Wisd0m
-
Innlegg
3 940 -
Ble med
-
Besøkte siden sist
Innholdstype
Profiler
Forum
Hendelser
Blogger
Om forumet
Innlegg skrevet av Wisd0m
-
-
Norge har en sysselsetingsgrad på ca. 80 prosent. Det er godt, så vi har ikke noe å klage på der.
Norge blant landene med flest i jobb – SSB
-
2
-
-
Trodde først det var i måneden.
Med de utgiftene per tur kan du bare glemme det hvis det ikke er før skatt.
-
Av de jeg har sett i lignende situasjon som deg har jeg sett kun to løsninger:
- Flytte
- Fortsette å være konsulent
Har aldri vært borti at noen har fått godt nok betalt som fast ansatt til at de kan forsvare pendlerutgifter, pendlerbolig osv.
-
24 minutes ago, Simen1 said:
@Wisd0m Det er mye mer interessant å regne inflasjonsjustert real-vekst. 10-17 ganger høres jo helt fantastisk ut, helt til man regner på inflasjon og finner ut at 2054-kroner ikke er verdt i nærheten så mye som 2024-kroner. Mye jobb for lite gevinst. Det bør helt klart vurderes opp mot andre måter å forvalte formuen.
Inflasjonsjustering er ikke verre enn å dele på ca. 2.
1/1,025 ^30 = 1/2.
Meg bekjent finnes det ingen andre måter hvor staten spytter inn penger i starten og fritar deg fra formuesskatt. Jobben er ca. 15 minutter med å åpne konto og sette opp avtalegiro.
-
16 hours ago, DukeNukem3d said:
Jeg oppdaget akkurat en sånn en IPS konto idag. Maks 15.000 kr i året, 22% direkteavkastning (3300 kr skattefradrag).
Kjører dere på med det? Aldri hørt om det før. Men virker jo lurt
Ja, jeg har innbetalt maks på det siden det ble innført. Frem til vi fikk regjeringsskifte var det mulig å sette inn 40 000 i året. Så ble det betydelig redusert av AP/SP-regjeringen til 15 000 i året. Så har det vel nå vært noe offentlige utredninger (NoU) som har kommet fram til at det kanskje ikke er så dumt av folk sparer til egen pensjon så det vil bli økt til 25 000. Det er likevel lavt sett opp mot 40 000 i året i 2017. Inflasjonsjustert til juni 2024 så utgjør den gamle grensen ca. 50 000. Så de som startet å spare tidlig i IPS har sannsynligvis større avkastning på kontoen enn hva det vil være mulig å få satt inn...
Den store fordelen er redusert formuesskatt. Siden formuesskatten er 1 prosent som betales av "etter-skatt midler" kan man forenklet si at den er 2 prosent før skatt. Med 10 prosent forventet avkastning i markedet blir det dermed 8 prosent avkastning etter formuesskatt. En tusenlapp over 30 år vil dermed ha følgende utvikling
I Aksjesparekonto: 1000 * 1,08^30 = 1000 * 10 = 10 000
I IPS: 1000 * 1,10^30 = 1000 * 17,45
Så forskjellen er rimelig stor. Man sitter igjen med en avkastning på 900 prosent på ASK og 1645 prosent på ASK. Avkastningen på ASK er derfor ca. 80 prosent høyere over en 30 års periode dersom man er i formuesskattposisjon.
Nordnet har også noen beregninger. Der tar de nok ikke hensyn til at formuesskatten betales av midlene du har etter skatt.
Så mye er skattefordelene i IPS verdt | Nordnet
-
2
-
1
-
1
-
-
Under er praktisk eksempel. Lønn for 100 prosent stilling 1,2 MNOK og halv stilling 0,6 MNOK. Det gjør at man går fra 788 kNOK til 466 kNOK etter skatt. Altså en helt ok inntekt, men man jobber "nesten ikke", men inntekten etter skatt er "bare" 320 000 lavere selv om man før skatt har ei inntekt som er 600 000 lavere.
Det er fristende å skrive noen politiske gloser om skattetrinn 3,4 og 5, men skal la være utover å kommentere at det er fint å legge seg like under trinn 3 om man ønsker høyest mulig timesbetaling etter skatt.
-
18 hours ago, PgUp said:
Hørtes ut som det å bli finansielt uavhengig er komplett umulig i Norge, at alle her er enige i det?
Komplett umulig er det ikke, men det er ikke verdt det ift å bare jobbe redusert. Vi har et progressivt skattesystem samt høy skatt på kapital som gjør at den mest effektive måten å få mye fritid i løpet av et liv er å jobbe litt over mange år, ikke mye over en kort tidsperiode.
-
1
-
-
1 hour ago, Raspeball said:
Da var det kanskje over og ut for rabattene med YX Visa?
