Zeph

Gje dei gjerne trekk for knappane til Tesla. Eg saknar viskerspaken kvar gang eg er ute med bilen i regnvêr, unntatt dei dagane den fungerer i auto. Knappane er dårlege og du må trykke fleire ganger for å finne riktig innstilling. I tillegg gjerne eit blikk på skjermen for å sjå at du traff riktig innstilling. Ender ofte med at eg heller endrar på skjermen. Ellers er det positivt at dei set meir fokus på betjening og korleis det tar fokus vekk frå veien.

Continental anbefalar å rotere. Ved normal bruk der framdekk blir mest slitt så anbefalar dei altså å flytte dei bak for å få jamn slitasje. Dei anbefalar derimot at når to dekk blir skifta så monterer du dei nye bak, men skriv samtidig at nokon meiner du skal ha dei beste framme: https://www.continental-tires.com/no/nb/b2c/tire-knowledge/mixing-tires/ Diverse resultat frå Google er ikkje samstemt. Fleiretalet av artiklane anbefalar å ha dei beste bak, mens enkelte anbefalar å ha dei framme. Eg har ikkje noko fasit, men ut frå det eg har lese så tolkar eg det som at det er situasjonsavhengig. Ved normal kjøring på tørr vei i riktig hastigheit betyr det nok lite. Ved mykje vatn, snø eller is så kan det i ein situasjon vere best å ha dei beste dekkene bak (om bakenden sklir ut), og i neste situasjon best å ha dei framme (du mistar kontroll pga. at framhjulene sklir). Ved å rotere dekkene kvart år unngår du å måtte skifte to og to dekk, så sant det ikkje oppstår skade på eitt eller to dekk. Om ein kjører veldig mykje i løpet av eit år så er det ikkje feil å rotere dekkene halvveis i sesongen, men ved normal bruk vil eg tru det er nok å rotere ved kvar sesong. På min Enyaq kan eg ikkje rotere eller flytte eit einaste hjul med dekka eg har i dag, som vil føre til større slitasje framme og hyppigare skifte, ev. skifte av to og to dekk. Bakhjulene er breiare enn framhjulene samt at dei har angitt rotasjonsretning.

Du kan fint ha buffer i fond, med den risiko at om du får bruk for dei så kan du måtte ta dei ut til ein langt lågare verdi enn du kjøpte for. 150k er ganske mykje, så om ikkje alt så kan du sikkert flytte delar av det til fond. Økonomien totalt, inntekt, tryggleik for jobben, bil eller ikkje bil og andre faktorar spelar inn på kva du kan få bruk for.

Mange av dagens lampar er ikkje laga for å bli reparert, men at heile armaturen blir skifta når elektronikk, trafo eller anna sluttar å fungere.

Eg ville betalt ned billånet, men latt resten stå i fond. Det er derimot mange forhold å vurdere, som inntektsnivå, tryggleik på inntekt, tidshorisont på fondet, risikovilligheit osv. Vil du redusere lånet kan du ta ut det du har putta inn og ikkje løyse ut skatt, med den føresetnad at det står på ein aksjesparekonto. Gjer det ikkje det, bør du få det over der.

Tja, han er ganske langt unna toppen. Få veit vel kva han har drive med dei siste 13 åra, men skal du prestere i profesjonell golf så må du spele profesjonell golf. Tida vil vise, men han er ikkje like interessant som han var for 13 år sidan på PGA-touren. Som 38-åring tvilar eg på han har så store ambisjonar, så nokre år på LIV-touren for å samle inn pengar er sikkert midt i blinken.

To lån er veldig ryddig. Med felles lån er det enklast at begge har faste trekk heile tida som er betjent iht. sambuarkontrakt. Den som har meir til overs kan ev. setje det inn på høgrentekonto og betale ned større summar i slengen som er lettare å halde styr på. Å betale ekstra ned på lånet betyr i utgangspunktet ikkje at eigarbrøken må endrast, men at de endrar fordelinga på lånet. Om utgangspunktet var 50/50 så kan det f.eks. gå over til 60/40 pga. ekstra nedbetalingar utan at det påverkar eigarbrøken. Det som skjer er at ein person betalar ekstra ned på sin del av lånet. Å endre eigarbrøken samtidig blir ganske rotete og kanskje ikkje riktig heller. Du betalar ned på lånet etter kjøpesummen, men verdien på bustaden kan ha endra seg, så det er ikkje sikkert at nedbetaling av 1% av lånesummen tilsvarar like stor del av bustaden som det hadde gjort ved kjøpetidspunktet. Då bør ein skaffe nye verdivurderingar og det blir mykje styr. De må betale ekstra terminbeløp for to lån, men det er veldig enkelt å halde styr på og kostnaden er ganske liten i det store biletet. Me gjorde vårt felleslån om til to i ein tilsvarande situasjon av akkurat same årsak. Då kan de legge avtalenummer på den enkelte sitt lån i kontrakten og skrive at de er ansvarleg for betjening av 100% av summen. I fredstid går det meste greit, men det er viktig at det legg opp til ein avtale som fungerer og er rettferdig om det skulle bli samlivsbrot.

