Loko

Bankene skal vurdere din "faste" inntekt. Hvis banken ser at du regelmessig får bonus kan dem argumentere med at du har hatt den fast over tid og dermed si at inntekt er fast. Ulempen med årlige bonuser er at det må gå lang tid før man kan si at den er fast basert på historikk.

Nå skreiv jeg en fiktiv sum, men poenget er likt. Men den aktuelle summen blir påvirket av personer i husholdningen. Man kjøper gjerne barna 3-4 forskjellige senger gjennom de første 18 årene. Der feks ryker man fort på 10-20k minimun pr barn. Så gjerne ett nytt sett med vinterklær pr år osv osv.

Han kan nok ikke bo gratis hjemme for resten av livet sitt så når lån beregnes så beregnes det alltid at man enten er en egen husstand eller del av en husstand. Dette gir da utgifter. Når han i tillegg skal kjøpe bil så kommer det en kostnad ved bilhold, drivstoff og vedlikehold som kommer i tillegg til billånet. Disse kostnadene får han ikke ved kun å ta opp forbrukslån og kan dermed få et høyere forbrukslån enn billån.

Sifo er i utgangspunktet et stramt budsjett, men kan se mer romslig ut en det faktisk er. Sifo setter til side feks 1500 kr /mnd til klær og feks 800/mnd til møbler osv. Det er ikke slik at man kjøper klær eller møbler hver mnd, men kanskje må man hert 10 år kjøpe seg ny seng og sofa. Her setter da sifo av penger til dette.

Er ofte bank vurderer både objektiv og subjektiv risiko. Den objektive vurderingen viser feks skyhøy risiko mtp objektive nøkkeltall, mens subjektiv risiko kan være lavere siden feks familien er kjent for å være ryddig (eplet faller ikke langt fra stammen) og at feks foreldre er villige til å bidra for å løse evt utfordringer.

40 års nedbetalingstid hvor 10 år er avdragsfritt.. perfekt måte for feks obos(som er verstingen) til å melke renteinntekter. I tillegg får man ned felleskostnadene slik at det ser veldig billig ut å kjøpe boligen. Et annet aspekt er at når 10 år har gått så har inflasjonen gjort slik at felleskostnadene nå ikke lengre virker så ille lengre.

Det er vanlig at samboere/ektefeller kan bytte bonus seg imellom. Også normalt at man får samme bonus ved brudd. Verste tilfelle hvis man har 75% x år at man rykker ned til 75%1 år ved utvidelse av motorpark.

Sett frivillig kredittsperre på deg selv slik at ikke du kan ta impulskjøp via klarna feks. Slett alle kredittkort. Ha ingenting av penger på brukskontoen du har kort til. Da må du aktivt ta et valg om å føre over penger til den kontoen. Ha i tillegg som mål å aldri kjøpe noe "ekstra" uten å ha ventet xx timer/dager, og hvis man da fortsatt har behov eller ønsker det kan man gå tilbake og kjøpe det.

Hvis jeg ikke husker feil så kan det være noe med at den som utfører skade (i utgangspunktet barnet men deg indirekte) ikke kan være den samme som den som blir skadet på samme forsikring. Tror det er derfor to forsikringer må brukes.

Er forventet real lønnsvekst så kjøpekraften øker noe som også skulle tilsi økt boligpris.

Du kan opprette en egen separat aksjesparekonto i ditt (eller barnets navn). Så kan du føre over aksjesparekontoen til barnet ditt når det blir voksent. Skal ikke utløse beskatning da.

Hvis du planlegger å selge bolig i løpet av de neste årene burde du ikke ta opp mer lån enn nødvendig i boligen. Når du skal selge og kjøpe nytt, og så lenge du ikke har solgt først, så tar bankene som regel fratrekk på 10% risikomargin på verdien. I tillegg skal megler ha 100k+ og i tillegg evt dokument avgift så vil du sitte igjen med svært lite egenkapital til nykjøp av bolig. Av den gjelden du skal refinansiere inn i boligen så er det i såfall billånet, men sørg for at nedbetalingstiden + alder på bilen ikke burde overstige 7/8 år for at verditap skal følge nedbetaling. Som et ekstra moment burde du ha dette som et sidelån med sikkerhet i boligen, og hvis du skal flytte så burde da planen være å ha nedbetalt dette sidemålet før du planlegger å flytte.

Hvis du får ny salgspakken ved reklamasjon så bruker normalt ikke forhandler å ha noe imot at du betaler mellomlegg. Dette såfremt at ny salgspakken fortsatt er i normalt salg

Du skatter av overskuddet, men du kan ikke trekke ut bolig lån utgifter for å få ned overskuddet da man allerede får rentefradrag på renteutgifter. Overskuddet er leie minus felleskostnader, og reelle kostnader tilknyttet boligen (ikke låne kostnader)

Harde og brutalte fakta er at det ikke er en menneskerett å eie bolig eller å bo sentralt. Næring etter tæring er det noe som heter, så har man lav inntekt så flytt til et område med lavere kostnader, skaff deg en bedre betalt jobb, ta kurs/utdanning osv.