Spell

Ja, vi bruker selvfølgelig det som står i nåværende bolig til ny bolig, men nå er det snakk om oppspart kapital som står på en høyrentekonto. Dette er midler vi ikke har lyst til å gamble for mye med, som du nevner kan de fort ha mindre verdi i det vi skal kjøpe. Nei, man kan ikke se på tilsvarende avkastning på så kort tid. Jeg tapte faktisk litt på dette ved forrige boligkjøp, da jeg måtte selge når markedet var på en bunn for å hente ut nok penger. Utrolig kjipt, og nå er markedet også svært urolig. Selvfølgelig setter vi mer på fond ETTER vi har kjøpt. Det er ikke de pengene vi snakker om, og jeg nevner at vi allerede sparer i fond. Beklager, men føler ikke at du svarer på noe av det vi lurer på. Jeg føler ikke akkurat at innlegget mitt oser "uvitende" som ikke vet hva fond innebærer. Jeg lurer på ulempene ved evt å låse pengene i boligen ved å nedbetale på lånet. I og med at det tok litt tid før det ble respons her, så har jeg fått info om at det kan være mer lønnsomt å IKKE låse pengene i boligen med tanke på "fri" egenkapital. Jeg synes det er litt vanskelig å skjønne selv, da pengene selvfølgelig ikke mister verdi, men ved søknad om finansieringsbevis til kjøp før salg, så har pengene større verdi utenfor boligen her. Forskjellen mellom å betale på renter med rentefradrag, og det å ha på høyrentekonto med tilsvarende skatt, er for oss ikke alt for stor (spesielt på hovedlånet). Så vi skal regne på hvor mye det er verdt for oss å ha et bedre finansieringsbevis ved kjøp. Vi er fortsatt litt usikker på rekkefølgen kjøp/salg for oss. Vi investerer også parallelt i fond med det vi sparer fremover.

Vi er et par som heller ganske sterkt mot å bytte bolig neste år. Dvs vi vet ikke helt når en ønskelig bolig dukker opp, men det vil nok tidligst bli i "vårslippet" neste år. Da er det lettest å selge nåværende bolig også. Vi har spart en del penger i fond, men da vi egentlig tenkte å oppgradere nåværende bolig, så har vi en del penger på høyrentekonto. Vi lurer nå på om det kanskje er bedre at disse blir brukt til å betale ned på boliglånet. Vi har et lån hvor ca 500k har nominell rente på 5,44% og resten på 5,18% (effektiv 5,36%). Spesielt det med høyest rente virker fristende å kvitte seg med. Er dette lurt, eller er det noen ulemper med dette?

Har aldri hørt om finnerlønn på bankkort, dvs ser jo at det har eksistert nå når jeg søker, men at det ikke er noen banker som har det nå lenger (virker det som). Jeg har funnet en god del bankkort opp gjennom årene, og har aldri tenkt tanken på finnerlønn. De fleste sperrer kortet sitt ganske kjapt, og de fleste banker utsteder nytt gratis. Derfor liten verdi i seg selv det kortet. Dersom jeg selv mister kortet, og noen finner det før jeg har fått sperret, så vil jeg med noen unntak (som f.eks. på arbeidsplass), uansett sperre det. Har blitt frastjålet kort hvor politiet fant tyvene kort tid etter, men de hadde vært snartenkte og tatt bilde/notert kortinnformasjon, så 1 dag senere hadde de klart å bestille noe på aliexpress. Utenlandske nettbutikker krever ikke BankID... Siden det var kredittkort fikk jeg pengene tilbake, men lekse lært.