Om du har store summar ståande på brukskonto så er det di eiga feil. 0% rente der er det for øvrig mange bankar som har.

Det er ikkje sikkert. Indeksfond har gjort det bra i mange år, men det kan like fort gå nedover. 6% er vel rundt det ein kan vente av indeksfond over lang tid, så 6% garantert i BSU er bra. Eg veit ikkje kva bank TS har, men dei beste rentene på BSU no er 6,75%, ref.: https://www.finansportalen.no/bank/bsu/

Samt at TMY hadde tidenes beste NCAP-score, der den bla. skilte seg ut med tryggleik for fotgjengarar og syklistar. SUV her i landet er ikkje heilt det same som i USA heller. Er ein bil solgt før den er registrert? Du kan bestille ein bil, men før du har fått den har du kanskje ikkje “kjøpt” den?

TMY durer på vidare.

Er det noko hald i dette? I Norge? Dei fleste har aksjar gjennom fond. Korleis meiner du dei verdiane skal kunne forsvinne? Kva "kan skje" så verdiane forsvinn?

Det med klamme seter varierer òg veldig. Eg har prøvd skinnseter i eldre bilar som var klamme som fy, og i nyare bilar der det ikkje er eit problem. Det hjelper om dei er perforert, ev. med ventilerte. Har ikkje opplevd det med perforerte skinnseter i Enyaq. I Tesla-en (veganskinn?) er dei ikkje perforerte, men eg har ikkje hatt den på sommaren endå, så der gjenstår det å sjå.

Om skatte-ABC ikkje er oppdatert betyr ikkje stort så lenge endringane er vedtatt og annonsert. https://www.skatteetaten.no/person/skatt/hjelp-til-riktig-skatt/bank-og-lan/bsu/ Ser ut som det er lovfesta her: https://lovdata.no/dokument/SF/forskrift/1999-11-19-1158/KAPITTEL_16-2-1?q=boligspareordning#KAPITTEL_16-2-1 Du har alltid i teorien kunnet bruke pengane på kva du vil; bil, båt, fly, mat og drikke, men då ved å betale ned på lånet og heve det igjen. Etter endringane kan du no bruke midlane direkte på vedlikehald og oppussing utan å måtte gå denne omveien.

Min erfaring er at stoffseter gjerne ser betre ut etter tiår med bruk enn skinnseter sidan skinnet blir slitt og får sprekker, men har du sølt maling på stoffsetene så blir det nok permanent. Det er sjølvsagt forskjell på setene òg. Det finnes gode og dårlege stoffseter og gode og dårlege skinnseter.

Du kan sjølvsagt flytte fond fram og tilbake basert på historisk avkastning, men då du kan risikere at det ender opp med dårlegare avkastning enn å halde deg til eit globalt indeksfond. Fasiten finn du ikkje i historisk avkastning, men den dagen pengane skal tas ut. Så lenge du forstår risikoen og er villig til å ta ein høgare risiko så er det opp til deg å avgjere. Eit typisk teknologifond (DNB Teknolog) kan ha risikonivå 6/7 mot 5/7 for eit globalt indeksfond (DNB Global Indeks). Du er sjølvsagt eksponert mot teknologi i begge dei fondene, men skulle det bli dårlegare tider i teknologi så vil teknologifondet reagerere sterkare enn ein global indeks. Ingen har fasiten i dag, så du må berre ta eit val. Høgare potensiell avkastning og risiko eller litt lågare potensiell avkastning og risiko.

Ingenting nytt så vidt eg kan sjå. Trumf, Coop, Ikano, Circle K, Morrow, Santander, Komplett, dobbeldipping.

Det kjem sjølvsagt an på kor mykje du sparar opp, samt den store jokeren i det heile; aksjemarknaden. Går det litt betre enn frykta så blir det brått mykje meir å hente. Går det dårlegare så blir det tynt. Det er mykje som skjer i verda om dagen. Putin, Trump, Kina, Gaza, klimakrisa. Om ein sluttar i jobb er det alltids råd å finne seg arbeid igjen seinare i livet, men ein på 55 som var vore utan arbeid siste 15 åra stiller neppe først i køen og kan måtte ta mindre interessant arbeid. Å jobbe redusert likar eg veldig godt, og er eit kompromiss. Med oppsparte midlar er det ikkje behov for å jobbe så mykje og dei kan ta unna større utgifter, men du har framleis pengar inn kvar månad til faste utgifter.