Takker for info. Da var kortet avsluttet hos Ya ressurs 👍
-
2
-
-
Det er ikke mulig for vi aner ikke hva som kommer av skatter og avgifter. I realiteten hvis vi skal følge en sikker uttaksrate på rundt 4 prosent så forsvinner bare alene på formuesskatt og utbytteskatt rundt omkring 1,5 til 2 prosent.
Litt forenklet med formuesskatt så endrer 25 regelen seg kanskje nærmere 35-40 bare formuesskatt i kombinasjon med høy utbytteskatt.
1,1/(100%-37%)*100% = 1,74 %.
4-1,74 = 2,6 % => 1/0,026 = 38.
Jeg trenger sikkert 600 000 kroner å leve på per år. Det medfører at jeg må gå fra å ha 15 millioner til å ha mellom 21-24 MNOK.
Man får minstepensjon. Man kan satse på at det dekker opp kostnadene for høyt offentlig forbruk, aldrende befolkning, lave fødselsrater (og derav krympende mengde skattebetalere i arbeidsfør alder) osv. og se bort ifra den. Ca. 20 millioner når jeg sannsynligvis i en alder av 50-55 i samlet formue.
Så valget man har i Norge blir som følger:
A) Vanlig forbruksmønster. Pensjonere seg på 62-67 år
B) Spinke og spare: Pensjonere seg i alder 50-55 år
C) Redusere stilling og derav tilpasse forbruket.D) Flytte til land uten formuesskatt når man oppnår 25 gangeren.
Jeg har nok tro på at jeg kommer å gå for C med tiden. B vil medføre så mye sparing og risiko at jeg rett og slett ikke synes det er verdt det. Valg D) kunne absolutt vært fristende. Spesielt siden det da er mulig å både få 25 gangeren samt at jeg får redusert kostnadsnivået mitt bort fra norsk nivå.
-
6 hours ago, ca119 said:
Eneste som ikke tar kreditkort er TANNLEGEN min! Men sykehus tar og convene også! Vel .... du kan ikke betale med kreditkort på automat, men om du tar regningen på mobil så kan du på nettsiden betale med VISA/Masterkart. FORSTÅ DEN SOM KAN!?!
Kredittkort dagligvarer - Ikanovisa ..... ja kanskje skal jeg ta det også?
Men blir for mange kreditkort til slutt
HAR morrow men makset faktisk ut 2000Kr/år .... da ble det lite bonus denne mnd 
sukk
Jeg bruker kun IKANO i Coop Pay appen siden jeg handler 80 prosent hos Coop. Har ellers aldri med meg noen fysiske kort siden jeg bruker Google Wallet (men det støtter ikke Ikano VISA). Mulig det kan være en mulighet for deg.
-
10 hours ago, Sir said:
Nå er vel 10 % avkastning mye å forvente? Historisk har det vært nærmere 6-7 %, som vil tilsi en dobling av beløpet hvert tiende år.
Ca. 10 % prosent før inflasjon og ca. 7 prosent etter inflasjon er det jeg har som forventingsverdi.
Bruker man Monte Carlo simuleringer med 65 % USA og 35 % ex USA her:
Monte Carlo Simulation (portfoliovisualizer.com)
Så oppnår man følgende avkastninger. Så er det selvfølgelig veldig store forskjeller mellom 10 percentil og 50 percentil, men skal man bruke et bassiestimat (50 prosent sannsynlighet for dårligere og 50 prosent sannsynlighet for bedre) blir det i underkant av 10 prosent før inflasjon og litt under 7 etter inflasjon.
MSCI World ligger også på ca. 10 prosent siden 1978:
MSCI World: historical performance from 1978 to 2024 (curvo.eu)
-
1
-
-
37 minutes ago, Matsemann said:
Skal man regne slik må man vel også discounte fremtidsverdien når man så ser på det som nåverdi?
Dessuten, å pusse opp et bad til 400k kan vel også antas å øke husverdien med det samme +/- noe, det er ikke penger som bare forsvinner.
Tro det eller ei, men det har hatt svært lite å si for eiendommene som er veldig sammenlignbare i området. Man må gjøre sin egen vurdering. Verdistigning vil sannsynligvis uansett ikke overgå kostnaden på oppussing, så regnestykket med avskrivning blir nok forsatt riktig.
11 minutes ago, Sir said:Ikke sikker på om jeg skjønner regnestykket ditt her, men om vi antar at du kan øke boliglånet for å finansiere nytt bad så blir det slik:
500 000 × 5 % rente = 25 000 kr.
25 000 × 78 % = 19 500 kr. etter skatt.
Det koster ca. 19 500 kr. Første året å finansiere dette med forbehold om at man er i skatteposisjon. Antar at det nedbetales med avdrag slik at rentekostnadene går ned år 2, 3, osv. Ikke hensyntatt kontantstrømseffekt.
