelser der.