Har ingen intensjon om å bli ufør, verken med vilje eller på anna måte. Mange kan leve godt utan å ha det store forbruket. Om nokon lev godt med eit lågt forbruk så er vel ikkje det noko problem? Eg har ingen plan om å ete havregryn resten av livet, men har heller ingen behov for å reise til syden kvart år. Å spare opp til eit høgt forbruk krever at du har høg inntekt og/eller spinker og sparer i årevis. Tar du utgangspunkt i 3-4% kan du gjerne ende opp med mykje å rutte med likevel, men ein veit jo aldri når det kjem eit krakk. Eg ofrer gjerne kjøpekraft som pensjonist mot meir fritid tidlegare i livet, ikkje spare alt fram til femti år og deretter bruke meir pengar.

37 år. Har tenkt meir og meir på å slutte i arbeid og prøve det ein periode, men det er ein god jobb som eg ikkje nødvendigvis får så lett tilbake, så det må vere godt gjennomtenkt. Er ikkje så bekymra for å ikkje kunne finne ev. anna jobb igjen på sikt ved behov. Å ha kontroll over utgiftene og halde dei fornuftig langt nok nede er avgjerande. I vår livssituasjon er det gode moglegheiter for å klare akkurat det. Er gift med kone i arbeid, så det er liten fare for at det går fullstendig skeis, med unntak av samlivsbrot.

Er du gift kjem det kun skatt på formue over 3,4m. Har du hatt god inntekt så ligg det òg litt opptjent pensjon som ein ikkje betaler formuesskatt på underveis. Du betalar heller ikkje skatt når du tar ut pengar som er putta inn, kun avkastning. Når du sparer opp eit større millionbeløp så vil ein stor del av pengane vere innskot, ikkje avkastning. Foreløpig er det òg formuesrabatt på aksjar og aksjefond, så det blir feil å bruke skatt på heile beløpet. Er det nokon som er gode på pensjon her inne? Eg synest dagens pensjonsmodellar verkar enklare, men har ikkje fått noko gode svar på kva som skjer ved tidlegpensjon. Ta følgjande døme: Du er 40 år og har pensjonsbehandling hos NAV på 3 millionar, samt innskotspensjon på 800k hos arbeidsgjevar. Pensjonsbehaldninga frå NAV blir justert årleg for å halde følgje med inflasjon. Innskotspensjonen har du plassert i eit globalt indeksfond. På det tidspunktet seier du opp jobben og vil leve av andre inntekter (renter, fond, småjobbar). Kva skjer den dagen du når pensjonsalder og skal ta ut av pensjonsmidlane? Eg har prøvd å simulere diverse hos Storebrand, men veit ikkje heilt om det fungerer for alderspensjon frå folketrygda. Kva får du og korleis kan du finne ut av kva du vil få utbetalt? Det du har oppspart privat i fond er ganske greit å rekne på, men pensjonsgreiene slit eg med.

Definitivt. Det er ein stor del av at eg er blitt verande på diskusjon.no. Eg diskuterer heller noko sakleg og interessant med ein person enn å lese ein mengde vrøvl frå ti personar.

Då er det endå meir å vinne på å halde forbruket nede. Det er mykje som er dyrt her i landet, men det er òg mogleg å leve på langt mindre enn dei fleste får inn. Så spørs det kva ein er villig til å spare på. Livssituasjonen, om du har familie osv. er veldig avgjerande. For min del kan eg klare meg med ganske lite i det daglege. Det er sporadiske større kjøp som øydelegg statistikken, der bil er ei betydeleg utgift. Om du leiger i staden for å eige bustad så må du sjølvsagt betale for det, men du slepp samtidig mange større utgifter som dukkar opp med ujamne mellomrom. Eg har tidvis leika med tanken på å kun ha inntekt frå arbeid eg styrer 100% sjølv, men veit ikkje heilt kva det skulle vore. Det hadde nok blitt mindre enn eg har i dag, men fridomen lokkar, sjølv om eg allereie jobbar 50%. @Wisd0m Korleis blir det reknestykket om du planlegg å bruke opp dei 20 millionane før du døyr? Om du får avkastning som held følgje med inflasjon så kan du jo leve på 20m med eit uttak på 400k i året i 50 år.

Hansker?

Nissan eller Toyota er kanskje merkene eg helst ville hatt etter garantien er gått ut. Det er alltid ein risiko med nye bilar, ny teknologi og batteri, uansett merke.