Jeg har avdragsfrihet og mest mulig i markedet nettopp pga at lånerenta "bare" er 5 %. Kan ikke låne opp noe særlig mer uten at det blir en annen type lån. Derfor så er alternativkostnaden min 7-10 prosent.
Siden det er aksjer så blir skatten nåverdien av noe svært langt frem i tid (30 år?) når jeg går av med pensjon.
-
Har vært forholdsvis rolig i denne tråden. Antagelig lite spennende å fortelle om når man sparer i indeksfond og jobber lite
Jeg har tatt over et halvgammelt hus. Badet er 18 år gammelt, og burde nok fått seg en renovering dersom jeg skal fortsette å dusje rett på flisene. Står overfor to valg
1) Sette inn dusjkabinett og bytte innredning. Totalkostnad 40 kNOK.
2) Nytt bad totalkostnad 400-500 kNOK.Ingen overraskelse så blir det løsning nr. 1. Nye oppussede bad hvert 15-20 år til 400' er en skikkelig luksus. Det koster både i avskrivning og kapitalkostnader:
Antar alternativkostnad på 10 % i markedet (gjennomsnittlig avkastning før inflasjon for SP500) så gir det følgende kostnader:
1) 40 kNOK / 20 år + 40*10 % = 2+4 = 6 kNOK/år
2) 500 kNOK / 20 + 500*10% = 25 + 50 = 75 kNOK/årNaturlig nok blir det alternativ 1.
-
2
-
-
18 minutes ago, Guest f1f86...cf1 said:
Eneste grunnen til at jeg har bankaxeptkort og betaler for det hvert år hos Bulder er fordi legekontor/convene virker som å være det eneste stedet i landet som ikke aksepterer Visa/Mastercard eller kontanter. Det er garantert ulovlig å ikke akseptere kontanter, men jeg gidd ikke ta kampen med legekontoret. På tide forbrukerrådet eller statsforvalteren kommer på banen og sikrer etterlevelse av regelverket.
Anonymous poster hash: f1f86...cf1
Godt poeng angående bankaxeptkort. Var inne i nettbanken og sjekket sist dette var brukt, og det er ikke brukt siste to månedene. I tillegg står det noen tusenlapper der til null rente. Oppsummert blir det 400-500 kroner spart i året på å kutte debetkortet! Ofte for mange mer som har mer enn meg stående på kontoen..
-
1
-
1
-
-
On 17.7.2024 at 11:26 PM, Guest f1f86...cf1 said:
Hva hjelper det å være blant de billigste hvis nettbanken er nede annenhver dag, hvis fondene er utilgjengelig når du prøver å flytte på de. Når kundeservice har begynt å bli kjip. Når banken ikke lenger er prispresser, men tvert i mot setter opp prisen på fond når de ikke engang var billigst før de gjorde det. Når de raserer bank grensesnittet selv om kundene skriker at dette vil vi ikke ha. Samtidig som toppsjefen bader i millionene hun tjener i bonus og lønn på å øke prisene ut til oss kunder.
Jeg bruker Kron, Bulder, Wise og Nordnet. Alle de 4 tilbyr billigere priser enn sbanken på de produktene jeg bruker de til. Har ingen behov for dårlige sbanken lengre. I stedet for å ha alt i en app som før har jeg nå en app for lån og dagligbank, en for fond, en for avanserte børsprodukter og en for utenlandsbetaling. Bruker ca 1 sekund på å bytte mellom å bruke appene så det går veldig fint.
Anonymous poster hash: f1f86...cf1
Beste man kan gjøre nå er nok å splitte opp kundeforholdet sitt. Tiden med Sbanken som "one go shop" er over. Jeg har gitt opp å lete etter en plass hvor jeg får alt til ok pris, og heller shopper rundt for hver kategori. Det er uansett dagligbanken man er inne på daglig. Resten av boliglån og investeringer trenger jeg kun å se en gang i månedene, samme gjelder høyrentekonto. Så man kan f.eks. bruke Sbanken kun til boliglån og dagligbank.
Min setup er følgende.
- Lønnskonto + debetkort + kredittkort: Lokal sparebank med god nettbank (og lokalt kontor)
- Lån: Bulder bank
- Sparekonto: Bulder Bank
- Aksjer og ETFer: Nordnet
- Fond: Kron
-
1
-
1
-
1
-
2 hours ago, Dubious said:
Måltidene mine er som regel brød, pålegg og vann eller melk.
Til kvelds tar jeg blodtrykk, kolesterol og vitaminer.Gidder ikke lage middag, og som sagt, det har blitt så dyrt at det ikke lønner seg å lage noe for en person.
Tilogmed Fjordland har blitt dyrt.Et alternativ er å blir mer selektiv på hva man spiser.
Gjør følgende:
- Karbohydrater fra råvarerer (potet, ris, quinoa, byggryn osv.)
- Billig proteinkilde (her er det fort gjort å velge proteinkilde som koster 100-200 prosent mer enn nødvendig!)
- Noe fett om du trenger mer mat (f.eks. rømme, hvitost).
- Kutt ut tomat, salat og agurk. Gå heller for gulrot og frosne grønnsaker.
Her er en oversikt over proteinkilder etter pris (kan være en stund siden jeg oppdatert enoen av prisene):
-
1
-
-
5 hours ago, eisa01 said:
Å drive prop trading i et strømsalgsselskap som til og med selger spot er galskap, så det har Vibb garantert ikke gjort
Forøvrig, at Vibb øker prisen har ikke vært i media? Tydelig at det er Tibber man bør være hos for "hvermansen" så man blir varslet i VG om de endrer forretningsmodell/prisDet har vært i DN. Man har også fått epost. Uansett så blir det som alle andre avtaler man har på internett, TV, treningssenter osv. Man må følge med på evt. prisendringer og en gang i blant sjekke (f.eks. halvårlig/årlig) om det er konkurransedyktig.
-
2
-
-
"Motparten" bruker filter og sminke så det holder. Liten hvit løgn går nok heeelt fint.
-
On 15.6.2024 at 10:06 PM, vidor said:
Synes direkte synd på Sbanken-sjefen som ble med på lasset over til DnB. Kan ikke være særlig motiverende å sitte og se på at de bygger ned merkevaren de har kjøpt bit for bit samtidig som kundene rømmer skuta.
Hva han tenker skjønner jeg ikke. Det virker forholdsvis klart at Sbanken skal være DnBs svar på Bulder, Nybygger osv. En enkel tjeneste utenfor hovedbanken som har til oppgave å være billig. DnB ønsker ikke å gjøre det så attraktiv å være kunde i Sbanken at de ødelegger marginene på boliglånskundene de har hos DnB. Anbefaler å høre på podcast fra pengerådet:
-
1
-
-
On 13.6.2024 at 4:42 PM, Complexity said:
Prøvekjørte Highland i dag i forbindelse med Cybertruck utstillingen i Tromsø.
Har skjedd litt siden jeg kjøpte min Model 3 for 5 år siden 😅 Mere komfortabel fjæring og veldig mye mindre veistøy. Gjorde nesten vondt å sette seg tilbake i min egen bil etterpå å høre all veistøyen.
Det med blinlysknapper på rattet knotet jeg litt med akkurat i starten men man blir veldig fort vant til dem. Ville ikke hatt noe problemer med å bruke dem i hverdagen.
Cybertruck var grom den og men de lot meg ikke kjøre den.
Model 3 2019 har noe inn h*** med veistøy. Glad jeg kvitta meg med min og kjøpte Model Y 😂 Ble jo direkte bekymra for hørsla når man skulle prøve å høre på musikk i 80 km/t på motorveien med Model 3 2019.
-
Eventuelt bruk Sbanken kun til lån fordi det (iallfall foreløpig) er billig
-
Det ble ut med Handelsbanken til Bulder på lånet og Sparebank 1 som "bruksbank". Lei av nettbanken og appen hos Handelsbanken, i tillegg kan jeg få noe bedre rente både hos Sbanken og Bulder. Jeg går i fra og ha lån og brukskontoer samlet til splittet. Ser vel ikke noen annen mulighet hvis man vil ha god nettbank og samtidig gode betingelser på lån.
-
On 3.6.2024 at 4:33 PM, Darkbill said:
Tja, liker å ha størrelse til å handle i hvert fall, og en del bilferier samt hund. Prisklasse prøver jeg holde meg under 800k. Foretrekker dog SUV med høyt innsteg, men skjønner det ikke er optimalt ift luftmotstand.
- Volvo V60 Recharge T8 (ikke SUV)
- RAV4 PHEV
- BMW X5 45e
- MB 350DE
-
1
-
18 hours ago, Salvesen. said:
Hm, fikk nettopp vite at på samme båt som min SR(model 3) er på befinner det seg to P versjoner. Blir fort oppgradering her nå 😛
Må teste setene først, for meg er det komfort over sportslighet da bilen brukes 99% til "vanlig" kjøring. De får inn testbil i midten av Juni så får prøve da og håpe på at de to ikke ryker før 😛
Ja, Tesla har gode selgere... 😛
Koster jo bare 55 prosent mer, så hvorfor ikke
Hva har vi i IT-bransjen i lønn?
i Jobb og karriere
Skrevet
Lønna er vel ca. på markedsnivå. Sånn på lengre sikt er det vel det viktigste at du lærer noe som gir deg erfaring, og senere mulighet til å kreve høyere lønn. Altså at det ikke er en dead end jobb.